Cette page a été traduite de l’anglais.
Services financiers
Créez un système de gestion de prêts et de comptabilité propulsé par l'IA
Kliv est un créateur d'applications IA. Décrivez comment votre fonds prête, approuve, encaisse et rend compte, et il construit une véritable application de gestion de prêts et de comptabilité autour de ces règles.
Entrez simplement votre idée dans la zone de texte et AI la construira pour vous
Qu'est-ce que Kliv ?
Kliv n'est ni un produit de prêt, ni un progiciel de comptabilité à paramétrer — c'est un créateur d'applications IA qui conçoit le logiciel pour vous.
Vous décrivez l'application dont vous avez besoin en langage courant, et Kliv la construit : la base de données, la logique, les écrans et les processus. Vous obtenez une véritable application qui vous appartient. Vous pouvez l'utiliser sur votre propre domaine, la faire tourner sur vos propres comptes, et la modifier plus tard en le demandant simplement. Ce n'est pas un modèle préfabriqué.
Sur cette page, cette application est un système de gestion de prêts et de comptabilité propulsé par l'IA pour un petit fonds. Kliv construit toutes sortes d'applications web ; ceci n'en est qu'un exemple.
Pourquoi construire son propre registre de prêts ?
Un petit fonds de prêt peut dépasser les capacités des tableurs avant d'être assez grand pour un logiciel d'entreprise. Le fonds de prêt solidaire de Camille, à Lyon, gère soixante prêts actifs, compte deux salariés et un banquier retraité qui sait quel onglet du tableur fait foi. Les paiements sont affectés à la main, les relances pour impayés commencent par une fouille dans les vieux dossiers, et le rapport au conseil prend un week-end entier chaque mois.
Kliv construit pour le fonds un système unique. Chaque prêt reçoit un échéancier dès sa signature. Chaque paiement est imputé sur cet échéancier selon les règles du fonds. La comptabilité utilise les mêmes lignes, si bien que la fiche du prêt, le relevé de l'emprunteur, la liste des impayés et le dossier du conseil ne divergent jamais entre eux.
Ce que contient le registre de prêts
Le système conserve les données dont un fonds a besoin et applique les règles qui leur sont rattachées.
La fiche du prêt
Emprunteur, capital, taux, durée, date d'approbation et vote du comité figurent tous sur le prêt. Des années plus tard, le dossier indique toujours qui a approuvé et quand.
L'échéancier d'amortissement
Chaque échéance est créée sous forme de ligne à l'ouverture du prêt. Dates d'échéance, part d'intérêts, part de capital et solde courant sont calculés une seule fois et réutilisés partout.
Le grand livre des paiements
Chaque paiement est une ligne. L'application affecte d'abord les intérêts, puis le capital, puis les frais. Les corrections sont enregistrées comme de nouvelles écritures avec motif, sans jamais réécrire l'historique.
Impayés et ancienneté
Les tranches de trente, soixante et quatre-vingt-dix jours sont calculées à partir des dates d'échéance et des paiements reçus. La liste de relance du lundi provient du grand livre, pas de la mémoire de quelqu'un.
L'espace emprunteur
Un emprunteur se connecte pour voir son propre solde, sa prochaine échéance et ses relevés. Les autres prêts et les notes du comité restent hors de portée de son compte.
L'agent politique de crédit
Le manuel de souscription et les procédures du fonds peuvent servir de base à un agent. Il répond aux chargés de dossiers et aux emprunteurs à partir de ces documents et des seules données accessibles à l'utilisateur connecté.
Un exemple : le fonds de prêt solidaire de Camille
Voici comment un fonds pourrait s'en servir. Ce n'est qu'un exemple — vous décririez vos propres conditions de prêt, votre processus d'approbation, vos règles de paiement et vos rapports.
Un prêt est approuvé avec la fiche complète en pièce jointe
Le comité approuve un prêt de 32 000 € pour un four de boulangerie, à 4 % sur cinq ans. Le vote, les conditions, l'emprunteur et la date d'approbation deviennent partie intégrante de la fiche du prêt.
L'échéancier est créé immédiatement
Au déblocage du prêt, le système crée soixante lignes d'échéances. Chaque ligne connaît sa date d'échéance, son montant d'intérêts, son montant de capital et le solde restant.
Un paiement partiel vieillit selon la règle
Léa verse 350 € sur une échéance de 590 €. L'application impute d'abord le paiement aux intérêts, laisse le manque à percevoir, le fait basculer dans la tranche des 30 jours, et envoie une relance dans les termes du fonds.
Une question de remboursement anticipé utilise le prêt même de l'emprunteur
Léa demande ce qu'il faudrait pour solder son prêt par anticipation. L'agent lit son échéancier et le manuel de politique de crédit, donne le montant et le paragraphe de politique concerné, et enregistre l'échange sur son prêt.
Le rapport au conseil provient des mêmes lignes
En fin de mois, Camille télécharge les soldes, les impayés, les remboursements et le capital disponible à partir du grand livre. Le rapport n'a pas besoin d'être reconstruit à partir de tableurs.
Le fonds tourne à nouveau quand le prêt se clôture
Le dernier paiement enregistre la clôture et reverse le capital dans le pool disponible, visible dans les mêmes lignes comptables.
