Cette page a été traduite de l’anglais.
Finances personnelles et budget
Créer un suivi de plus-values
Kliv est un créateur d'applications IA. Décrivez vos comptes, actifs, lots, imports, règles de rapprochement des ventes et rapports, et il construit un suivi de plus-values à partir de vos propres données.
Entrez simplement votre idée dans la zone de texte et AI la construira pour vous
Qu’est-ce que Kliv ?
Kliv n’est pas une application financière aux hypothèses figées : c’est une IA qui construit des logiciels pour vous.
Vous décrivez l’application dont vous avez besoin avec vos propres mots, et Kliv la construit : la base de données, les écrans d’import, les calculs, les rapports, les permissions et les vues d’administration. Vous obtenez une véritable application qui vous appartient. Vous pouvez l’utiliser, la faire évoluer plus tard simplement en le demandant, et la faire fonctionner sur vos propres comptes. Ce n’est pas un modèle préfabriqué.
Sur cette page, cette application est un suivi de plus-values. Kliv construit toutes sortes d’applications web ; ceci n’en est qu’un exemple.
Pourquoi plusieurs comptes brouillent les réponses claires
Les relevés de courtage répondent souvent chacun à leur propre morceau. Ils ne répondent pas toujours à la question du foyer dans son ensemble, entre actions gratuites, achats via un plan d’actionnariat, fonds indiciels et un bien réel vendu des années plus tard : qu’avons-nous réellement gagné, et quels lots l’ont produit ?
Kliv construit un registre par lot à partir de vos propres données. Achats, ventes, imports, opérations sur titres, travaux d’amélioration et rapports vivent dans une base de données où chaque chiffre remonte jusqu’aux lignes qui l’ont produit.
La base de coût, avec les preuves
Le suivi conserve les données qui justifient les calculs.
Lots
Chaque achat est un lot avec sa date, sa quantité, sa base de coût et son compte. Une vente consomme des lots selon la méthode que vous choisissez, et le calcul montre quels lots ont été utilisés.
Opérations sur titres
Fusions, scissions et regroupements sont enregistrés comme des événements qui ajustent la base de coût. L’historique peut expliquer ce qui a changé, et quand.
Le dossier du bien immobilier
Les biens réels peuvent conserver un registre de travaux. Une toiture, une rénovation ou toute autre dépense augmentant la base de coût reste attachée à la fiche du bien, justificatifs à l’appui.
Imports des courtiers
Les relevés des courtiers arrivent en CSV, et chaque import est conservé. Un chiffre affiché à l’écran peut être retracé jusqu’à une ligne d’un relevé importé.
L’agent du registre
Un agent peut répondre à partir de vos propres données : durées de détention, lots, positions latentes, et ce que rapporterait une vente hypothétique. Il calcule et cite les lignes ; il ne prédit pas les marchés.
Un exemple : le registre du foyer de Julien et Camille
Voici comment un foyer pourrait l’utiliser. Ce n’est qu’un exemple : vous décririez vos propres comptes, actifs, imports, règles de lots et besoins de rapport.
Ils importent les comptes
Julien importe les relevés CSV de trois courtiers. Les positions se rapprochent en lots une seule fois, si bien que le registre part de lignes de relevé traçables.
Les actions gratuites deviennent des lots
En mars, 240 actions gratuites sont acquises. Le lot apparaît avec la base de coût au jour d’acquisition, le compte et la date, prêt pour un futur rapprochement de vente.
Une vente calcule le gain réalisé
Un rééquilibrage estival vend 300 actions. La vente consomme des lots selon la méthode choisie par le foyer, et le gain réalisé reste rattaché aux lots.
La base du chalet inclut les travaux
La fiche de leur chalet inclut la toiture de 2019 et ses justificatifs. Quand le chalet est vendu, le gain de 34 500 € est calculé à partir de la vente, de la base de coût et du registre de travaux.
L’expert-comptable obtient un accès en lecture seule
En avril, le récapitulatif des gains réalisés est déjà prêt. Leur expert-comptable se connecte en lecture seule au lieu de travailler à partir d’une boîte à chaussures.
Décrivez ce que vous voulez construire
Kliv construit à partir de votre description, donc plus vous donnez de détails, plus la première version s’en rapproche. Indiquez les comptes, les actifs, les imports, les règles de rapprochement et les rapports. En voici trois pour vous inspirer :
Suivi multi-courtiers
Des lots sur tous les comptes.
