本頁面由英文翻譯而成。
金融服務
建立AI驅動的信用風險與貸款違約分析工具
Kliv是AI應用程式建置工具。描述你的信用風險與貸款違約分析流程，它會建立一個真正的應用程式，涵蓋貸款紀錄、觀察名單規則、按日期分級的評等、覆核佇列、儀表板，以及以政策為依歸的解答。
只需在文字方塊中輸入你的想法，AI 就會為你建置它
什麼是 Kliv?
Kliv不是黑箱評分產品——它是一個會為你打造軟體的AI。
你用平白的話描述放款團隊需要的應用程式，Kliv就會把它建出來：資料庫、貸款紀錄、觀察名單規則、覆核佇列、備忘錄、儀表板、存取權限規則，以及以政策為依歸的智慧代理人。應用程式歸你所有，在你自己的帳戶上執行，之後只要開口就能修改。這不是範本。
在這個頁面上，那個應用程式就是信用風險與貸款違約分析工具。Kliv能打造各式各樣的網頁應用程式；這個頁面著重在建構風險流程並保留決策紀錄。
為什麼貸款帳冊需要一套規則
放款機構或許早已握有預警訊號：逾期繳款、過期的借款人財務資料、違反契約條款，以及變動的評等。問題往往在於這些訊號分散在好幾套系統與一個共用硬碟裡。
Kliv會為貸款帳冊建立起結構。貸款、借款人檔案、評等、觀察名單規則、覆核指派、備忘錄與儀表板，都會變成團隊可以查詢與稽核的紀錄。
評等背後的欄位
讓風險流程站得住腳的紀錄。
貸款
條件、擔保品、利率與每一筆還款都以按日期記錄的方式儲存，因此「逾期十二天」是從紀錄計算出來的。
借款人檔案
財務報表依契約條款排程上傳。缺少報表本身就是一項訊號，應用程式也知道它過期了多久。
評等
無論評等來自分數、徵信機構資料還是分析師的判斷，都會以帶有作者與日期的紀錄呈現。歷史紀錄會被保留，而不是被覆寫。
觀察名單
你用平白的話設定的規則，例如「兩次逾期繳款加上財務資料過期」，可以每晚執行，並將貸款提升到覆核清單。
覆核佇列
每一筆被標記的貸款都會變成附上檔案的指派工作。備忘錄、決議與異議都會連同姓名與日期留在該筆貸款上。
政策代理人
這位代理人會根據你的信用政策與過去的委員會備忘錄回答分析師的問題，並引用條文出處，同時只會看到該分析師有權查看的貸款。
範例：志強的設備融資放款機構
以下是某個放款團隊可能的使用方式。這只是一個範例——你可以描述自己的投資組合、訊號、政策、覆核角色與報告需求。
一項訊號提升了一筆貸款
一筆NT$460萬元的設備貸款，在契約條款測試未通過的同一個月遲繳了12天。當晚的規則執行將它提升到觀察名單上。
覆核佇列帶來完整脈絡
這筆貸款出現在資深分析師的清單上，並附上借款人檔案、還款紀錄、契約條款歷史與評等歷史。
備忘錄引用政策
分析師草擬覆核備忘錄。代理人提供信用政策中關於契約條款補救的條文，以及相關的委員會先例，並附上出處。
決議保留歷史紀錄
委員會調降這筆貸款的評等，並訂定補救計畫。新的評等會以一筆新紀錄呈現，與舊紀錄並列，附上作者、日期與理由。
查核人員能追溯完整紀錄
一年後，團隊只要查詢這筆貸款紀錄，就能回答是誰在何時、依據什麼理由變更了評等。
描述你想要的風險工具
Kliv會根據你的描述來打造應用程式，所以請包含貸款紀錄、資料來源、觀察名單規則、指派工作、備忘錄需求、存取角色與儀表板。以下是三個範例：
貸款觀察名單儀表板
訊號依規則每晚自動提升。
