本頁面由英文翻譯而成。
金融服務
打造由 AI 驅動的貸款管理與會計系統
Kliv 是一款 AI 應用程式建構工具。只要描述您的基金如何放款、核准、催收與報告，它就能依照這些規則打造出真正的貸款管理與會計應用程式。
只需在文字方塊中輸入你的想法，AI 就會為你建置它
什麼是 Kliv?
Kliv 並不是一套貸款產品，也不是您自行設定的會計套裝軟體——它是一款會為您打造軟體的 AI 應用程式建構工具。
您只需要用一般的文字描述您需要的應用程式，Kliv 就會把它打造出來：資料庫、邏輯、畫面與工作流程一應俱全。您得到的是一套真正屬於您的應用程式。您可以將它架設在自己的網域上，用自己的帳號執行，之後也能隨時提出需求進行修改。它不是範本。
在這個頁面中，這套應用程式是為小型基金打造的 AI 驅動貸款管理與會計系統。Kliv 能打造各式各樣的網頁應用程式，這只是其中一個範例。
為什麼要打造專屬的貸款帳本？
小型貸款基金常常在還沒大到需要企業級軟體之前，就已經超出試算表能負荷的範圍。陳美華管理的社區貸款基金目前有六十筆放款中的貸款、兩名工作人員，以及一位退休銀行家，只有他才知道哪一份試算表分頁的資料才是正確的。還款要靠人工分配，催收電話得先翻找舊檔案才能打，董事會報告每個月都要花上一整個週末才能整理完。
Kliv 為這個基金打造出一套完整的系統。每筆貸款簽約後就會自動產生還款計畫。每一筆款項都會依照基金訂定的規則，對應到還款計畫上入帳。會計作業使用同一批資料，因此貸款紀錄、借款人對帳單、逾期清單與董事會報告不會出現兜不攏的情況。
貸款帳本保存了哪些資料
這套系統保存基金所需的各項紀錄，並套用附屬於這些紀錄上的規則。
貸款紀錄
借款人、本金、利率、期限、核准日期與委員會表決結果，全都保存在這筆貸款之中。就算過了好幾年，檔案仍然清楚記載是誰在何時核准的。
分期還款計畫
貸款開立時，每一期分期款都會建立成一筆紀錄。到期日、利息部分、本金部分與剩餘餘額只需計算一次，之後各處都會沿用同一份數據。
還款帳冊
每一筆還款都是一筆紀錄。應用程式會先分配利息，再分配本金，最後才是手續費。若需要更正，會以附上原因的新紀錄方式登載，而不會覆蓋原始歷史紀錄。
逾期與帳齡分析
系統會依到期日與實際收款情況，計算出30天、60天與90天的逾期區間。星期一要追蹤的名單直接來自帳冊，而不是靠人工記憶。
借款人視角
借款人登入後只能看到自己的餘額、下一次到期日與對帳單。其他貸款資料與委員會紀錄，完全不在其帳號可存取的範圍之內。
政策智慧助理
基金的核貸手冊與作業程序可以做為智慧助理的知識依據。它會根據這些文件，以及登入使用者本人可查閱的紀錄，回答承辦人員與借款人的問題。
範例：陳美華的社區貸款基金
以下是某個基金可能的使用方式，僅供參考——您可以依照自己的貸款條件、核准流程、還款規則與報告需求來描述您的應用程式。
貸款核准後，完整紀錄同步建立
委員會核准了一筆新台幣100萬元、利率4%、為期五年的烘焙坊烤爐貸款。表決結果、貸款條件、借款人與核准日期，全部成為這筆貸款紀錄的一部分。
還款計畫立即建立
貸款撥款後，系統會建立六十筆分期還款紀錄。每一筆都記載到期日、利息金額、本金金額與剩餘餘額。
短繳款項依規則進入帳齡
林淑芬繳了新台幣12,000元，但這一期應繳金額是新台幣19,500元。應用程式先將款項分配到利息，留下短繳的差額，將其列入30天逾期區間，並以基金的用語發出提醒通知。
提前結清的詢問直接調用借款人自己的貸款資料
林淑芬詢問提前結清貸款需要多少金額。智慧助理讀取她的還款計畫與政策手冊，提供結清金額與相關政策條文，並將這段對話紀錄保存在她的貸款檔案中。
董事會報告來自同一批資料
月底時，陳美華從帳冊中下載餘額、逾期款項、還款紀錄與可貸放本金。報告不需要再從試算表重新製作。
貸款結清後，資金回流基金池
最後一期還款會登記清償紀錄，並將本金歸還可貸放資金池，同一批會計紀錄就能清楚呈現這個過程。
描述您想打造的應用程式
