本頁面由英文翻譯而成。
金融服務
打造一款金融服務應用程式
Kliv 是一套 AI 應用程式建構工具。描述您部門的工作流程——受理、交易檔案、借款人入口網站、文件清單、放款機構名冊、佣金與報表——它就在您自己的網域上打造應用程式。
只需在文字方塊中輸入你的想法，AI 就會為你建置它
什麼是 Kliv？
Kliv 不是銀行系統，也不是有牌照的產業套裝軟體——它是一套為您打造軟體的 AI。
您用自己的話描述需要的應用程式，Kliv 就會把它做出來：資料庫、邏輯、畫面、入口網站與存取規則。您得到的是一款真正屬於您、架在您自己網域上的網頁應用程式，日後只要開口就能修改。它不是貼上金融標籤的範本。
在這個頁面上，這款應用程式是一套金融服務工作流程系統。Kliv 能打造各式各樣的網頁應用程式；本頁聚焦於交易檔案、借款人入口網站、清單、放款機構紀錄、費用與報表。
為什麼要打造屬於自己的金融服務平台？
規模較小的金融部門經常同時周旋於 CRM、共用雲端硬碟、電子郵件附件與試算表之間。這些工作很具體：受理、交易檔案、文件清單、借款人狀態、放款機構方案、佣金與報表。
Kliv 依照部門實際的流程打造系統。交易檔案、借款人入口網站、放款機構名冊、清單、里程碑郵件與報表全都落在同一款應用程式裡，並讓對的人登入。
部門所掌握的資訊
五種紀錄，每一種都有守護它的規則。
交易檔案
每筆融資一份紀錄：資產、金額、借款人、階段、文件、備註與狀態異動。整筆交易的歷程都留在同一個地方。
借款人組織
每個借款人都是一個組織，擁有自己的使用者。組織層級的規則讓某個借款人的入口網站無法讀取另一個借款人的交易。
文件清單
銀行對帳單、報稅資料、設備報價與其他必要檔案都掛在交易上。缺少的文件會以清單項目呈現，不必再靠電子郵件去記。
放款機構名冊
每家放款機構都能在檔案裡保存方案、費率表與承作偏好備註。當方案表變動時，只需為整個部門更新一次。
佣金分類帳
預期與已收到的佣金能依交易與放款機構分別追蹤，由案源流程直接餵入，而不是在月底才重新拼湊。
圍繞交易部門打造
行為只描述一次，就能在整個應用程式中重複使用。
受理即開立檔案
申請表單會詢問核保人員需要的資訊。送出後便建立一份交易檔案，而不是一封還要有人重新輸入的電子郵件。
每位借款人各有入口
借款人以電子郵件、Google 或通行密鑰登入，查看自己的交易階段與尚未繳交的文件。上傳一份對帳單，就能勾銷對應的項目。
里程碑套用您的範本
已送件、已核准、文件寄出、已撥款：每次狀態異動都能用您的範本寄一封電子郵件給借款人。
部門的內部助理
經紀人可以詢問哪些方案適合一家成立兩年、落在某個利率區間的公司，助理便根據部門上傳的方案表回答。它是給經紀人用的工具，而不是給借款人的建議。
由您的資料列產生儀表板
各階段的案源、各放款機構的撥款量，以及從受理到撥款的天數，都能由您自己的紀錄計算出來。
實際範例：陳雅琪的設備融資仲介公司
以下是某個金融服務部門可能的使用方式。這只是一個範例——您會描述自己的產品、文件、放款機構、角色與報表。
一份申請建立一筆交易檔案
陳雅琪的借款人為一台價值 NT$2,800,000 的挖土機申請融資。送件後便建立一份交易檔案，包含借款人、資產、金額與階段。
借款人看見缺少了什麼
借款人登入後，看見一份包含銀行對帳單、報稅資料與設備報價的清單。每次上傳都會落在交易檔案上。
經紀人依同一份放款機構名冊作業
陳雅琪的團隊從名冊查看方案表與放款機構承作偏好備註，而不必翻找電子郵件附件。
里程碑自動寄出更新
當交易推進到已核准或文件寄出時，借款人會收到套用陳雅琪範本的狀態郵件。
佣金分類帳依交易更新
當交易撥款時，預期與已收到的佣金欄位會持續綁在交易與放款機構上，所以當月的數字是由紀錄計算得出。
描述您想打造的東西