Décrivez ce que vous voulez construire
Kliv construit à partir de votre description : plus vous donnez de détails, plus la première version s'en rapproche. Précisez les montants de prêt, les taux, les règles d'affectation, les rapports et qui voit quoi. Voici trois exemples :
Fonds de prêt solidaire
Gestion des échéances, impayés, relevés emprunteurs et rapports au conseil.
“Créez un système de gestion de prêts pour notre fonds solidaire renouvelable de 1,8 million d'euros. Nous accordons des prêts professionnels de 7 000 € à 55 000 € à des taux fixes entre 3 % et 6 %, générons des échéanciers d'amortissement, affectons les paiements aux intérêts avant le capital et les frais, classons les impayés par tranches de 30/60/90 jours, permettons aux emprunteurs de télécharger leurs relevés mensuels, et créons un rapport au conseil chaque mois.”
Guichet de financement de matériel
Financement des adhérents avec soldes consultables en ligne.
“Créez un outil de suivi de financement de matériel pour notre coopérative de concessionnaires. Chaque contrat doit inclure les détails du matériel, un montant de capital de 4 500 € à 70 000 €, un taux fixe, un échéancier de paiement, l'imputation des paiements sur cet échéancier, et un espace adhérent où chacun ne voit que son propre solde et ses relevés.”
Prêts d'urgence au personnel
Prêts remboursés sur la paie, avec des registres propres.
“Créez un outil de programme de prêts d'urgence pour notre entreprise. Les RH doivent enregistrer des prêts jusqu'à 2 500 €, la paie doit imputer les retenues toutes les deux semaines, le taux d'intérêt doit être de 0 %, les salariés doivent voir leur solde restant, et la finance doit exporter un rapport de journal mensuel.”
Un registre, deux points de vue
L'espace emprunteur et la vue comptable utilisent les mêmes données. L'échéancier qui indique à Léa ce qu'elle doit est aussi le grand livre qui indique au comptable ce qui a couru. Relevés, exports de journal et totaux de fin d'année proviennent tous des lignes écrites par les paiements.
L'agent a un rôle restreint. Il lit le manuel de politique de crédit du fonds et les données que l'utilisateur connecté est autorisé à voir. Une emprunteuse peut demander son montant de remboursement anticipé. Un chargé de dossiers peut demander pourquoi un prêt apparaît sur la liste des impayés. L'agent ne prend pas de décisions de crédit et ne donne pas d'avis de marché.
Les calculs peuvent être testés. Des règles d'affectation comme « intérêts avant capital » peuvent être couvertes par des tests automatisés, afin que des changements ultérieurs ne modifient pas les soldes en silence.
Un fonds de cette taille a souvent besoin de plus d'un outil interne : suivi des subventions, dossiers du conseil, déclarations annuelles. Les outils internes sur Kliv couvre ce schéma plus large.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que Kliv exactement ?
Kliv est un créateur d'applications IA qui construit des applications web sur mesure à partir d'une description. Pour un fonds de prêt, cela signifie une application fonctionnelle pour les prêts, les échéanciers, les paiements, les impayés, les relevés emprunteurs, les réponses de politique de crédit et les rapports.
Est-ce que j'obtiens une vraie application, ou un modèle préfabriqué ?
Une vraie application. Kliv construit la base de données, les écrans, les règles et les processus adaptés à votre activité de prêt. Ce n'est pas un tableur de prêt tout fait avec votre logo dessus.
Puis-je la modifier une fois construite ?
Oui. Vous pouvez demander des changements en langage courant : un nouveau rapport, une tranche d'impayés différente, un champ d'approbation supplémentaire, ou un relevé emprunteur revu.
Les emprunteurs peuvent-ils voir les comptes du fonds ?
Non. Le compte d'un emprunteur est limité à son propre prêt, à son échéancier et à ses relevés. Les données du portefeuille et les notes du comité ne sont pas servies à cette session.
L'agent prend-il des décisions de crédit ?
Non. Les approbations restent du ressort du comité. L'agent peut expliquer la politique de crédit et lire les données autorisées, mais il ne vote pas, n'approuve pas, ne refuse pas, et ne donne pas d'avis d'investissement.
Comment les paiements partiels sont-ils traités ?
Vous définissez la règle d'affectation. Dans l'exemple source, les paiements s'appliquent d'abord aux intérêts, puis au capital, puis aux frais. Le manque à percevoir restant vieillit à partir de la date d'échéance.
Notre comptable peut-il obtenir les registres de fin d'année ?
Oui. Les relevés et les exports de journal proviennent du même grand livre qui enregistre les paiements, de sorte que la fin d'année est un simple téléchargement plutôt qu'une reconstitution.
Pouvons-nous téléverser notre manuel de politique de crédit ?
Oui. L'agent peut répondre à partir de votre manuel de souscription et de vos procédures téléversés, et les échanges peuvent être enregistrés sur le prêt concerné.
Les corrections peuvent-elles être auditées ?
Oui. Les corrections peuvent être enregistrées comme de nouvelles écritures avec motif plutôt que de modifier silencieusement les anciennes lignes, si bien que l'historique reste lisible.
Puis-je quitter Kliv plus tard ?
Oui. Le code de l'application se synchronise avec votre propre dépôt Git, et les données sont stockées sous forme d'enregistrements que vous pouvez exporter.
Cela peut-il convenir à d'autres programmes de prêt ?
Oui. Le financement de matériel, les prêts d'urgence au personnel, les fonds solidaires et les programmes similaires peuvent utiliser les mêmes briques avec des conditions et des règles d'approbation différentes.
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