Cette page a été traduite de l’anglais.
Services financiers
Créer un système de gestion de coopérative et de microfinance
Kliv est un créateur d'applications par IA. Décrivez les statuts de votre coopérative, les soldes, les règles de prêt, les garants, les validations du comité et les imports de paie, et Kliv construit le système.
Entrez simplement votre idée dans la zone de texte et AI la construira pour vous
Qu'est-ce que Kliv ?
Kliv n'est pas un progiciel bancaire — c'est une IA qui construit le logiciel pour vous.
Vous décrivez en mots simples l'application dont vous avez besoin, et Kliv la construit : les données, le flux de travail, les écrans et les règles. Vous obtenez une vraie application web qui vous appartient, disponible sur votre propre domaine pour le personnel et les membres, et que vous pouvez modifier plus tard en le demandant. Ce n'est pas un modèle standard.
Sur cette page, cette application est un registre coopératif et un système de gestion des prêts. Kliv enregistre les règles et les calculs ; l'argent lui-même continue de circuler par votre banque, votre caisse ou votre service de paiement mobile.
Pourquoi construire votre propre système de gestion coopérative ?
Les logiciels bancaires classiques sont tarifés et conçus pour des banques. Une coopérative d'épargne d'enseignants peut fonctionner selon ses propres statuts : les membres peuvent emprunter jusqu'à trois fois leur épargne, deux collègues garantissent chaque prêt avec leur propre solde, et le comité décide des validations. Si ces règles vivent dans un tableur à côté du logiciel, c'est le tableur qui fait le travail, pas le logiciel.
Kliv construit à partir des statuts, vers l'extérieur. Plafonds, blocages, validations, procès-verbaux, imports, relevés et dividendes deviennent les registres et les calculs que l'application utilise chaque jour.
Un membre, quatre soldes
Tout ce que le bureau suit dépend de la fiche du membre.
La fiche du membre
Parts, épargne, date d'adhésion, établissement scolaire et source de paie vivent sur la fiche du membre, avec un historique au lieu d'un livret aux entrées effacées.
Le prêt
Chaque prêt a un produit, un échéancier, un solde et un état d'arriérés. Un prêt pour frais de scolarité et un prêt d'urgence peuvent avoir des conditions différentes, car ce sont des registres différents.
La caution
Une caution de garant bloque une partie de l'épargne du garant dès son acceptation, et la libère quand le prêt est soldé. Le blocage est enregistré, il ne peut donc pas être oublié.
Le procès-verbal du comité
Chaque validation enregistre qui siégeait, qui a proposé, et ce qui a été décidé. Une décision contestée plus tard dispose d'un registre.
Le dividende
Les dividendes de fin d'année se calculent à partir du registre des parts, au taux approuvé en assemblée générale, avec le montant de chaque membre traçable jusqu'à ses soldes.
Un exemple : la coopérative des enseignants d'Aïssatou
Voici comment une coopérative pourrait utiliser un système de gestion construit avec Kliv. Ce n'est qu'un exemple — vous décririez vos propres statuts, produits, validations, imports et accès des membres.
Une demande de prêt vérifie d'abord le plafond
Une enseignante fait une demande depuis son téléphone pour 250 000 FCFA. Le formulaire lit son épargne et vérifie le plafond de trois fois avant que la demande puisse être déposée.
Les garants acceptent depuis leur propre compte
Deux collègues acceptent la caution. La part engagée de l'épargne de chaque garant se bloque immédiatement.
Le comité travaille à partir d'une file d'attente
La réunion mensuelle ouvre les demandes de prêt avec les chiffres déjà vérifiés. Chaque décision rédige le procès-verbal au moment où elle est prise.
Le versement démarre l'échéancier
Le trésorier décaisse via la banque comme d'habitude. Le système l'enregistre et démarre l'échéancier de remboursement à partir de cette date.
Les retenues sur salaire se réconcilient chaque mois
Le fichier de paie s'importe, les lignes correspondantes s'enregistrent, et les écarts sont mis en file d'attente pour un agent avec les raisons jointes. Les arriérés apparaissent sur une liste.
Les blocages des garants se libèrent automatiquement
Quand la dernière retenue solde le prêt, les blocages des deux garants se libèrent le jour même, car la libération lit le solde du prêt.
Décrivez le registre dont vous avez besoin
Kliv construit à partir de votre description, alors plus vous donnez de détails, plus la première version s'en rapproche. Incluez les soldes des membres, les produits de prêt, les règles de garantie, les validations, les imports, les relevés et les dividendes. Voici trois exemples :
Groupe villageois d'épargne
Cotisations hebdomadaires, petits prêts et partage des fonds.