“Créez un suivi de plus-values avec une base de coût par lot sur mes comptes Boursorama, Fortuneo et mon compte-titres d’entreprise. Importez les relevés CSV, affichez les gains réalisés et latents, et laissez-moi choisir le rapprochement FIFO ou par lot spécifique avant qu’une vente soit enregistrée.”
Registre actions gratuites et PEE
Rémunération en actions et durées de détention.
“Créez un suivi de rémunération en actions pour les acquisitions d’actions gratuites et les achats via mon PEE. Créez un lot à chaque acquisition ou achat, suivez la base de coût au jour d’acquisition, rapprochez les ventes selon ma méthode choisie, et indiquez quand chaque lot devient éligible au régime long terme.”
Dossier de base immobilière
Les travaux qui augmentent la base de coût.
“Créez un suivi de base immobilière pour notre chalet. Conservez le prix d’achat, le prix de vente, les frais de notaire, et un registre de travaux avec justificatifs pour la toiture de 2019, la terrasse de 2021 et la réparation de la fosse septique de 2023, puis calculez le gain à la vente.”
Sous le résultat net
Tout se retrace. Le gain remonte aux lots, les lots remontent aux imports, et les imports remontent aux lignes de relevé. Quand un chiffre semble faux, vous inspectez une ligne.
L’agent est un clerc de calcul. Il répond à partir de vos propres données sur les durées de détention, les gains latents et les résultats de ventes hypothétiques. Il fait du calcul, pas de la prévision de marché.
L’accès peut être séparé. Deux membres du foyer peuvent chacun avoir leurs propres lots, tandis qu’un actif partagé comme un chalet est accordé aux deux. L’accès est appliqué au niveau de la ligne.
Un agent en qui vous avez confiance à l’approche d’une déclaration fiscale doit pouvoir montrer son travail. Le dossier complet sur les applications IA couvre la construction d’agents sur vos propres données.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que Kliv, exactement ?
Kliv est une IA qui construit des applications web sur mesure à partir d’une description. Pour les plus-values, cela peut inclure des imports, des lots, des calculs, des rapports, des règles d’accès et un agent qui lit vos données.
Est-ce que j’obtiens une vraie application, ou un modèle ?
Une vraie application. Kliv construit le registre, les écrans, les calculs et les rapports pour vos données. Ce n’est pas un thème de tableur.
Puis-je la modifier une fois construite ?
Oui. Vous pouvez demander des changements comme un nouveau format d’import, un registre immobilier, un rapport, ou une autre règle de rapprochement des lots.
Est-ce un conseil fiscal ?
Non. C’est un registre qui enregistre ce qui s’est passé et calcule des chiffres à partir de vos données. Les décisions restent entre vous et votre expert-comptable.
Comment les données entrent-elles dans le système ?
Les exports CSV des courtiers peuvent être importés, et chaque import est conservé pour la traçabilité. Là où une API d’export existe, une tâche planifiée côté serveur peut récupérer les relevés.
Qu’en est-il des choix de rapprochement des lots ?
La méthode de rapprochement est un paramètre et elle est indiquée dans le calcul. L’application applique la méthode de façon cohérente et garde les lots rattachés à chaque vente.
Peut-elle signaler des situations proches d’un wash-sale ?
Elle peut signaler des règles que vous définissez, comme un rachat dans une fenêtre que vous fixez, à l’attention de votre expert-comptable. Elle signale ; elle ne tranche pas.
Où vivent ces données ?
Dans la base de données de votre application, avec des règles d’accès par personne. Le registre peut être exporté dès que vous en avez besoin ailleurs.
Mon expert-comptable peut-il se connecter ?
Oui. Vous pouvez donner un accès en lecture seule limité aux rapports ou aux données que vous souhaitez lui montrer.
Puis-je utiliser mon propre domaine ?
Oui. L’application peut fonctionner sur votre propre domaine.
Puis-je partir de Kliv plus tard ?
Oui. Le code se synchronise vers votre propre dépôt Git, et vos données peuvent être exportées.
L’agent prédit-il le marché ?
Non. Il répond à partir de vos données et fait du calcul. Il ne prédit pas les prix et ne vous dit pas quoi acheter ou vendre.
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