Trang này được dịch từ tiếng Anh.
Dịch vụ tài chính
Xây dựng hệ thống quản lý cho vay và kế toán ứng dụng AI
Kliv là công cụ xây dựng ứng dụng bằng AI. Hãy mô tả cách quỹ của bạn cho vay, phê duyệt, thu hồi nợ và báo cáo, Kliv sẽ dựng một ứng dụng quản lý cho vay và kế toán thực thụ theo đúng các quy tắc đó.
Chỉ cần nhập ý tưởng của bạn vào ô văn bản và AI sẽ xây nó cho bạn
Kliv là gì?
Kliv không phải là một sản phẩm cho vay hay gói phần mềm kế toán để bạn cấu hình — đây là công cụ xây dựng ứng dụng bằng AI, tạo ra phần mềm riêng cho bạn.
Bạn mô tả ứng dụng mình cần bằng lời văn thông thường, và Kliv sẽ dựng nên nó: cơ sở dữ liệu, logic xử lý, giao diện và quy trình làm việc. Kết quả bạn nhận được là một ứng dụng thật sự, thuộc về bạn. Bạn có thể dùng nó trên tên miền riêng, chạy trên tài khoản riêng, và sau này chỉnh sửa chỉ bằng cách yêu cầu. Đây không phải một mẫu dựng sẵn.
Trên trang này, ứng dụng đó là một hệ thống quản lý cho vay và kế toán ứng dụng AI dành cho một quỹ nhỏ. Kliv có thể xây dựng đủ loại ứng dụng web; đây chỉ là một ví dụ.
Vì sao nên tự xây sổ cho vay riêng?
Một quỹ cho vay nhỏ có thể vượt quá khả năng của bảng tính từ rất lâu trước khi đủ lớn để cần đến phần mềm doanh nghiệp. Quỹ cho vay cộng đồng của chị Hạnh có sáu mươi khoản vay đang hoạt động, hai nhân viên, và một cựu nhân viên ngân hàng đã nghỉ hưu là người duy nhất nhớ rõ tab bảng tính nào mới là bản đúng. Các khoản thanh toán được phân bổ thủ công, mỗi cuộc gọi nhắc nợ quá hạn bắt đầu bằng việc lục lại hồ sơ cũ, và báo cáo hội đồng quản trị ngốn trọn một cuối tuần mỗi tháng.
Kliv dựng cho quỹ một hệ thống duy nhất. Mỗi khoản vay có lịch trả nợ ngay khi ký hợp đồng. Mỗi khoản thanh toán được ghi nhận vào đúng lịch đó theo quy tắc mà quỹ áp dụng. Phần kế toán dùng chung những dòng dữ liệu ấy, nên hồ sơ khoản vay, sao kê người vay, danh sách nợ quá hạn và tập hồ sơ trình hội đồng quản trị không bao giờ lệch nhau.
Sổ cho vay lưu giữ những gì
Hệ thống lưu giữ các hồ sơ mà quỹ cần và áp dụng những quy tắc gắn với chúng.
Hồ sơ khoản vay
Người vay, số tiền gốc, lãi suất, kỳ hạn, ngày phê duyệt và kết quả biểu quyết của hội đồng đều được lưu trong hồ sơ khoản vay. Nhiều năm sau, hồ sơ vẫn cho biết ai đã phê duyệt và vào lúc nào.
Lịch trả nợ
Mỗi kỳ trả nợ được tạo thành một dòng ngay khi khoản vay được mở. Ngày đến hạn, phần lãi, phần gốc và số dư còn lại được tính một lần và dùng ở mọi nơi.
Sổ cái thanh toán
Mỗi khoản thanh toán là một dòng. Ứng dụng phân bổ vào lãi trước, rồi đến gốc, rồi đến phí. Các điều chỉnh được ghi thành bút toán mới kèm lý do, nên lịch sử không bao giờ bị ghi đè.
Nợ quá hạn và phân loại tuổi nợ
Các mốc 30, 60 và 90 ngày được tính từ ngày đến hạn và các khoản đã thu. Danh sách cần gọi nhắc vào thứ Hai được lấy từ sổ cái, chứ không phải từ trí nhớ.
Giao diện của người vay
Người vay đăng nhập để xem số dư của chính mình, ngày đến hạn kế tiếp và các bản sao kê. Các khoản vay khác cũng như ghi chú của hội đồng nằm ngoài phạm vi tài khoản của họ có thể truy vấn.
Trợ lý chính sách
Cẩm nang thẩm định và quy trình của quỹ có thể làm nền tảng cho một trợ lý. Trợ lý trả lời cán bộ và người vay dựa trên các tài liệu đó cùng hồ sơ riêng của người đang đăng nhập.
Một ví dụ: quỹ cho vay cộng đồng của chị Hạnh
Đây là cách một quỹ có thể sử dụng hệ thống. Đây chỉ là một ví dụ — bạn sẽ mô tả điều khoản cho vay, quy trình phê duyệt, quy tắc thanh toán và báo cáo của riêng mình.