Kliv 依照您的描述來打造，所以您給的細節越多，第一版就越接近。請寫明誰要登入、需要哪些文件、狀態如何運作，以及您需要哪些報表。以下三個範例供您延伸：
設備融資部門
交易、文件、放款機構與佣金。
“打造一款設備融資仲介應用程式。每一份申請都應建立一筆交易檔案，包含資產、金額、借款人與階段。借款人應能登入，依清單上傳銀行對帳單、報稅資料與設備報價。經紀人應能管理放款機構的方案表與承作偏好備註。應用程式應以我們的範本寄送里程碑郵件，並依交易與放款機構追蹤預期與已收到的佣金。”
房貸案源追蹤器
貸款檔案、條件與對保交割日。
“打造一款房貸經紀應用程式，每一份貸款檔案都追蹤借款人、擔保物件、待解除條件、目標交割日與負責的經紀人。借款人應能將文件上傳到自己的入口網站，團隊則能依週查看交割案件，以及因缺少條件而卡關的檔案。”
投資人文件室
依投資人分隔的對帳單與報表。
“打造一個投資人入口網站，讓每個投資人組織登入後只能讀取屬於自己的月報表、季報表、資本催繳通知與稅務文件，並附上稽核軌跡，顯示誰在何時開啟了每一份檔案。”
這一切如何整合起來
用戶隔離牆可以被測試。 一個 Scenario 測試能以某位借款人的身分登入，並在真實瀏覽器中對一個可拋棄的資料庫要求另一位借款人的交易檔案。發布可以取決於這項測試是否通過。
當您收取費用時，費用可以走結帳流程。 如果部門收取一筆 NT$15,000 的文件費，它可以是一項透過您自己的 Stripe 帳戶收款、並在交易上開立收據的產品。您可以先用測試付款把整個流程演練一遍。
您的退出通道始終暢通。 應用程式的原始碼會與您擁有的 Git 儲存庫同步，資料則是您資料庫裡的資料列。
如果這套系統變成其他部門願意付費使用的東西，Kliv 上的 SaaS 會說明如何把內部工具變成帶有方案與客戶的產品。
常見問題
Kliv 究竟是什麼？
Kliv 是一套依描述打造客製化網頁應用程式的 AI。對金融服務而言，它能為您的部門打造工作流程層：受理、檔案、入口網站、清單、電子郵件、報表與費用。
我得到的是真正的應用程式，還是範本？
是真正的應用程式。資料庫、存取規則、入口網站與畫面都是為您的流程打造，而不是通用的金融表單。
做好之後我可以修改嗎？
可以。您日後能要求新的階段、文件類型、角色、報表或費用規則。
這是核心銀行系統嗎？
不是。帳戶、存款與支付管道仍留在原處。Kliv 負責的是圍繞您服務的工作流程：受理、檔案、入口網站、清單、案源、費用與報表。
客戶的金融資料如何受到保護？
文件可以存放在私有檔案儲存空間，而組織層級的規則能讓某個客戶的使用者無法讀取另一個客戶的資料列。
借款人不需要我們協助就能使用嗎？
可以。他們能登入、查看狀態、上傳必要文件，並在交易推進時收到里程碑郵件。
我可以收取申請費或文件費嗎？
可以，只要這符合您的業務。費用能透過您自己的 Stripe 帳戶收取，並在相關交易上開立收據。
客戶需要有自己的 Stripe 帳戶嗎？
不需要。如果您收款，客戶以信用卡付款。款項會經過您的 Stripe 帳戶。
Kliv 會從款項中抽成嗎？
不會。款項會經過您自己的 Stripe 帳戶。信用卡處理費用是您與 Stripe 之間的事。
應用程式能寄送里程碑郵件嗎？
可以。狀態異動能以您的範本寄送電子郵件，例如已送件、已核准、文件寄出與已撥款。
我日後可以離開 Kliv 嗎？
可以。程式碼會同步到您自己的 Git 儲存庫，所以離開是一次 git pull，而不是重新打造。
我需要另外的 CMS 或入口網站工具嗎？
不需要。這款應用程式本身就是紀錄、文件、頁面文字與工作流程的管理後台與入口網站。
公開頁面會出現在搜尋結果中嗎？
如果您發布公開頁面，它們會經過預先算繪、能被搜尋引擎讀取，並為網站產生一份 sitemap。
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