Cette page a été traduite de l’anglais.
Services financiers
Créer une application pour les services financiers
Kliv est une IA qui construit des applications. Décrivez le processus de votre cabinet — prise en charge des demandes, dossiers de financement, portails emprunteurs, listes de documents, répertoires de prêteurs, commissions et rapports — et elle construit l’application sur votre propre domaine.
Entrez simplement votre idée dans la zone de texte et AI la construira pour vous
Qu’est-ce que Kliv ?
Kliv n’est pas un système bancaire ni une suite métier sous licence — c’est une IA qui crée un logiciel pour vous.
Vous décrivez l’application dont vous avez besoin avec vos propres mots, et Kliv la construit : la base de données, la logique, les écrans, les portails et les règles d’accès. Vous obtenez une véritable application web qui vous appartient, sur votre propre domaine, et que vous pouvez modifier plus tard simplement en le demandant. Ce n’est pas un modèle habillé de vocabulaire financier.
Sur cette page, cette application est un système de gestion pour les services financiers. Kliv construit toutes sortes d’applications web ; cette page se concentre sur les dossiers de financement, les portails emprunteurs, les listes de documents, les répertoires de prêteurs, les frais et les rapports.
Pourquoi créer votre propre plateforme de services financiers ?
Les petits cabinets de financement jonglent souvent entre un CRM, des dossiers partagés, des pièces jointes par e-mail et des tableurs. Le travail est pourtant précis : la prise en charge des demandes, les dossiers de financement, les listes de documents, le statut des emprunteurs, les programmes des prêteurs, les commissions et les rapports.
Kliv construit le système autour du processus réel du cabinet. Le dossier de financement, le portail emprunteur, le répertoire de prêteurs, la liste de documents, les e-mails de jalon et les rapports vivent dans une seule application, avec une connexion réservée aux bonnes personnes.
Ce que le cabinet gère
Cinq types de données, chacun protégé par sa propre règle.
Dossiers de financement
Un dossier par opération de financement : actif, montant, emprunteur, étape, documents, notes et historique des changements de statut. Tout l’historique du dossier reste au même endroit.
Organisations emprunteuses
Chaque emprunteur est une organisation avec ses propres utilisateurs. Des règles au niveau de l’organisation empêchent le portail d’un emprunteur de consulter les dossiers d’un autre.
Listes de documents
Relevés bancaires, déclarations fiscales, devis d’équipement et autres pièces requises figurent sur le dossier. Les documents manquants apparaissent comme des cases à cocher, et non comme un souvenir retrouvé dans un e-mail.
Répertoire des prêteurs
Chaque prêteur peut avoir ses programmes, ses grilles tarifaires et ses notes d’appétit au dossier. Quand une fiche programme change, elle change une seule fois pour tout le cabinet.
Registre des commissions
Les commissions attendues et perçues peuvent être suivies par dossier et par prêteur, alimentées par le pipeline plutôt que reconstituées en fin de mois.
Conçu autour du cabinet de financement
Un comportement décrit une fois, puis utilisé dans toute l’application.
La demande ouvre le dossier
Le formulaire de demande recueille les informations dont les analystes ont besoin. Sa soumission crée un dossier de financement au lieu d’un e-mail que quelqu’un devra ressaisir.
Un portail par emprunteur
Les emprunteurs se connectent par e-mail, Google ou une clé d’accès, et voient l’étape de leur dossier ainsi que les documents manquants. Le dépôt d’un relevé peut cocher automatiquement l’élément correspondant.
Des jalons sur vos modèles
Soumis, approuvé, documents en attente, financé : chaque changement de statut peut envoyer à l’emprunteur un e-mail utilisant votre propre modèle.
Un agent interne pour le cabinet
Les courtiers peuvent demander quels programmes conviennent à une entreprise de deux ans dans une fourchette de taux donnée, et l’agent répond à partir des fiches programme téléversées par le cabinet. C’est un outil pour les courtiers, pas un conseil pour les emprunteurs.
Des tableaux de bord à partir de vos données
Le pipeline par étape, le volume financé par prêteur, et le délai entre la demande et le financement peuvent être calculés à partir de vos propres enregistrements.
Un exemple : le cabinet de financement d’équipement de Camille
Voici comment un cabinet de services financiers pourrait s’en servir. Ce n’est qu’un exemple — vous décririez vos propres produits, documents, prêteurs, rôles et rapports.
Une demande crée un dossier de financement
Un emprunteur de Camille fait une demande de financement pour une pelleteuse à 85 000 €. La soumission crée un dossier de financement avec l’emprunteur, l’actif, le montant et l’étape.
L’emprunteur voit ce qui manque
L’emprunteur se connecte et voit une liste à cocher pour les relevés bancaires, les déclarations fiscales et le devis d’équipement. Chaque dépôt arrive directement sur le dossier de financement.
Les courtiers travaillent à partir d’un seul répertoire de prêteurs
L’équipe de Camille consulte les fiches programme et les notes d’appétit des prêteurs dans le répertoire, au lieu de fouiller dans des pièces jointes.
Les jalons envoient des mises à jour automatiquement
Quand le dossier passe à approuvé ou documents en attente, l’emprunteur reçoit l’e-mail de statut sur le modèle de Camille.
Le registre des commissions se met à jour à partir du dossier
Quand le dossier est financé, les champs de commission attendue et perçue restent liés au dossier et au prêteur, si bien que le chiffre du mois est calculé à partir des enregistrements.
