Diese Seite wurde aus dem Englischen übersetzt.
Finanzdienstleistungen
Ein Verwaltungssystem für Genossenschaft und Mikrofinanz bauen
Kliv ist ein KI-App-Baukasten. Beschreiben Sie die Satzung Ihrer Genossenschaft, Salden, Darlehensregeln, Bürgen, Vorstandsfreigaben und Gehaltsimporte, und Kliv baut das System.
Geben Sie Ihre Idee einfach in das Textfeld ein, und AI baut sie für Sie
Was ist Kliv?
Kliv ist kein Bankenpaket – es ist eine KI, die Software für Sie baut.
Sie beschreiben die App, die Sie brauchen, in einfachen Worten, und Kliv baut sie: die Daten, den Ablauf, die Bildschirme und die Regeln. Was Sie bekommen, ist eine echte Web-App, die Ihnen gehört, auf Ihrer eigenen Domain für Mitarbeitende und Mitglieder – und Sie ändern sie später, indem Sie es sagen. Es ist keine Vorlage.
Auf dieser Seite ist diese App ein Genossenschafts-Ledger und Darlehensverwaltung. Kliv erfasst Regeln und Rechenwege; das Geld selbst bewegt sich weiter über Ihre Bank, Barkasse oder Ihren gewohnten Zahlungsweg.
Warum ein eigenes Genossenschaftssystem bauen?
Kernbanken-Software ist für Banken bepreist und geformt. Eine Lehrer-Spargenossenschaft läuft vielleicht nach ihrer eigenen Satzung: Mitglieder können bis zum Dreifachen ihrer Ersparnisse leihen, zwei Kollegen bürgen mit ihren eigenen Salden für jedes Darlehen, und der Vorstand entscheidet über Freigaben. Wenn diese Regeln in einer Tabelle neben der Software leben, tut die Software die Arbeit nicht.
Kliv baut von der Satzung nach außen. Grenzen, Sperren, Freigaben, Protokolle, Importe, Kontoauszüge und Dividenden werden die Datensätze und Berechnungen, die die App jeden Tag nutzt.
Ein Mitglied, vier Salden
Alles, was das Büro verfolgt, hängt am Mitgliederdatensatz.
Der Mitgliederdatensatz
Anteile, Ersparnisse, Beitrittsdatum, Schule und Gehaltsquelle stehen im Mitgliederdatensatz, mit Historie statt verschmierter Sparbucheinträge.
Das Darlehen
Jedes Darlehen hat ein Produkt, einen Plan, einen Saldo und einen Rückstandsstatus. Ein Schulkosten-Darlehen und ein Notfalldarlehen können unterschiedliche Konditionen haben, weil sie unterschiedliche Datensätze sind.
Die Bürgschaft
Eine Bürgschaft sperrt bei Annahme einen Teil der Ersparnisse des Bürgen und gibt ihn frei, sobald das Darlehen getilgt ist. Die Sperre wird erfasst, also kann sie nicht vergessen werden.
Das Vorstandsprotokoll
Jede Freigabe hält fest, wer teilnahm, wer beantragte und was beschlossen wurde. Eine später hinterfragte Entscheidung hat einen Beleg.
Die Dividende
Jahresdividenden rechnen sich aus dem Anteilsregister zum von der Mitgliederversammlung genehmigten Satz, wobei die Zahl jedes Mitglieds auf seine Salden zurückführbar bleibt.
Ein Beispiel: Claudias Lehrer-Spargenossenschaft
So könnte eine Genossenschaft ein mit Kliv gebautes Verwaltungssystem nutzen. Es ist nur ein Beispiel – Sie würden Ihre eigene Satzung, Produkte, Freigaben, Importe und den Mitgliederzugang beschreiben.
Ein Darlehensantrag prüft zuerst die Grenze
Ein Mitglied beantragt vom Handy 4.000 €. Das Formular liest ihre Ersparnisse und prüft die Dreifach-Grenze, bevor der Antrag eingereicht werden kann.
Bürgen nehmen aus ihren eigenen Logins an
Zwei Kolleginnen nehmen die Bürgschaft an. Der zugesagte Teil der Ersparnisse jeder Bürgin wird sofort gesperrt.
Der Vorstand arbeitet aus einer Warteschlange
Die Monatssitzung öffnet Darlehensanträge mit bereits geprüften Zahlen. Jede Entscheidung schreibt das Protokoll, während sie getroffen wird.
Die Auszahlung startet den Plan
Der Schatzmeister zahlt wie gewohnt über die Bank aus. Das System erfasst es und startet den Tilgungsplan ab diesem Datum.
Gehaltsabzüge stimmen monatlich ab
Die Gehaltsdatei wird importiert, passende Zeilen buchen, und Abweichungen kommen mit Begründung in die Warteschlange für einen Sachbearbeiter. Rückstände erscheinen auf einer Liste.
Die Bürgschaftssperren lösen sich automatisch
Wenn der letzte Abzug den Saldo tilgt, lösen sich die Sperren beider Bürgen am selben Tag, weil die Freigabe den Darlehenssaldo liest.
Beschreiben Sie das Register, das Sie brauchen
Kliv baut aus Ihrer Beschreibung – je mehr Details, desto näher die erste Version. Nennen Sie Mitgliedersalden, Darlehensprodukte, Bürgschaftsregeln, Freigaben, Importe, Kontoauszüge und Dividenden. Drei Beispiele:
Sparverein
Wöchentliche Beiträge, kleine Darlehen und Auszahlung.
