Cette page a été traduite de l’anglais.
Services financiers
Créez un outil d’analyse du risque de crédit et de défaut de prêt piloté par l’IA
Kliv est un créateur d’applications IA. Décrivez votre processus d’analyse du risque de crédit et de défaut de prêt, et il construit une véritable application pour les dossiers de prêts, les règles de surveillance, les notes datées, les files de révision, les tableaux de bord et des réponses fondées sur vos politiques.
Entrez simplement votre idée dans la zone de texte et AI la construira pour vous
What is Kliv?
Kliv n’est pas un produit de notation à boîte noire — c’est une IA qui construit des logiciels pour vous.
Vous décrivez en langage courant l’application dont votre équipe de crédit a besoin, et Kliv la construit : la base de données, les dossiers de prêts, les règles de surveillance, les files de révision, les notes de comité, les tableaux de bord, les règles d’accès et l’agent fondé sur vos politiques. Vous en êtes propriétaire, vous l’exécutez sur vos propres comptes, et vous la modifiez ensuite simplement en demandant. Ce n’est pas un modèle préconçu.
Sur cette page, cette application est un outil d’analyse du risque de crédit et de défaut de prêt. Kliv construit toutes sortes d’applications web ; cette page se concentre sur la structuration du processus de risque et la conservation de la piste de décision.
Pourquoi le portefeuille de prêts a besoin de règles
Un prêteur dispose peut-être déjà de signaux d’alerte précoce : retards de paiement, états financiers obsolètes, covenants rompus et notes modifiées. Le problème, c’est souvent que ces signaux vivent dans plusieurs systèmes et sur un disque partagé.
Kliv construit la structure autour du portefeuille de prêts. Les prêts, les dossiers emprunteurs, les notes, les règles de surveillance, les affectations de révision, les notes de comité et les tableaux de bord deviennent des enregistrements que votre équipe peut interroger et auditer.
Les colonnes derrière la note
Les enregistrements qui rendent un processus de risque défendable.
Le prêt
Conditions, garanties, taux et chaque paiement sont stockés sous forme de lignes datées, de sorte que « douze jours de retard » se calcule à partir des enregistrements.
Le dossier emprunteur
Les états financiers sont téléversés selon le calendrier de covenants. Un état manquant est lui-même un signal, et l’application sait depuis combien de temps il est obsolète.
La note
Une note issue d’un score, d’un flux d’agence ou du jugement d’un analyste arrive sous forme de ligne datée avec un auteur. L’historique est conservé plutôt qu’écrasé.
La liste de surveillance
Des règles que vous formulez en langage courant, comme deux retards de paiement plus des états financiers obsolètes, peuvent s’exécuter chaque nuit et faire remonter des prêts pour révision.
La file de révision
Chaque prêt signalé devient une affectation avec le dossier joint. Notes, décisions et avis divergents restent sur le prêt avec noms et dates.
L’agent politique
L’agent répond aux analystes à partir de votre politique de crédit et des notes de comité passées, en citant la section, tout en ne voyant que les prêts que cet analyste est autorisé à voir.
Un exemple : le prêteur en financement d’équipement de Julien
Voici comment une équipe de crédit pourrait l’utiliser. Ce n’est qu’un exemple — vous décririez votre propre portefeuille, vos signaux, vos politiques, vos rôles de révision et vos besoins de reporting.
Un signal fait remonter un prêt
Un prêt d’équipement de 135 000 € est payé avec 12 jours de retard le même mois où un test de covenant échoue. L’exécution nocturne des règles le fait remonter sur la liste de surveillance.
La file de révision apporte le contexte
Le prêt apparaît sur la liste d’une analyste senior, avec dossiers emprunteurs, historique des paiements, historique des covenants et historique des notes joints.
La note cite la politique
L’analyste rédige la note de révision. L’agent fournit la section de la politique de crédit sur le redressement des covenants et les précédents de comité pertinents, avec citations.
La décision conserve l’historique
Le comité dégrade le prêt et fixe un plan de redressement. La nouvelle note est une nouvelle ligne à côté de l’ancienne, avec auteur, date et justification.
L’examinateur peut suivre la piste
Un an plus tard, l’équipe peut répondre à qui a changé la note, quand, et sur quelle base, en interrogeant l’enregistrement du prêt.
