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家計・予算管理
キャピタルゲイン管理ツールを構築する
購入はすべてロット。売却はすべて計算済みの事実。数字は明細の行までたどれます。エージェントはあなたの行で計算し、それ以外はしません。
テキスト ボックスにアイデアを入力するだけで、AIがそれを構築します。
証券会社が3つあると、なぜ答えがゼロになるのか
悠介の資産は3か所に分かれています。勤務先の証券会社にRSU、別の証券会社にESPP、さらに別口座にインデックスファンド。昨夏に売った別荘も加わり、4月はスプレッドシートの発掘作業になりました。4つの出所、4つの形式、そしてどれも単独では答えられない問い。実際にいくら得をして、どの株でそうなったのか。
これを約束するアプリの多くは、他人の台帳と他人の前提で動きます。たいてい、あなたのデータへの食欲も他人のものです。Klivは悠介の台帳を作ります。ロット単位の台帳。すべての数字が、本人が指させる行から計算され、本人のデータベースに残ります。
根拠のある取得価額
計算は、ここに立ちます。
ロット
購入はすべてロットです。日付、数量、取得価額、口座。売却は設定した方法でロットを消費し、計算は見えるまま残ります。どのロットか、どの損益か。謎の平均化はありません。
コーポレートアクション
株式分割は、誰かが火曜に2で割った結果ではありません。台帳が適用したイベントです。分割、合併、スピンオフは、履歴が説明できる記録済みイベントとして取得価額を調整します。
別荘ファイル
実物資産には改良費台帳があります。2019年の屋根工事は別荘の記録に残り、取得価額を引き上げます。売却益は記憶ではなく、領収書付きで計算されます。
証券会社の取り込み
明細はCSVで入り、取り込みごと保存されます。画面上の数字は、どれも明細の1行まで戻れます。間違った数字には住所があります。
台帳のエージェント
読むのは悠介の行だけです。3月に付与された株がいつ長期保有扱いになるか、2021年のESPPロットが何を持つかを聞けます。計算し、ロットを示し、そこで止まります。
付与、売却、申告
1年分の税務を台帳に通す。あとから復元するものはありません。
取り込み
3つの証券会社、3つのCSV。ポジションは一度ロットに照合され、ここから先の台帳は毎年4月に作り直すものではなく、常に更新されるものになります。
付与
3月、240株のRSUが付与されます。付与日の取得価額を持つロットが現れます。年末明細がいずれ一致する数字が、先に記録されます。
売却
夏のリバランスで300株を売却。売却は選んだ方法でロットを消費し、実現損益は紐づくロット付きの計算済み事実として出ます。
別荘の決済
改良費台帳は2019年から取得価額を積み上げています。5,800,000円の譲渡益は領収書付きの計算です。引き出しの中身と交渉する必要はありません。
4月
実現損益サマリーは、すでに起きたことの印刷です。税理士には読み取り専用ログインを渡せます。紙袋は押し入れに残ります。
台帳を開く
複数証券会社のトラッカー
口座をまたいだロット。
“複数の証券口座をまたいでロット単位の取得価額を管理できるキャピタルゲイン管理ツールを作りたい。CSV取り込み、実現損益と含み損益のレポートも入れて。”
RSUとESPPの台帳
株式報酬を混ぜずに管理。
“RSU付与とESPP購入を管理する株式報酬トラッカーを作りたい。ロットごとの取得価額、選んだ方法での売却照合、長期保有カレンダーを入れて。”
不動産の取得価額ファイル
取得価額を上げる改良費。
“不動産の取得価額トラッカーを作りたい。資産ごとに領収書付きの改良費台帳を持ち、売却時の譲渡益を計算できるようにして。”
損益の下にあるもの
すべてたどれます。 損益からロットへ、ロットから取り込みへ、取り込みから明細行へ。数字がおかしく見えたら、違和感には座標があります。監査するのは気分ではなく、行です。
エージェントは計算係であって、神託ではありません。 家計の行だけから答えます。保有期間、含み損益、特定ロットを仮に売った場合の実現額。行うのは計算で、予測ではありません。市場の行方は守備範囲外です。意図してそうしています。
ひとつの家計、分かれた台帳。 悠介と明佳は、それぞれ自分のロットにサインインします。別荘だけは2人に付与された記録です。境界は行レベルで、データベースが執行します。会社と同じくらい、結婚生活でも重要です。
税務年度の近くに置けるエージェントは、作業を見せられなければなりません。作業を見せるには、作業対象の行を持つしかありません。AIアプリの詳説は、まさにその足場でエージェントを構築する話です。
4月を任せる前に
これは税務アドバイスですか？
いいえ。これは計算のよい台帳です。起きたことを記録し、その意味を数字として計算します。次に何をするかは、あなたと税理士の領域です。税理士には紙袋ではなく、読み取り専用ログインを渡せます。
データはどう入りますか？
証券会社からのCSVエクスポートです。各取り込みは監査証跡として保存されます。証券会社がエクスポートAPIを提供している場合は、サーバー側のスケジュールジョブで明細を定期取得できます。
売却方法の選択やウォッシュセール風のフラグは？
ロット照合方法は設定で、計算に一貫して適用され、表示されます。たとえば指定した期間内の買い戻しなど、あなたが定義したフラグは行に対するルールとして、税理士に見せるべき項目を印付けします。アプリはフラグを立てます。判断はしません。
このデータはどこにありますか？
あなたのものであり、誰かの分析パイプラインではないデータベースにあります。アクセスは人ごとに行で執行され、台帳全体は必要なときにいつでもエクスポートできます。お金の紙跡なのですから。
クリエイターが構築
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次の4月を印刷物にする
いま週末を1回使って取り込めば、今後の売却は台帳がすでに知っているロットに載ります。実際に持っている口座を伝え、自分の明細から始めてください。