“Bau einen Sparverein-Manager für einen 30-köpfigen Verein. Verfolge wöchentliche Beiträge, einen Sozialfonds, kleine bei der Wochensitzung freigegebene Darlehen, Rückstände und eine Auszahlungsberechnung am Ende jedes 12-Monats-Zyklus.”
Genossenschafts-Mitgliederportal
Salden, Darlehensanträge und Bürgschaftsanfragen.
“Bau ein Mitgliederportal für unsere Spargenossenschaft mit 480 Mitgliedern. Mitglieder sollen Anteils-, Spar- und Darlehenssalden prüfen; Darlehen bis zum Dreifachen der Ersparnisse beantragen; und Bürgschaftsanfragen von Kollegen annehmen oder ablehnen.”
Molkereigenossenschaft mit Verrechnung
Milchlieferungen verrechnen Darlehenssalden.
“Bau ein System für unsere Molkereigenossenschaft. Mitglieder liefern Milch gegen erfasste Gewichte, monatliche Milchzahlungen verrechnen zuerst offene Darlehenssalden, und jedes Mitglied sieht seine eigenen Lieferungen, Abzüge und den Saldo.”
Regeln, über die das Büro nicht mehr streitet
Jedes Mitglied sieht seine eigenen Bücher. Ein Mitglied sieht seine Salden, Darlehen und die Bürgschaften, die es gegeben hat. Der Vorstand sieht die Warteschlange. Die Prüfung kann Lesezugriff ohne Schreibpfad haben.
Gehaltsimporte treffen auf eine Funktion. Eine typisierte serverseitige Funktion liest die Abzugsdatei jeder Schule, bucht Treffer und stellt Ausnahmen mit Begründung in die Warteschlange.
Kontoauszüge gehen nach Plan raus. Zum Monatsende bekommt jedes Mitglied per E-Mail einen Auszug im Wortlaut der Genossenschaft. Das Büro druckt keine Zettel mehr für jede Saldofrage.
Software wie diese wird meist mit einer Mitarbeiterzahl gerechtfertigt, die die Genossenschaft vielleicht nie hat. Beschrieben statt beschafft, passt sie in ein Büro mit zwei Sachbearbeitern – dieselbe Ökonomie hinter Tools in der Größe des Büros.
Das Geld selbst bewegt sich, wo es immer war: Bank, Barkasse oder gewohnter Zahlungsweg. Kliv hält Beleg, Regeln und Rechenwege.
Häufige Fragen
Was genau ist Kliv?
Kliv ist eine KI, die aus einer Beschreibung eigene Web-Apps baut. Für eine Genossenschaft baut es das Ledger, den Darlehensablauf, die Bürgschaftsregeln, Freigaben, Importe, Kontoauszüge und das Mitgliederportal, die Sie beschreiben.
Bekomme ich eine echte App oder eine Vorlage?
Eine echte App. Sie wird um Ihre Satzung, Produkte, Formeln, Rollen und Ihren Büroablauf herum gebaut.
Kann ich sie nach dem Bau ändern?
Ja. Ändert die Mitgliederversammlung eine Regel, beschreiben Sie die Änderung, und Kliv passt die App an, sodass sie an einer Stelle gilt.
Läuft Mitgliedergeld durch Kliv?
Nein. Auszahlungen und Rückzahlungen bewegen sich wie heute über Ihre Bank, Barkasse oder Ihren gewohnten Zahlungsweg. Kliv ist das Ledger.
Lassen sich unsere genauen Satzungsformeln durchsetzen?
Ja. Dreifach-Grenzen, produktabhängige Zinsen, Bürgschaftssperren und von der Mitgliederversammlung genehmigte Dividendensätze können App-Regeln und Berechnungen werden.
Wie sieht die Jahresprüfung aus?
Jede Saldobewegung trägt ihre Quelle, etwa einen Gehaltsimport, eine Vorstandsentscheidung oder eine erfasste Auszahlung, mit Wer und Wann. Die Prüfung arbeitet aus Datensätzen statt aus losen Belegen.
Können Mitglieder ohne Smartphone weiter betreut werden?
Ja. Sachbearbeiter bedienen Mitglieder am Schalter, während Schalter, Handy-Portal und Vorstand dieselben Zeilen lesen.
Lassen sich Bürgschaftsersparnisse automatisch sperren?
Ja. Eine Bürgschaft kann bei Annahme einen Teil der Ersparnisse des Bürgen sperren und ihn freigeben, sobald der Darlehenssaldo getilgt ist.
Lassen sich Gehaltsabzüge importieren?
Ja. Monatliche Dateien können geparst, abgeglichen, gebucht und zur Prüfung in die Warteschlange gestellt werden, wenn etwas nicht passt.
Kann ich meine eigene Domain nutzen?
Ja. Mitarbeiter- und Mitgliederbildschirme können auf Ihrer eigenen Domain laufen.
Kann ich später von Kliv weg?
Ja. Der App-Code wird mit Ihrem eigenen Git-Repository synchronisiert, und Ihre Datensätze sind exportierbar.
Können Mitglieder die Salden anderer Mitglieder sehen?
Nein. Der Zugriff lässt sich so eingrenzen, dass jedes Mitglied nur seine eigenen Salden, Darlehen und Bürgschaftsverpflichtungen sieht.
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