“為我們的設備融資團隊打造一個信用風險與貸款違約分析工具。追蹤600筆貸款，包含條件、擔保品、還款紀錄、借款人財務資料、契約條款排程，以及按日期分級的風險評等，還有針對逾期繳款與財務資料過期的觀察名單規則。被標記的貸款應該進入附有指派工作的覆核佇列。”
契約條款追蹤入口網站
財務資料的到期、催收與日期紀錄。
“為我們的商業放款團隊打造一個契約條款追蹤工具。每筆貸款都應列出報告要求、到期日、借款人上傳的資料、分析師指派、逾期報表提醒，以及依經辦人員與投資組合區隔顯示過期財務資料的儀表板。”
委員會備忘錄中心
評等與理由都留有紀錄。
“打造一個信用委員會工具。分析師應能針對被標記的貸款草擬覆核備忘錄、附上政策引用出處，並將決議以帶有作者與理由的新評等紀錄呈現，同時保留每筆貸款完整的評等歷史。”
建置方式符合稽核期待
評等紀錄只增不改。 評等變動會新增一筆紀錄，而不是覆寫過去的紀錄。這讓流程軌跡保持清晰。
視野依角色與指派而定。 一位初階分析師只能讀取自己被指派的貸款帳冊；首席信用長可以讀取整個投資組合；借款人在這個工具中不是使用者。資料庫會將這些規則套用到報表與代理人的回答上。
政策代理人只在文件範圍內作答。 它根據你載入的信用政策與備忘錄回答問題，引用條文與頁碼，並將每一次問答都存放在相關的貸款紀錄上。
集中度風險可以是即時頁面。 依產業別、擔保品類型與評等區間劃分的曝險部位，可以來自覆核佇列讀取的同一批紀錄，每天早上都是最新的。
信用部門很少只用一個工具就夠；Kliv上的內部工具是中台其餘工作佇列打造的地方。
常見問題
Kliv到底是什麼？
Kliv是一款AI應用程式建置工具。你描述所需的信用風險應用程式，Kliv就會建立貸款紀錄、規則、佇列、儀表板、存取權限，以及以政策為依歸的代理人。
我得到的是真正的應用程式，還是範本？
是真正的應用程式。它會圍繞你的投資組合、風險規則、覆核角色、委員會流程與報表來打造。
打造完成後還能修改嗎？
可以。你只要開口，就能新增欄位、變更觀察名單規則、新增報表、修訂角色，或更新備忘錄流程。
Kliv會預測哪些貸款將會違約嗎？
不會。你的評分來自你自己的評分流程、徵信機構資料或分析師判斷。Kliv只負責以日期與作者儲存這些評分、套用你的規則，並保留決策紀錄。
投資組合資料存放在哪裡？
存放在應用程式自己的資料庫中，團隊可以查詢、匯出，並在稽核人員要求時與核心系統進行核對。
我們能控制誰可以看到借款人的財務資料嗎？
可以。指派工作與角色決定了可見範圍，而且這些規則會套用到頁面、搜尋、匯出與代理人的回答上。
代理人可以撰寫委員會備忘錄嗎？
它可以根據貸款紀錄與你的政策文件草擬備忘錄，並引用兩者出處。建議與簽核仍由人員負責。
觀察名單規則能自動執行嗎？
可以。規則可以按每晚排程執行，並在訊號符合條件時將貸款提升到覆核佇列。
儀表板能顯示集中度風險嗎？
可以。依產業別、擔保品類型與評等區間劃分的曝險部位，都能從相同的貸款紀錄計算得出。
之後可以離開Kliv嗎？
可以。應用程式的程式碼會同步到你自己的Git儲存庫，你的資料也可以匯出。
創作者建置
探索可能性
查看全球開發者和創作者使用 Kliv 建置的真實應用程式
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
把訊號集中在同一個地方
描述你的投資組合、借款人檔案、觀察名單規則、覆核佇列、備忘錄紀錄、存取角色與儀表板。Kliv會圍繞著這些打造風險工具。