Décrivez ce que vous voulez créer
Kliv construit à partir de votre description : plus vous donnez de détails, plus la première version s’en rapproche. Précisez qui se connecte, quels documents sont requis, comment fonctionnent les statuts, et quels rapports vous souhaitez. Voici trois exemples pour démarrer :
Cabinet de financement d’équipement
Dossiers, documents, prêteurs et commissions.
“Crée une application pour un cabinet de courtage en financement d’équipement. Chaque demande doit créer un dossier de financement avec l’actif, le montant, l’emprunteur et l’étape. Les emprunteurs doivent se connecter pour déposer relevés bancaires, déclarations fiscales et devis d’équipement dans une liste à cocher. Les courtiers doivent gérer les fiches programme des prêteurs et leurs notes d’appétit. L’application doit envoyer des e-mails de jalon sur nos modèles et suivre les commissions attendues et perçues par dossier et par prêteur.”
Suivi de pipeline hypothécaire
Dossiers de prêt, conditions et dates de clôture.
“Crée une application de courtage hypothécaire où chaque dossier de prêt suit les emprunteurs, les biens, les conditions à lever, la date de clôture visée et le courtier assigné. Les emprunteurs doivent déposer leurs documents dans leur propre portail, et l’équipe doit voir les clôtures par semaine ainsi que les dossiers bloqués par des conditions manquantes.”
Salle de documents pour investisseurs
Relevés et rapports cloisonnés par investisseur.
“Crée un portail investisseurs où chaque organisation investisseur se connecte pour ne lire que ses propres relevés mensuels, rapports trimestriels, avis d’appel de capitaux et documents fiscaux, avec un journal d’audit indiquant qui a ouvert chaque fichier et quand.”
Comment tout s’articule
Les cloisons entre clients peuvent être testées. Un test de scénario peut se connecter en tant qu’un emprunteur et tenter de consulter le dossier d’un autre emprunteur, dans un vrai navigateur, contre une base de données jetable. La publication peut dépendre de la réussite de ce test.
Les frais peuvent passer par le paiement en ligne lorsque vous les facturez. Si le cabinet facture des frais de dossier de 400 €, ceux-ci peuvent être un produit payé via votre propre compte Stripe et rattaché au dossier. Vous pouvez d’abord tester le parcours avec des paiements de test.
Votre porte de sortie reste ouverte. Le code source de l’application se synchronise avec un dépôt Git que vous possédez, et les données sont des lignes dans votre base de données.
Si le système devient quelque chose que d’autres cabinets seraient prêts à payer, SaaS sur Kliv explique comment transformer un outil interne en produit, avec des offres et des clients.
Questions fréquentes
Qu’est-ce que Kliv, exactement ?
Kliv est une IA qui construit des applications web sur mesure à partir d’une description. Pour les services financiers, elle peut construire toute la couche de gestion autour de votre cabinet : prise en charge des demandes, dossiers, portails, listes de documents, e-mails, rapports et frais.
Est-ce que j’obtiens une vraie application, ou un modèle ?
Une vraie application. La base de données, les règles d’accès, les portails et les écrans sont construits pour votre propre processus, pas un formulaire financier générique.
Puis-je la modifier une fois construite ?
Oui. Vous pouvez demander de nouvelles étapes, de nouveaux types de documents, de nouveaux rôles, rapports ou règles de frais plus tard.
Est-ce un système bancaire central ?
Non. Les comptes, dépôts et rails de paiement restent où ils sont. Kliv sert à gérer ce qui entoure votre service : prise en charge des demandes, dossiers, portails, listes de documents, pipelines, frais et rapports.
Comment les données financières des clients sont-elles protégées ?
Les documents peuvent être stockés dans un espace de fichiers privé, et des règles au niveau de l’organisation peuvent empêcher les utilisateurs d’un client de lire les données d’un autre client.
Les emprunteurs peuvent-ils l’utiliser sans notre aide ?
Oui. Ils peuvent se connecter, voir le statut de leur dossier, déposer les documents requis et recevoir les e-mails de jalon à mesure que le dossier avance.
Puis-je facturer des frais de dossier ou de constitution ?
Oui, si cela correspond à votre activité. Les frais peuvent passer par votre propre compte Stripe et être rattachés au dossier concerné.
Les clients ont-ils besoin de leur propre compte Stripe ?
Non. Si vous encaissez des paiements, les clients payent par carte. Les paiements passent par votre compte Stripe.
Kliv prend-il une commission sur les paiements ?
Non. Les paiements passent par votre propre compte Stripe. Les frais de traitement des cartes se règlent entre vous et Stripe.
L’application peut-elle envoyer des e-mails de jalon ?
Oui. Les changements de statut peuvent déclencher des e-mails sur vos modèles, par exemple soumis, approuvé, documents en attente et financé.
Puis-je quitter Kliv plus tard ?
Oui. Le code se synchronise avec votre propre dépôt Git, donc partir se résume à un git pull, pas à une reconstruction.
Ai-je besoin d’un CMS ou d’un outil de portail séparé ?
Non. L’application est son propre outil d’administration et son propre portail pour les enregistrements, les documents, les textes des pages et les processus.
Les pages publiques apparaîtront-elles dans les résultats de recherche ?
Si vous publiez des pages publiques, elles sont pré-rendues et lisibles par les moteurs de recherche, avec un plan de site généré pour votre site.
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