Diese Seite wurde aus dem Englischen übersetzt.
Finanzdienstleistungen
Ein KI-gestütztes System für Kreditverwaltung und Buchhaltung aufbauen
Kliv ist ein KI-App-Builder. Beschreiben Sie, wie Ihr Fonds Kredite vergibt, genehmigt, einzieht und darüber berichtet, und Kliv baut eine echte App für Kreditverwaltung und Buchhaltung nach genau diesen Regeln.
Geben Sie Ihre Idee einfach in das Textfeld ein, und AI baut sie für Sie
Was ist Kliv?
Kliv ist kein Kreditprodukt und kein Buchhaltungspaket zum Konfigurieren – es ist ein KI-App-Builder, der die Software für Sie erstellt.
Sie beschreiben die App, die Sie brauchen, in einfachen Worten, und Kliv baut sie: die Datenbank, die Logik, die Bildschirme und die Arbeitsabläufe. Das Ergebnis ist eine echte App, die Ihnen gehört. Sie können sie auf Ihrer eigenen Domain betreiben, auf Ihren eigenen Konten laufen lassen und später durch eine einfache Anfrage ändern. Es ist keine Vorlage.
Auf dieser Seite ist diese App ein KI-gestütztes System für Kreditverwaltung und Buchhaltung für einen kleinen Fonds. Kliv baut alle Arten von Web-Apps; das hier ist ein Beispiel.
Warum ein eigenes Kreditbuch aufbauen?
Ein kleiner Kreditfonds kann aus Tabellenkalkulationen herauswachsen, bevor er groß genug für Unternehmenssoftware ist. Katjas Gemeinschaftskreditfonds hat sechzig laufende Kredite, zwei Mitarbeitende und einen pensionierten Bankkaufmann, der weiß, welcher Tabellenreiter der richtige ist. Zahlungen werden von Hand zugeordnet, Mahnanrufe beginnen mit der Suche in alten Akten, und der Vorstandsbericht kostet jeden Monat ein ganzes Wochenende.
Kliv baut dem Fonds ein einziges System. Jeder Kredit erhält bei Unterzeichnung einen Tilgungsplan. Jede Zahlung wird nach den Regeln des Fonds diesem Plan zugeordnet. Die Buchhaltung nutzt dieselben Datensätze, sodass Kreditakte, Kontoauszug, Mahnliste und Vorstandsunterlagen nicht auseinanderlaufen.
Was das Kreditbuch enthält
Das System führt die Aufzeichnungen, die ein Fonds braucht, und wendet die damit verbundenen Regeln an.
Die Kreditakte
Kreditnehmer, Kreditsumme, Zinssatz, Laufzeit, Genehmigungsdatum und Ausschussvotum – all das liegt beim Kredit. Jahre später zeigt die Akte noch immer, wer wann genehmigt hat.
Der Tilgungsplan
Jede Rate wird als Datensatz angelegt, sobald der Kredit eröffnet wird. Fälligkeitsdaten, Zins- und Tilgungsanteile sowie der laufende Saldo werden einmal berechnet und überall verwendet.
Das Zahlungsbuch
Jede Zahlung ist ein Datensatz. Die App ordnet zuerst Zinsen zu, dann Tilgung, dann Gebühren. Korrekturen werden als neue Einträge mit Begründung gebucht, sodass die Historie nicht überschrieben wird.
Rückstände und Fälligkeitsstufen
Dreißig-, sechzig- und neunzig-Tage-Stufen werden aus Fälligkeitsdaten und eingegangenen Zahlungen berechnet. Die Montagsliste für Nachfassaktionen stammt aus dem Hauptbuch, nicht aus dem Gedächtnis.
Die Sicht des Kreditnehmers
Ein Kreditnehmer meldet sich an und sieht seinen eigenen Saldo, das nächste Fälligkeitsdatum und seine Kontoauszüge. Andere Kredite und Ausschussnotizen liegen außerhalb dessen, was sein Konto abfragen kann.
Der Richtlinien-Assistent
Das Kreditvergabehandbuch und die Verfahren des Fonds können einem Assistenten als Grundlage dienen. Er beantwortet Fragen von Sachbearbeitern und Kreditnehmern anhand dieser Dokumente und der eigenen Datensätze des angemeldeten Nutzers.