Khoản vay được phê duyệt cùng toàn bộ hồ sơ đi kèm
Hội đồng phê duyệt khoản vay 800 triệu đồng để mua lò nướng cho tiệm bánh, lãi suất 4% trong năm năm. Kết quả biểu quyết, điều khoản, người vay và ngày phê duyệt trở thành một phần của hồ sơ khoản vay.
Lịch trả nợ được tạo ngay lập tức
Khi khoản vay được giải ngân, hệ thống tạo sáu mươi dòng kỳ trả nợ. Mỗi dòng ghi rõ ngày đến hạn, số tiền lãi, số tiền gốc và số dư còn lại.
Một khoản thanh toán thiếu được xử lý theo quy tắc
Chị Lan trả 9 triệu đồng cho một kỳ trả nợ trị giá 15 triệu đồng. Ứng dụng phân bổ khoản trả vào lãi trước, để lại phần còn thiếu, đưa vào mốc 30 ngày, và gửi nhắc nhở theo đúng văn phong của quỹ.
Câu hỏi về tất toán sớm dùng chính khoản vay của người vay
Chị Lan hỏi cần trả bao nhiêu để tất toán sớm. Trợ lý đọc lịch trả nợ của chị và cẩm nang chính sách, đưa ra con số cùng đoạn chính sách liên quan, rồi lưu lại cuộc trao đổi vào hồ sơ khoản vay của chị.
Báo cáo hội đồng quản trị lấy từ cùng những dòng dữ liệu
Cuối tháng, chị Hạnh tải xuống số dư, nợ quá hạn, các khoản đã thu và vốn gốc còn có thể cho vay trực tiếp từ sổ cái. Báo cáo không cần dựng lại từ các bảng tính.
Vốn của quỹ quay vòng khi khoản vay khép lại
Khoản thanh toán cuối cùng ghi nhận việc tất toán và hoàn lại phần gốc về quỹ có thể cho vay, thể hiện ngay trong cùng những dòng kế toán.
Mô tả ứng dụng bạn muốn xây dựng
Kliv xây dựng dựa trên mô tả của bạn, nên càng nhiều chi tiết, phiên bản đầu tiên càng sát với ý muốn. Hãy nêu rõ quy mô khoản vay, lãi suất, quy tắc phân bổ, báo cáo, và ai được xem gì. Dưới đây là ba ví dụ:
Quỹ cho vay cộng đồng
Quản lý khoản vay, nợ quá hạn, sao kê người vay và báo cáo hội đồng quản trị.
“Hãy xây dựng hệ thống quản lý khoản vay cho quỹ cộng đồng quay vòng trị giá 50 tỷ đồng của chúng tôi. Chúng tôi cho vay kinh doanh từ 200 triệu đồng đến 1,5 tỷ đồng với lãi suất cố định từ 3% đến 6%, tạo lịch trả nợ, phân bổ thanh toán vào lãi trước rồi đến gốc và phí, phân loại nợ quá hạn theo mốc 30/60/90 ngày, cho phép người vay tải sao kê hằng tháng, và tạo báo cáo hội đồng quản trị mỗi tháng.”
Bộ phận tài trợ thiết bị
Tài trợ cho thành viên với số dư xem được trực tuyến.
“Hãy xây dựng công cụ theo dõi tài trợ thiết bị cho hợp tác xã đại lý của chúng tôi. Mỗi hợp đồng cần có thông tin thiết bị, số tiền gốc từ 150 triệu đồng đến 2 tỷ đồng, lãi suất cố định, lịch trả nợ, ghi nhận thanh toán vào đúng lịch, và một cổng thông tin thành viên nơi mỗi thành viên chỉ thấy số dư và sao kê của riêng mình.”
Khoản vay hỗ trợ khó khăn cho nhân viên
Khoản vay trừ qua lương với hồ sơ rõ ràng.
“Hãy xây dựng công cụ quản lý chương trình vay hỗ trợ khó khăn cho công ty chúng tôi. Bộ phận nhân sự ghi nhận các khoản vay tối đa 70 triệu đồng, bộ phận lương ghi nhận khấu trừ mỗi hai tuần, lãi suất 0%, nhân viên xem được số dư còn lại, và bộ phận tài chính xuất báo cáo sổ nhật ký hằng tháng.”
Một sổ cái, hai góc nhìn
Góc nhìn của người vay và góc nhìn kế toán dùng chung một dữ liệu. Lịch trả nợ cho chị Lan biết mình còn nợ bao nhiêu cũng chính là sổ cái cho kế toán viên biết khoản nào đã phát sinh. Sao kê, file xuất sổ nhật ký và tổng cuối năm đều lấy từ những dòng mà các khoản thanh toán đã ghi.
