Diese Seite wurde aus dem Englischen übersetzt.
Privatfinanzen & Budget
Einen Kapitalertrags-Tracker bauen
Kliv ist ein KI-App-Builder. Beschreiben Sie Ihre Konten, Sachwerte, Tranchen, Importe, Matching-Regeln für Verkäufe und Berichte, und er baut einen Kapitalertrags-Tracker aus Ihren eigenen Zeilen.
Geben Sie Ihre Idee einfach in das Textfeld ein, und AI baut sie für Sie
Was ist Kliv?
Kliv ist keine Finanz-App mit festen Annahmen – es ist eine KI, die Software für Sie baut.
Sie beschreiben die App, die Sie brauchen, mit eigenen Worten, und Kliv baut sie: die Datenbank, die Import-Masken, die Berechnungen, die Berichte, die Berechtigungen und die Admin-Ansichten. Das Ergebnis ist eine echte App, die Ihnen gehört. Sie können sie nutzen, später per Anfrage ändern lassen und mit Ihren eigenen Konten betreiben. Sie ist keine Vorlage.
Auf dieser Seite ist diese App ein Kapitalertrags-Tracker. Kliv baut alle Arten von Web-Apps; das hier ist ein Beispiel.
Warum mehrere Konten selten klare Antworten liefern
Depotauszüge beantworten oft nur ihren eigenen Ausschnitt. Sie beantworten nicht immer die Haushaltsfrage über RSUs, ESPP-Käufe, Indexfonds und einen Sachwert hinweg, der Jahre später verkauft wird: Was haben wir tatsächlich verdient, und welche Tranchen haben das erzeugt?
Kliv baut aus Ihren eigenen Unterlagen ein Buch auf Tranchenebene. Käufe, Verkäufe, Importe, Kapitalmaßnahmen, Immobilienverbesserungen und Berichte liegen in einer Datenbank, in der jede Zahl bis zu den Zeilen zurückverfolgbar ist, die sie erzeugt haben.
Anschaffungskosten, belegt
Der Tracker bewahrt die Unterlagen, die die Rechnung stützen.
Tranchen
Jeder Kauf ist eine Tranche mit Datum, Menge, Anschaffungskosten und Konto. Ein Verkauf verbraucht Tranchen nach der von Ihnen festgelegten Methode, und die Berechnung zeigt, welche Tranchen verwendet wurden.
Kapitalmaßnahmen
Splits, Fusionen und Abspaltungen sind erfasste Ereignisse, die die Anschaffungskosten anpassen. Die Historie kann erklären, was sich wann geändert hat.
Die Immobilienakte
Sachwerte können ein Verbesserungsbuch führen. Ein neues Dach, eine Renovierung oder andere wertsteigernde Kosten liegen im Objektdatensatz, mit angehängten Belegen.
Broker-Importe
Depotauszüge kommen als CSV, und jeder Import wird aufbewahrt. Eine Zahl auf dem Bildschirm lässt sich bis zu einer Zeile im importierten Auszug zurückverfolgen.
Der Agent des Buchs
Ein Agent kann aus Ihren eigenen Zeilen antworten: Haltefristen, Tranchen, unrealisierte Positionen und was ein hypothetischer Verkauf realisieren würde. Er rechnet und zitiert Zeilen; er prognostiziert keine Märkte.
Ein Beispiel: Das Haushaltsbuch von Jonas und Lena
So könnte ein Haushalt es nutzen. Das ist nur ein Beispiel – Sie würden Ihre eigenen Konten, Sachwerte, Importe, Tranchenregeln und Berichtsanforderungen beschreiben.
Sie importieren die Konten
Jonas importiert CSVs von drei Brokern. Positionen werden einmalig zu Tranchen abgeglichen, sodass das Buch mit nachvollziehbaren Auszugszeilen beginnt.
RSUs werden zu Tranchen
Im März vesten 240 RSUs. Die Tranche erscheint mit Anschaffungskosten zum Vesting-Tag, Konto und Datum, bereit für künftiges Verkaufs-Matching.
Ein Verkauf berechnet den realisierten Gewinn
Eine Umschichtung im Sommer verkauft 300 Aktien. Der Verkauf verbraucht Tranchen nach der vom Haushalt gewählten Methode, und der realisierte Gewinn behält die zugehörigen Tranchen.
Die Anschaffungskosten des Ferienhauses umfassen Verbesserungen
Ihr Ferienhaus-Datensatz enthält das Dach von 2019 und die Belege. Beim Verkauf des Ferienhauses wird der Gewinn von 38.900 € aus Verkaufspreis, Anschaffungskosten und Verbesserungsbuch berechnet.
Der Steuerberater erhält einen Nur-Lese-Zugang
Im April liegt die Zusammenfassung der realisierten Gewinne bereits vor. Ihr Steuerberater meldet sich nur lesend an, statt aus einem Schuhkarton zu arbeiten.
Beschreiben Sie, was Sie bauen möchten
Kliv baut aus Ihrer Beschreibung, je mehr Details Sie liefern, desto näher ist die erste Version. Nennen Sie Konten, Sachwerte, Importe, Matching-Regeln und Berichte. Hier sind drei zum Weiterbauen:
Multi-Broker-Tracker
Tranchen über alle Konten hinweg.