Ein Beispiel: Katjas Gemeinschaftskreditfonds
So könnte ein Fonds das nutzen. Es ist nur ein Beispiel – Sie würden Ihre eigenen Kreditbedingungen, Ihren Genehmigungsprozess, Ihre Zahlungsregeln und Berichte beschreiben.
Ein Kredit wird mit vollständiger Akte genehmigt
Der Ausschuss genehmigt einen Kredit über 30.000 € für einen Bäckereiofen zu 4 % über fünf Jahre. Das Votum, die Konditionen, der Kreditnehmer und das Genehmigungsdatum werden Teil der Kreditakte.
Der Tilgungsplan entsteht sofort
Sobald der Kredit ausgezahlt wird, legt das System sechzig Ratenzeilen an. Jede Zeile kennt ihr Fälligkeitsdatum, den Zinsanteil, den Tilgungsanteil und den verbleibenden Saldo.
Eine zu niedrige Zahlung läuft nach Regel in Rückstand
Sabine zahlt 350 € auf eine Rate von 580 €. Die App ordnet die Zahlung zuerst den Zinsen zu, lässt den Fehlbetrag stehen, verschiebt ihn in die 30-Tage-Stufe und verschickt eine Erinnerung im Wortlaut des Fonds.
Eine Ablösefrage nutzt den eigenen Kredit des Kreditnehmers
Sabine fragt, was eine vorzeitige Ablösung kosten würde. Der Assistent liest ihren Tilgungsplan und das Richtlinienhandbuch, nennt den Betrag und den passenden Richtlinienabschnitt und speichert den Austausch bei ihrem Kredit.
Der Vorstandsbericht stammt aus denselben Datensätzen
Zum Monatsende lädt Katja Salden, Rückstände, Rückzahlungen und verleihbares Kapital aus dem Hauptbuch herunter. Der Bericht muss nicht aus Tabellen neu zusammengestellt werden.
Der Fonds erneuert sich, wenn der Kredit abgeschlossen wird
Die letzte Zahlung erfasst die Tilgung und führt das Kapital in den verleihbaren Pool zurück, sichtbar in denselben Buchungszeilen.
Beschreiben Sie, was Sie bauen möchten
Kliv baut nach Ihrer Beschreibung, je mehr Details Sie angeben, desto näher liegt die erste Version an Ihrem Ziel. Nennen Sie Kreditgrößen, Zinssätze, Zuordnungsregeln, Berichte und wer was sehen darf. Hier drei Beispiele:
Gemeinschaftskreditfonds
Kreditbearbeitung, Rückstände, Kontoauszüge und Vorstandsberichte.
“Bauen Sie ein Kreditbearbeitungssystem für unseren revolvierenden Gemeinschaftsfonds über 1,8 Millionen €. Wir vergeben Geschäftskredite von 7.000 € bis 55.000 € zu Festzinsen zwischen 3 % und 6 %, erstellen Tilgungspläne, ordnen Zahlungen zuerst Zinsen, dann Tilgung und Gebühren zu, staffeln Rückstände in 30/60/90-Tage-Stufen, lassen Kreditnehmer monatliche Kontoauszüge herunterladen und erstellen jeden Monat einen Vorstandsbericht.”
Anlagenfinanzierung
Mitgliederfinanzierung mit Online-Salden.
“Bauen Sie ein Tool zur Anlagenfinanzierung für unsere Händlergenossenschaft. Jeder Vertrag sollte Angaben zur Anlage, eine Kreditsumme von 4.500 € bis 70.000 €, einen Festzinssatz, einen Zahlungsplan, die Zahlungsverbuchung gegen den Plan und ein Mitgliederportal enthalten, in dem jedes Mitglied nur seinen eigenen Saldo und seine eigenen Kontoauszüge sieht.”
Mitarbeiterdarlehen in Notlagen
Über die Gehaltsabrechnung getilgte Darlehen mit sauberen Aufzeichnungen.
“Bauen Sie ein Tool für unser Härtefall-Darlehensprogramm. Die Personalabteilung soll Darlehen bis 2.500 € erfassen, die Gehaltsabrechnung soll alle zwei Wochen Abzüge verbuchen, der Zinssatz soll 0 % betragen, Mitarbeitende sollen ihren Restsaldo sehen, und die Finanzabteilung soll monatlich einen Journalbericht exportieren.”
