本頁面由英文翻譯而成。
金融服務
打造客戶開戶與 KYC 系統
Kliv 是 AI 應用建構工具。描述您需要的開戶與 KYC 流程——門檻、文件、篩查、核准與覆審——它就依您的義務打造應用。
只需在文字方塊中輸入你的想法，AI 就會為你建置它
什麼是 Kliv？
Kliv 不是一套固定的合規清單產品，而是一個為您打造軟體的 AI。
您用平常的話描述需要的應用，Kliv 就把它建起來：案件紀錄、文件保管庫、流程規則、覆審佇列、畫面與報表。您得到的是給團隊使用的真正應用程式。您可以直接使用，日後開口就能修改，並把紀錄留在自己的系統裡。它不是範本。
在這個頁面上，那個應用是一套客戶開戶與 KYC 系統。Kliv 能打造各式各樣的網頁應用，這只是其中一個範例。
為什麼要自己打造開戶與 KYC 系統？
一般的開戶工具管的是流程管線。KYC 工作靠的是義務：哪一筆訂單會開立案件、哪一種客戶該交哪些文件、誰能核准，以及檔案何時必須再次覆審。
Kliv 依這些義務打造整套作業檯。門檻、清單、篩查紀錄、核准規則與覆審日期，本身就成為工作流程。
第一張發票背後的檔案
五筆紀錄，構成一份公司站得住腳的檔案。
申請人
一個人或一家公司，帶有已存檔的風險評級與日期。這個評級是有紀錄的判斷，不是隨手寫的備註。
文件
身分證件、地址證明、公司登記謄本或資金來源證明，每一份都有類別、到期日與受限存取。清單知道少了什麼，因為每份文件都是一列資料。
查核
每個驗證步驟都會記下由誰執行、用了哪家篩查供應商，以及結果編號。供應商負責篩查，您的系統保留憑據。
核准
準備者與核准者必須是不同的登入帳號。第二道覆核由應用強制執行，並存在案件上。
覆審日期
風險決定排程：例如高風險每年一次、一般每三年一次。到期的檔案由資料自動浮現，而不是靠記憶。
一個範例：美玲的銀樓
以下是一家公司可能的用法。這只是一個範例——您會描述自己的門檻、文件類別、篩查供應商、核准規則與覆審排程。
門檻開立案件
一筆初次交易在結帳時跨過 NT$500,000 的門檻。這筆銷售暫停、轉入開戶流程，檔案隨之成形。
文件進入私密清單
客戶透過私密連結上傳身分證件與資金來源證明。每份文件都帶著類別與到期資訊落入案件保管庫。
篩查留下憑據
美玲的篩查供應商跑過名單。結果以編號存在查核列上，日後的檢查人員就能看到查了什麼、何時查的。
核准需要另一個人
美玲準備好檔案，但她的登入帳號不能核准。一位同事覆核並核准，兩人的名字都留在案件上。
訂單只有核准後才放行
核准改變案件狀態，放行訂單出貨。客戶看到的只是短暫的暫停與一張表單；控管始終留在流程之內。
覆審依風險到期
高風險評級設定 12 個月覆審。檔案帶著一張過期的身分證件回到到期清單，客戶只會收到補交那一份文件的請求。
描述您的開戶規則
Kliv 依您的描述來打造，所以您給的細節越多，第一版就越貼近。請包含門檻、客戶類型、文件類別、篩查供應商、核准規則與更新日期。這裡有三個可以延伸的範例：
銀樓 KYC
門檻案件、文件清單與第二道核准。
“為我們的貴金屬銀樓打造一套 KYC 流程。交易超過 NT$500,000 就開立開戶案件，客戶要把身分證件與資金來源證明上傳到清單，篩查結果要存下供應商與結果編號，並由第二位覆核者核准後放行訂單。”
B2B 企業客戶開戶
公司文件、股權問題、查核與覆審。
“為我們的支付公司打造一套企業客戶開戶系統。收集公司登記文件、一份股權結構問卷，以及每次查核的篩查結果；要求合規核准；高風險案件每 12 個月更新一次，一般案件每 36 個月更新一次。”
客戶承接檔案
風險問卷、利益衝突與合夥人簽核。
“為我們的會計師事務所打造一套客戶承接流程。內容包含風險問卷、比對既有客戶檢查委任衝突、文件上傳，以及在任何委任書寄出前先記錄合夥人簽核。”
把義務化為工作流程
身分文件留在櫃檯後面。 文件預設為私密，逐案授權存取。每一次開啟都會留下紀錄。銷售現場看得到案件狀態，看不到護照。
未完成的檔案無法結案。 案件只有在清單齊備、查核有紀錄、第二位覆核者核准後，才會進入已核准狀態。結構本身就拿掉了走捷徑的空間。
更新依風險而定。 到期檔案會浮現在工作清單上，提醒信會在對的時機索取所需的那一份特定文件。
當門檻或文件規則改變時，您就在應用裡改規則。這正是讓工具跟上規則手冊的更大理由。
常見問題
Kliv 到底是什麼？
Kliv 是打造自訂網頁應用的 AI 工具。您描述開戶與 KYC 流程，它就把應用建起來，成果歸您所有。
我得到的是真正的應用，還是範本？
是真正的應用。Kliv 依您的規則打造案件紀錄、文件清單、核准流程、覆審佇列、角色與報表。
建好之後我還能改嗎？
可以。您可以開口修改門檻、文件類別、覆審排程、角色或報表。
Kliv 會執行制裁名單篩查嗎？
不會。那是您的篩查供應商負責。應用負責開立案件、記錄每次查核的供應商與結果編號，並保留歷程。
誰可以查看身分文件？
只有您指定的角色，逐案授權，且存取都有紀錄。其他使用者可以依案件狀態（如待處理、已核准或到期）作業。
是什麼在強制雙人覆核？
核准按鈕不會出現在準備檔案的那個登入帳號上，伺服器也會拒絕這次寫入。兩人的名字都會永久存在案件上。
規則改變時會怎樣？
門檻與清單都是資料。新案件可以套用新規則，舊案件則保留當初決定時所依據的規則。
覆審日期能依風險而定嗎？
可以。高風險檔案可以每 12 個月回來一次，一般檔案每 36 個月一次，或任何您政策要求的排程。
客戶可以自己上傳文件嗎？
可以。一條私密上傳連結就能收集所需文件，並把它們附到案件清單上。
我日後能離開 Kliv 嗎？
可以。程式碼會同步到您自己的 Git 儲存庫，所以離開是一次 git pull，而不是重做。
我需要另外一套管理工具嗎？
不需要。這個應用本身就能管理案件、文件、清單、覆審佇列與報表。
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