本頁面由英文翻譯而成。
個人理財與預算
打造資本利得追蹤工具
Kliv 是一個 AI 應用程式建造工具。描述你的帳戶、資產、批次、匯入方式、賣出配對規則與報表，它就會依你自己的資料打造一套資本利得追蹤工具。
Just enter your idea into the text box and AI will build it for you
什麼是 Kliv？
Kliv 不是一套假設固定的理財軟體──它是一個會替你打造軟體的 AI。
你用自己的話描述需要的應用程式，Kliv 就會把它建出來：資料庫、匯入畫面、計算邏輯、報表、權限設定、後台管理畫面，一應俱全。你拿到的是一個真正屬於你的應用程式。你可以直接使用它、之後用一句話請它修改，並用它管理你自己的帳戶資料。這不是一個現成範本。
在這個頁面上，那個應用程式就是資本利得追蹤工具。Kliv 能打造各式各樣的網頁應用程式，這只是其中一個例子。
帳戶一多，答案反而不清楚
券商對帳單通常只回答自己那一小塊的問題。面對員工配股、員工認股權、指數基金，加上多年後才出售的實體資產，它們不見得能回答整個家庭真正關心的問題：我們到底賺了多少？這筆利得是哪些股票批次創造出來的？
Kliv 會依照你自己的紀錄，建立一本逐批次(lot)記帳的分類帳。買進、賣出、匯入紀錄、公司行動、房產修繕支出與報表，全都存放在同一個資料庫裡，每個數字都能回溯到產生它的原始資料列。
有憑有據的成本基礎
追蹤工具會保留支撐每一筆計算的原始紀錄。
批次(Lots)
每一次買進都是一個帶有日期、數量、成本基礎與帳戶的批次。賣出時依你設定的方法消耗批次，計算結果會顯示用到了哪些批次。
公司行動
股票分割、合併、分割上市都會被記錄為事件，並據以調整成本基礎。歷程紀錄能說明什麼時候改變了什麼。
房產檔案
實體資產可以保留一本修繕支出分類帳。屋頂重建、翻新工程，或其他會墊高成本基礎的支出，都附在該資產紀錄上，並附有收據。
券商匯入
券商對帳單以 CSV 檔案匯入，每一次匯入都會被保留下來。畫面上的數字可以回溯到匯入對帳單裡的某一行。
分類帳的代理人
代理人能依你自己的資料列回答問題：持有期間、批次明細、未實現部位，以及假設出售會實現多少利得。它負責計算並引用資料列，不做市場預測。
舉例來說：陳建宏與林佳穎的家庭帳本
以下是一個家庭可能的使用方式，僅供參考──你可以描述自己的帳戶、資產、匯入方式、批次規則與報表需求。
先匯入帳戶
陳建宏從三家券商匯入 CSV 對帳單。持股一次對齊成批次資料，帳本從一開始就能回溯到對帳單原始明細。
員工配股變成批次
三月，240 股員工配股歸屬。這筆批次會顯示歸屬當日的成本基礎、帳戶與日期，隨時可供日後賣出配對。
一次賣出，自動算出實現利得
夏天的部位調整賣出 300 股。這筆賣出依家庭選定的方法消耗批次，實現利得會保留所使用的批次明細。
礁溪小屋的成本基礎納入修繕支出
他們礁溪小屋的紀錄包含 2019 年的屋頂整修與收據。小屋出售時，新台幣 115 萬元的利得是由售價、成本基礎與修繕分類帳計算得出。
會計師拿到唯讀權限
到了四月，實現利得摘要早已備妥。他們的會計師以唯讀身分登入，不必再翻一箱單據。
描述你想打造的東西
Kliv 依你的描述建置，細節給得越多，第一版就越接近你要的樣子。記得寫出帳戶、資產、匯入方式、配對規則與報表。以下三個範例可供參考：
多券商追蹤工具
所有帳戶的批次明細一次掌握。
“幫我打造一個資本利得追蹤工具，涵蓋元大證券、國泰證券與公司配股帳戶的逐批次成本基礎。可以匯入 CSV 對帳單，顯示已實現與未實現利得，並讓我在賣出入帳前選擇先進先出或指定批次的配對方式。”
員工配股與認股權帳本
股權薪酬與持有期間。
“幫我打造一個股權薪酬追蹤工具，處理員工配股歸屬與員工認股權購買。每次歸屬或購買都建立一筆批次，追蹤歸屬當日的成本基礎，依我選定的方法配對賣出，並顯示每筆批次何時轉為長期持有。”
房產成本基礎檔案
會墊高成本基礎的修繕支出。
“幫我打造一個房產成本基礎追蹤工具，用於我們的礁溪小屋。記錄購入價格、售出價格、交易成本，並建立一本修繕分類帳，附上 2019 年屋頂整修、2021 年露台工程與 2023 年化糞池維修的收據，最後在出售時計算利得。”
在總數字之下
**每一步都能回溯。**利得回溯到批次，批次回溯到匯入紀錄，匯入紀錄回溯到對帳單明細。當某個數字看起來不對勁，你可以直接檢視某一列資料。
**代理人是個算術書記。**它依你自己的資料列回答持有期間、未實現利得，以及假設出售的結果。它負責算術，不做投資預測。
**權限可以分開設定。**家中兩位成員可以各自擁有自己的批次資料，而像小屋這樣的共同資產則授權給雙方共用。權限是逐列資料強制執行的。
報稅季前，你信任的代理人必須拿得出算式依據。AI 應用深度解析談的正是如何在自有資料上打造代理人。
常見問題
Kliv 到底是什麼？
Kliv 是一個能依描述打造客製化網頁應用程式的 AI。以資本利得來說，這可能包含匯入紀錄、批次明細、計算邏輯、報表、權限規則，以及一個會讀取你資料列的代理人。
我拿到的是真正的應用程式，還是一個範本？
是真正的應用程式。Kliv 會為你的紀錄打造帳本、畫面、計算邏輯與報表。它不是一個試算表佈景主題。
打造完成後還能修改嗎？
可以。你可以請它修改，例如新增一種匯入格式、增加一本房產分類帳、新增一份報表，或改用另一種批次配對規則。
這算是報稅建議嗎？
不算。這是一本記錄實際發生情況、並依你的資料列計算數字的帳本。決策仍在你與你的會計師手上。
資料要怎麼匯入？
可以匯入券商匯出的 CSV 檔案，每一次匯入都會保留下來以利追溯。若券商有提供匯出 API，也能設定排程作業在伺服器端自動抓取對帳單。
批次配對方式可以自訂嗎？
配對方法是一項設定，並會顯示在計算結果裡。應用程式會一致套用該方法，並保留每筆賣出所用到的批次明細。
能標記類似洗售的情況嗎？
它可以依你定義的規則標記出來，例如在你設定的期間內重新買回，供你的會計師留意。它只負責標記，不負責裁定。
這些資料存放在哪裡？
存放在你這個應用程式自己的資料庫裡，並依人員設定存取權限。需要時，帳本隨時可以匯出到其他地方。
我的會計師可以登入嗎？
可以。你可以提供一個唯讀帳號，範圍限定在你想讓他們看到的報表或紀錄。
可以用自己的網域嗎？
可以。應用程式可以架設在你自己的網域上。
之後可以搬離 Kliv 嗎？
可以。程式碼會同步到你自己的 Git 儲存庫，你的資料也能匯出。
代理人會預測市場嗎？
不會。它依你的資料列回答問題並負責算術，不會預測價格，也不會告訴你該買什麼或賣什麼。
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