Ein Hauptbuch, zwei Sichten
Die Sicht des Kreditnehmers und die Sicht der Buchhaltung nutzen dieselben Daten. Der Tilgungsplan, der Sabine zeigt, was sie schuldet, ist zugleich das Hauptbuch, das dem Buchhalter zeigt, was aufgelaufen ist. Kontoauszüge, Journalexporte und Jahresendsummen stammen alle aus den Zeilen, die Zahlungen geschrieben haben.
Der Assistent hat eine eng begrenzte Aufgabe. Er liest das Richtlinienhandbuch des Fonds und die Datensätze, die der angemeldete Nutzer sehen darf. Ein Kreditnehmer kann nach seinem Ablösebetrag fragen. Ein Sachbearbeiter kann fragen, warum ein Kredit auf der Fälligkeitsliste erscheint. Der Assistent trifft keine Kreditentscheidungen und gibt keine Markteinschätzungen ab.
Die Berechnungen lassen sich testen. Zuordnungsregeln wie „Zinsen vor Tilgung“ lassen sich mit automatisierten Tests abdecken, sodass spätere Änderungen die Salden nicht unbemerkt verändern.
Ein Fonds dieser Größe braucht oft mehr als ein internes Tool: Zuschussverfolgung, Vorstandsunterlagen, Jahresmeldungen. Interne Tools bei Kliv behandelt dieses breitere Muster.
Häufige Fragen
Was genau ist Kliv?
Kliv ist ein KI-App-Builder, der aus einer Beschreibung individuelle Web-Apps erstellt. Für einen Kreditfonds bedeutet das eine funktionierende App für Kredite, Tilgungspläne, Zahlungen, Rückstände, Kontoauszüge, Richtlinienantworten und Berichte.
Bekomme ich eine echte App oder eine Vorlage?
Eine echte App. Kliv baut die Datenbank, die Bildschirme, die Regeln und die Arbeitsabläufe für Ihren Kreditvergabeprozess. Es ist keine fertige Kredit-Tabelle mit Ihrem Logo darauf.
Kann ich sie nach dem Bau noch ändern?
Ja. Sie können Änderungen in einfachen Worten anfordern: einen neuen Bericht, eine andere Rückstandsstufe, ein zusätzliches Genehmigungsfeld oder einen überarbeiteten Kontoauszug.
Können Kreditnehmer die Bücher des Fonds einsehen?
Nein. Das Konto eines Kreditnehmers ist auf seinen eigenen Kredit, Tilgungsplan und seine Kontoauszüge begrenzt. Portfoliodaten und Ausschussnotizen werden dieser Sitzung nicht ausgeliefert.
Trifft der Assistent Kreditentscheidungen?
Nein. Genehmigungen bleiben beim Ausschuss. Der Assistent kann Richtlinien erklären und zulässige Datensätze lesen, aber er stimmt nicht ab, genehmigt nicht, lehnt nicht ab und gibt keine Anlageempfehlungen.
Wie werden zu niedrige Zahlungen behandelt?
Sie legen die Zuordnungsregel fest. Im Beispiel werden Zahlungen zuerst den Zinsen zugeordnet, dann der Tilgung, dann den Gebühren. Ein verbleibender Fehlbetrag läuft ab dem Fälligkeitsdatum in Rückstand.
Kann unser Buchhalter Jahresabschlussdaten erhalten?
Ja. Kontoauszüge und Journalexporte stammen aus demselben Hauptbuch, das die Zahlungen erfasst, sodass der Jahresabschluss ein Download ist und keine Rekonstruktion.
Können wir unser Richtlinienhandbuch hochladen?
Ja. Der Assistent kann anhand Ihres hochgeladenen Kreditvergabehandbuchs und Ihrer Verfahren antworten, und Gesprächsverläufe können beim zugehörigen Kredit gespeichert werden.
Können Korrekturen geprüft werden?
Ja. Korrekturen können als neue Einträge mit Begründung gebucht werden, statt alte Zeilen stillschweigend zu verändern, sodass die Historie nachvollziehbar bleibt.
Kann ich später von Kliv wegwechseln?
Ja. Der Code der App wird mit Ihrem eigenen Git-Repository synchronisiert, und die Daten werden als Datensätze gespeichert, die Sie exportieren können.
Passt das auch zu anderen Kreditprogrammen?
Ja. Anlagenfinanzierung, Mitarbeiterdarlehen in Notlagen, Gemeinschaftsfonds und ähnliche Programme können dieselben Bausteine mit anderen Konditionen und Genehmigungsregeln nutzen.
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