Trợ lý chỉ đảm nhận một phạm vi hẹp. Nó đọc cẩm nang chính sách của quỹ và các hồ sơ mà người đang đăng nhập được phép xem. Một người vay có thể hỏi số tiền cần để tất toán. Một cán bộ có thể hỏi vì sao một khoản vay xuất hiện trong danh sách nợ quá hạn. Trợ lý không đưa ra quyết định tín dụng hay ý kiến về thị trường.
Phần tính toán có thể được kiểm thử. Các quy tắc phân bổ như lãi trước gốc có thể được bao phủ bằng kiểm thử tự động, để những thay đổi sau này không âm thầm làm sai lệch số dư.
Một quỹ ở quy mô này thường cần nhiều hơn một công cụ nội bộ: theo dõi tài trợ, tập hồ sơ trình hội đồng, báo cáo thường niên. Công cụ nội bộ trên Kliv trình bày mô hình rộng hơn đó.
Các câu hỏi thường gặp
Kliv chính xác là gì?
Kliv là công cụ xây dựng ứng dụng bằng AI, tạo ra các ứng dụng web tùy chỉnh từ một mô tả. Với một quỹ cho vay, điều đó có nghĩa là một ứng dụng hoạt động thực sự cho khoản vay, lịch trả nợ, thanh toán, nợ quá hạn, sao kê người vay, giải đáp chính sách và báo cáo.
Tôi nhận được một ứng dụng thật, hay chỉ là một mẫu dựng sẵn?
Một ứng dụng thật. Kliv xây dựng cơ sở dữ liệu, giao diện, quy tắc và quy trình cho hoạt động cho vay của bạn. Đây không phải là một bảng tính cho vay dựng sẵn chỉ gắn thêm logo của bạn.
Tôi có thể thay đổi ứng dụng sau khi đã được xây dựng không?
Có. Bạn có thể yêu cầu thay đổi bằng lời văn thông thường: một báo cáo mới, một mốc nợ quá hạn khác, thêm một trường phê duyệt, hoặc một mẫu sao kê người vay được chỉnh sửa lại.
Người vay có thể xem sổ sách của quỹ không?
Không. Tài khoản của người vay chỉ giới hạn trong khoản vay, lịch trả nợ và sao kê của riêng họ. Hồ sơ toàn bộ danh mục và ghi chú của hội đồng không được cung cấp cho phiên đăng nhập đó.
Trợ lý có đưa ra quyết định tín dụng không?
Không. Quyết định phê duyệt vẫn thuộc về hội đồng. Trợ lý có thể giải thích chính sách và đọc các hồ sơ được phép truy cập, nhưng không biểu quyết, phê duyệt, từ chối hay đưa ra ý kiến đầu tư.
Các khoản thanh toán thiếu được xử lý như thế nào?
Bạn tự định nghĩa quy tắc phân bổ. Trong ví dụ ở trên, các khoản thanh toán được phân bổ vào lãi trước, rồi đến gốc, rồi đến phí. Phần còn thiếu sẽ được tính tuổi nợ kể từ ngày đến hạn.
Kế toán của chúng tôi có lấy được hồ sơ cuối năm không?
Có. Sao kê và file xuất sổ nhật ký đều lấy từ cùng sổ cái ghi nhận các khoản thanh toán, nên công việc cuối năm chỉ là tải xuống chứ không phải dựng lại từ đầu.
Chúng tôi có thể tải lên cẩm nang chính sách của mình không?
Có. Trợ lý có thể trả lời dựa trên cẩm nang thẩm định và quy trình bạn đã tải lên, và nội dung trao đổi có thể được lưu vào khoản vay liên quan.
Các điều chỉnh có thể được kiểm tra lại không?
Có. Các điều chỉnh có thể được ghi thành bút toán mới kèm lý do thay vì âm thầm sửa lại các dòng cũ, nhờ đó lịch sử luôn có thể tra cứu được.
Sau này tôi có thể chuyển khỏi Kliv không?
Có. Mã nguồn của ứng dụng được đồng bộ về kho Git riêng của bạn, và dữ liệu được lưu dưới dạng hồ sơ mà bạn có thể xuất ra.
Hệ thống này có phù hợp với các chương trình cho vay khác không?
Có. Tài trợ thiết bị, vay hỗ trợ khó khăn cho nhân viên, quỹ cộng đồng và các chương trình tương tự đều có thể dùng chung những thành phần này với điều khoản và quy tắc phê duyệt khác nhau.
Thêm trong danh mục này
Được xây dựng bởi nhà sáng tạo
Khám phá điều có thể
Xem các ứng dụng thật được xây dựng với Kliv bởi nhà phát triển và nhà sáng tạo trên toàn thế giới
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Nắm rõ tình hình của quỹ
Hãy mô tả cách quỹ của bạn cho vay: số tiền, lãi suất, phê duyệt, quy tắc thanh toán, quyền truy cập của người vay và báo cáo. Kliv sẽ dựng nên sổ cái trả lời được những câu hỏi hằng ngày.