“Baue einen Kapitalertrags-Tracker mit Anschaffungskosten auf Tranchenebene über meine Konten bei Trade Republic, comdirect und meinem Arbeitgeber-Depot. Importiere CSV-Auszüge, zeige realisierte und unrealisierte Gewinne, und lass mich vor der Erfassung eines Verkaufs zwischen FIFO- und spezifischem Tranchen-Matching wählen.”
RSU- und ESPP-Buch
Mitarbeiterbeteiligung und Haltefristen.
“Baue einen Tracker für Mitarbeiterbeteiligungen mit RSU-Vestings und ESPP-Käufen. Erstelle für jedes Vesting oder jeden Kauf eine Tranche, verfolge die Anschaffungskosten zum Vesting-Tag, matche Verkäufe nach meiner gewählten Methode und zeige, wann jede Tranche langfristig wird.”
Immobilien-Anschaffungskostenakte
Verbesserungen, die die Anschaffungskosten erhöhen.
“Baue einen Anschaffungskosten-Tracker für unser Ferienhaus. Erfasse Kaufpreis, Verkaufspreis, Nebenkosten und ein Verbesserungsbuch mit Belegen für das Dach von 2019, die Terrasse von 2021 und die Reparatur der Kleinkläranlage 2023, und berechne dann den Gewinn beim Verkauf.”
Hinter dem Ergebnis
Alles ist nachvollziehbar. Der Gewinn führt zu Tranchen, Tranchen führen zu Importen, und Importe führen zu Auszugszeilen. Wenn eine Zahl falsch aussieht, prüfen Sie eine Zeile.
Der Agent ist ein Rechenassistent. Er antwortet aus Ihren eigenen Zeilen zu Haltefristen, unrealisierten Gewinnen und hypothetischen Verkaufsergebnissen. Er rechnet, er prognostiziert keine Investitionen.
Der Zugriff kann getrennt sein. Zwei Haushaltsmitglieder können jeweils eigene Tranchen haben, während ein gemeinsamer Sachwert wie ein Ferienhaus beiden gewährt wird. Der Zugriff wird auf Zeilenebene durchgesetzt.
Ein Agent, dem Sie kurz vor einem Steuerjahr vertrauen, muss seine Arbeit zeigen. Der Deep Dive zu KI-Apps behandelt den Bau von Agenten auf eigenen Zeilen.
Häufige Fragen
Was genau ist Kliv?
Kliv ist eine KI, die aus einer Beschreibung individuelle Web-Apps baut. Für Kapitalerträge kann das Importe, Tranchen, Berechnungen, Berichte, Zugriffsregeln und einen Agenten bedeuten, der Ihre Zeilen liest.
Bekomme ich eine echte App oder eine Vorlage?
Eine echte App. Kliv baut das Buch, die Masken, die Berechnungen und die Berichte für Ihre Unterlagen. Es ist kein Tabellen-Theme.
Kann ich sie nach dem Bau ändern?
Ja. Sie können Änderungen anfragen, etwa ein neues Importformat, ein Immobilienbuch, einen Bericht oder eine andere Tranchen-Matching-Regel.
Ist das eine Steuerberatung?
Nein. Es ist ein Buch, das erfasst, was passiert ist, und Zahlen aus Ihren Zeilen berechnet. Entscheidungen bleiben bei Ihnen und Ihrem Steuerberater.
Wie gelangen die Daten hinein?
CSV-Exporte von Brokern lassen sich importieren, und jeder Import wird zur Nachvollziehbarkeit aufbewahrt. Wo eine Export-API existiert, kann ein geplanter serverseitiger Job Auszüge abrufen.
Wie sieht es mit der Wahl der Tranchen-Matching-Methode aus?
Die Matching-Methode ist eine Einstellung und wird in der Berechnung angezeigt. Die App wendet die Methode konsistent an und behält die Tranchen an jedem Verkauf.
Kann sie wash-sale-ähnliche Situationen kennzeichnen?
Sie kann Regeln kennzeichnen, die Sie definieren, etwa einen Rückkauf innerhalb eines von Ihnen festgelegten Zeitfensters, zur Aufmerksamkeit Ihres Steuerberaters. Sie kennzeichnet, sie entscheidet nicht.
Wo liegen diese Daten?
In der Datenbank Ihrer App, mit Zugriffsregeln pro Person. Das Buch kann jederzeit exportiert werden, wenn Sie die Aufzeichnung anderswo brauchen.
Kann sich mein Steuerberater anmelden?
Ja. Sie können einen Nur-Lese-Zugang vergeben, der auf die Berichte oder Datensätze beschränkt ist, die er sehen soll.
Kann ich meine eigene Domain nutzen?
Ja. Die App kann auf Ihrer eigenen Domain laufen.
Kann ich später von Kliv weg wechseln?
Ja. Der Code wird mit Ihrem eigenen Git-Repository synchronisiert, und Ihre Daten können exportiert werden.
Prognostiziert der Agent den Markt?
Nein. Er antwortet aus Ihren Zeilen und rechnet. Er prognostiziert keine Kurse und sagt Ihnen nicht, was Sie kaufen oder verkaufen sollen.
Von Kreativen gebaut
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