Décrivez l’outil de risque que vous voulez
Kliv construit à partir de votre description, alors incluez les dossiers de prêts, les sources de données, les règles de surveillance, les affectations, les exigences de notes, les rôles d’accès et les tableaux de bord. Voici trois exemples :
Tableau de bord de surveillance des prêts
Signaux remontés chaque nuit par des règles.
“Créez un outil d’analyse du risque de crédit et de défaut de prêt pour notre équipe de financement d’équipement. Suivez 600 prêts avec leurs conditions, garanties, historique de paiement, données financières des emprunteurs, calendriers de covenants, notes de risque datées, et règles de surveillance pour les retards de paiement et les états financiers obsolètes. Les prêts signalés doivent atterrir dans des files de révision avec des affectations.”
Portail de suivi des covenants
États financiers dus, relancés et datés.
“Créez un outil de suivi des covenants pour notre équipe de crédit aux entreprises. Chaque prêt doit lister les exigences de reporting, les échéances, les téléversements de l’emprunteur, l’affectation à un analyste, les alertes d’états financiers en retard, et un tableau de bord montrant les états financiers obsolètes par chargé de compte et par segment de portefeuille.”
Pôle des notes de comité
Notes et justifications au dossier.
“Créez un outil de comité de crédit. Les analystes doivent rédiger des notes de révision sur les prêts signalés, joindre des citations de politique, enregistrer les décisions sous forme de nouvelles notes datées avec auteur et justification, et conserver l’historique complet des notes sur chaque prêt.”
Construit comme l’audit l’attend
Les notes forment un historique en ajout seul. Un changement de note ajoute une ligne au lieu de modifier le passé. Cela garde la piste du processus claire.
Les lignes de vue suivent les rôles et les affectations. Une analyste junior peut lire son portefeuille assigné ; le directeur du crédit peut lire le portefeuille entier ; les emprunteurs ne sont pas des utilisateurs de cet outil. La base de données applique ces règles aux rapports et aux réponses de l’agent.
L’agent politique reste dans le classeur. Il répond à partir de la politique de crédit et des notes que vous chargez, cite la section et la page, et enregistre chaque échange sur le prêt concerné.
La concentration peut être une page vivante. L’exposition par secteur, type de garantie et tranche de note peut provenir des mêmes lignes que lit la file, à jour chaque matin.
Un service de crédit s’arrête rarement à un seul outil ; les outils internes sur Kliv est là où le reste de la file du back-office se construit.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que Kliv exactement ?
Kliv est un créateur d’applications IA. Vous décrivez l’application de risque de crédit dont vous avez besoin, et Kliv construit les dossiers de prêts, les règles, les files, les tableaux de bord, les accès et l’agent fondé sur vos politiques.
Est-ce que j’obtiens une vraie application, ou un modèle ?
Une vraie application. Elle est construite autour de votre portefeuille, de vos règles de risque, de vos rôles de révision, de votre processus de comité et de vos rapports.
Puis-je la modifier après sa construction ?
Oui. Vous pouvez ajouter des champs, modifier les règles de surveillance, ajouter des rapports, réviser les rôles ou mettre à jour les flux de notes simplement en le demandant.
Est-ce que Kliv prédit quels prêts feront défaut ?
Non. Vos scores proviennent de votre propre processus de notation, de flux d’agences ou de vos analystes. Kliv les stocke avec dates et auteurs, applique vos règles et conserve la piste de décision.
Où vivent les données du portefeuille ?
Dans la base de données propre à l’application, où votre équipe peut les interroger, les exporter et les rapprocher du système central quand les auditeurs le demandent.
Pouvons-nous contrôler qui voit les données financières des emprunteurs ?
Oui. L’affectation et le rôle déterminent les lignes de vue, et ces règles s’appliquent aux pages, aux recherches, aux exports et aux réponses de l’agent.
L’agent peut-il rédiger une note de comité ?
Il peut en rédiger un brouillon à partir des lignes du prêt et de vos documents de politique, en citant les deux. La recommandation et la signature restent humaines.
Les règles de surveillance peuvent-elles s’exécuter automatiquement ?
Oui. Les règles peuvent s’exécuter selon un calendrier nocturne et faire remonter des prêts dans les files de révision lorsque les signaux correspondent.
Les tableaux de bord peuvent-ils montrer le risque de concentration ?
Oui. L’exposition par secteur, type de garantie et tranche de note peut être calculée à partir des mêmes lignes de prêt.
Puis-je quitter Kliv plus tard ?
Oui. Le code de l’application se synchronise avec votre propre dépôt Git, et vos données peuvent être exportées.
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