Kliv 會依照您的描述來打造應用程式，提供的細節越多，第一版就會越貼近您的需求。請包含貸款金額、利率、分配規則、報告需求，以及誰可以看到哪些資料。以下是三個範例：
社區貸款基金
貸款服務、逾期催收、借款人對帳單與董事會報告。
“為我們新台幣6,000萬元的社區循環基金打造一套貸款服務系統。我們發放新台幣20萬到150萬元、固定利率介於3%到6%之間的企業貸款，產生分期還款計畫，將還款依利息、本金、手續費的順序分配，以30/60/90天為區間追蹤逾期款項，讓借款人可以下載每月對帳單，並且每月產生一份董事會報告。”
設備融資櫃台
會員融資服務，並提供線上餘額查詢。
“為我們的經銷商合作社打造一套設備融資追蹤系統。每份合約應包含設備明細、新台幣15萬到200萬元的本金金額、固定利率、還款計畫，以及依還款計畫入帳的功能，還要有一個會員入口網站，讓每位會員只能看到自己的餘額與對帳單。”
員工急難貸款
薪資直接扣款的貸款，紀錄清楚透明。
“為我們公司打造一套急難貸款方案工具。人資部門可以登記最高新台幣9萬元的貸款，薪資部門每兩週入帳一次扣款，利率為0%，員工可以查看自己的剩餘餘額，財務部門則可以匯出每月分類帳報告。”
一份帳冊，兩種視角
借款人視角與會計視角使用同一份資料。 告訴林淑芬她還欠多少錢的還款計畫，同時也是告訴會計人員應計金額的帳冊。對帳單、分類帳匯出與年度結算金額，全都來自還款紀錄所寫入的同一批資料。
智慧助理的工作範圍很窄。 它只讀取基金的政策手冊，以及登入使用者被允許查閱的紀錄。借款人可以詢問自己的結清金額。承辦人員可以詢問為什麼某筆貸款出現在逾期名單上。智慧助理不會做出授信決策，也不會提供市場方面的意見。
這套計算邏輯可以被測試。 像是「利息優先於本金」這類分配規則，可以納入自動化測試，確保之後的變更不會在不知不覺間改變餘額。
像這樣規模的基金，往往不只需要一套內部工具：補助金追蹤、董事會資料袋、年度申報文件都是常見需求。Kliv 上的內部工具 涵蓋了這個更廣泛的應用模式。
常見問題
Kliv 到底是什麼？
Kliv 是一款 AI 應用程式建構工具，能依照描述打造客製化的網頁應用程式。對貸款基金來說，這代表一套能實際運作的應用程式，涵蓋貸款、還款計畫、款項、逾期催收、借款人對帳單、政策問答與各類報告。
我拿到的是真正的應用程式，還是範本？
是真正的應用程式。Kliv 會針對您的放款流程打造資料庫、畫面、規則與工作流程，而不是一份貼上您商標的現成貸款試算表。
打造完成之後還能修改嗎？
可以。您只需要用一般的文字提出需求，例如新增一份報告、調整逾期區間、增加核准欄位，或是修改借款人對帳單的格式。
借款人可以看到基金的帳本嗎？
不行。借款人的帳號只能存取自己的貸款、還款計畫與對帳單。整體放款組合紀錄與委員會筆記，不會提供給該登入階段。
智慧助理會做出授信決策嗎？
不會。核准權始終由委員會掌握。智慧助理可以說明政策內容、查閱被允許存取的紀錄，但不會參與表決、核准、拒絕貸款，也不會提供投資方面的意見。
短繳款項要怎麼處理？
分配規則由您自行定義。以本範例來說，款項會先分配到利息，再來是本金，最後才是手續費。若仍有短繳的差額，則會從到期日開始計算帳齡。
會計人員可以取得年度結算紀錄嗎？
可以。對帳單與分類帳匯出都來自記錄還款的同一份帳冊，因此年度結算只需要下載資料，不需要重新製作。
我們可以上傳自己的政策手冊嗎？
可以。智慧助理能依照您上傳的核貸手冊與作業程序來回答問題，對話紀錄也能保存在相關的貸款檔案中。
更正紀錄可以被追蹤稽核嗎？
可以。更正可以以附上原因的新紀錄方式登載，而不是直接悄悄修改舊有紀錄，因此歷史紀錄始終清楚可查。
之後可以把應用程式移出 Kliv 嗎？
可以。應用程式的程式碼會同步到您自己的 Git 儲存庫，資料也是以可匯出的紀錄形式儲存。
這套系統適合其他貸款方案嗎？
適合。設備融資、員工急難貸款、社區基金及類似方案，都可以套用相同的架構，只需搭配不同的條件與核准規則。
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