“Créez un gestionnaire de groupe d'épargne pour un groupe villageois de 30 membres. Suivez les cotisations hebdomadaires, un fonds social, de petits prêts validés lors de la réunion hebdomadaire, les arriérés, et un calcul de partage à la fin de chaque cycle de 12 mois.”
Portail des membres d'une coopérative
Soldes, demandes de prêt et demandes de garantie.
“Créez un portail des membres pour notre coopérative d'épargne de 480 membres. Les membres doivent pouvoir consulter leurs soldes de parts, d'épargne et de prêts ; demander des prêts jusqu'à trois fois leur épargne ; et accepter ou refuser des demandes de garantie venant de collègues.”
Compensations d'une coopérative laitière
Les livraisons de lait compensent les soldes de prêt.
“Créez un système pour notre coopérative laitière. Les membres livrent du lait selon des poids enregistrés, les paiements mensuels de lait compensent d'abord les soldes de prêt en cours, et chaque membre voit ses propres livraisons, déductions et solde.”
Des règles sur lesquelles le bureau ne discute plus
Chaque membre voit ses propres comptes. Un membre peut voir ses soldes, ses prêts et les garanties qu'il a données. Le comité voit la file d'attente. L'auditeur peut avoir un accès en lecture sans accès en écriture.
Les imports de paie passent par une fonction. Une fonction typée côté serveur analyse le fichier de retenues de chaque établissement, enregistre les correspondances, et met en file d'attente les exceptions avec leurs raisons.
Les relevés s'envoient selon un calendrier. En fin de mois, chaque membre reçoit un relevé par e-mail dans le style de la coopérative. Le bureau n'imprime plus de reçus pour chaque question de solde.
Un tel logiciel se justifie habituellement par un effectif que la coopérative n'aura peut-être jamais. Décrit plutôt qu'acheté, il peut convenir à un bureau de deux agents — la même logique économique derrière des outils construits à la taille du bureau.
L'argent lui-même circule là où il a toujours circulé : banque, caisse ou paiement mobile. Kliv conserve le registre, les règles et les calculs.
Questions fréquentes
Qu'est-ce que Kliv exactement ?
Kliv est une IA qui construit des applications web sur mesure à partir d'une description. Pour une coopérative, elle construit le registre, le flux de prêt, les règles de garantie, les validations, les imports, les relevés et le portail des membres que vous décrivez.
Est-ce que j'obtiens une vraie application, ou un modèle standard ?
Une vraie application. Elle est construite autour de vos statuts, produits, formules, rôles et processus de bureau.
Puis-je la modifier une fois construite ?
Oui. Si l'assemblée générale change une règle, vous décrivez le changement et Kliv met à jour l'application pour qu'elle s'applique à un seul endroit.
L'argent des membres transite-t-il par Kliv ?
Non. Les décaissements et les remboursements circulent par votre banque, votre caisse ou votre paiement mobile comme aujourd'hui. Kliv est le registre de référence.
Nos formules exactes de statuts peuvent-elles être appliquées ?
Oui. Les plafonds de trois fois l'épargne, l'intérêt propre à chaque produit, les blocages de garants et les taux de dividende approuvés en assemblée générale peuvent devenir des règles et des calculs de l'application.
À quoi ressemble l'audit annuel ?
Chaque mouvement de solde porte sa source, comme un import de paie, une décision du comité ou un versement enregistré, avec qui et quand joints. L'auditeur travaille à partir de registres plutôt que de pièces volantes.
Les membres sans smartphone peuvent-ils quand même être servis ?
Oui. Les agents peuvent servir les membres au guichet pendant que le guichet, le portail téléphonique et le comité lisent tous les mêmes données.
L'épargne des garants peut-elle être bloquée automatiquement ?
Oui. Une garantie peut bloquer une partie de l'épargne d'un garant dès son acceptation, et la libérer quand le solde du prêt est soldé.
Les retenues sur salaire peuvent-elles être importées ?
Oui. Les fichiers mensuels peuvent être analysés, rapprochés, enregistrés, et mis en file d'attente pour vérification quand quelque chose ne correspond pas.
Puis-je utiliser mon propre domaine ?
Oui. Les écrans du personnel et des membres peuvent fonctionner sur votre propre domaine.
Puis-je partir de Kliv plus tard ?
Oui. Le code de l'application se synchronise avec votre propre dépôt Git, et vos registres peuvent être exportés.
Les membres peuvent-ils voir les soldes d'autres membres ?
Non. L'accès des membres peut être limité afin que chacun ne voie que ses propres soldes, prêts et engagements de garantie.
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