Trang này được dịch từ tiếng Anh.
Dịch vụ tài chính
Xây dựng công cụ phân tích rủi ro tín dụng và nguy cơ vỡ nợ vay bằng AI
Kliv là công cụ xây dựng ứng dụng bằng AI. Mô tả quy trình phân tích rủi ro tín dụng và nguy cơ vỡ nợ vay của bạn, Kliv sẽ xây dựng một ứng dụng thật cho hồ sơ khoản vay, quy tắc danh sách theo dõi, xếp hạng theo ngày, hàng đợi rà soát, bảng điều khiển, và câu trả lời bám sát chính sách.
Chỉ cần nhập ý tưởng của bạn vào ô văn bản và AI sẽ xây nó cho bạn
Kliv là gì?
Kliv không phải là một sản phẩm chấm điểm khép kín — đó là một AI xây dựng phần mềm cho bạn.
Bạn mô tả bằng lời thường ứng dụng mà đội tín dụng cần, và Kliv xây dựng nó: cơ sở dữ liệu, hồ sơ khoản vay, quy tắc danh sách theo dõi, hàng đợi rà soát, biên bản, bảng điều khiển, quy tắc phân quyền, và agent bám sát chính sách. Bạn sở hữu nó, vận hành trên tài khoản của chính mình, và thay đổi sau này chỉ bằng cách yêu cầu. Đây không phải một mẫu có sẵn.
Trên trang này, ứng dụng đó là một công cụ phân tích rủi ro tín dụng và nguy cơ vỡ nợ vay. Kliv xây dựng đủ loại ứng dụng web; trang này tập trung vào việc cấu trúc hoá quy trình rủi ro và giữ lại dấu vết quyết định.
Vì sao sổ vay cần quy tắc bao quanh
Một tổ chức cho vay có thể đã có sẵn các tín hiệu cảnh báo sớm: thanh toán trễ hạn, báo cáo tài chính của bên vay đã cũ, vi phạm điều khoản cam kết, và thay đổi xếp hạng. Vấn đề thường nằm ở chỗ các tín hiệu đó nằm rải rác trên nhiều hệ thống và một ổ đĩa dùng chung.
Kliv xây dựng cấu trúc bao quanh sổ vay. Khoản vay, hồ sơ bên vay, xếp hạng, quy tắc danh sách theo dõi, phân công rà soát, biên bản, và bảng điều khiển trở thành các bản ghi mà đội của bạn có thể truy vấn và kiểm toán.
Các cột dữ liệu đằng sau xếp hạng
Những bản ghi khiến quy trình rủi ro có thể biện minh được.
Khoản vay
Điều khoản, tài sản đảm bảo, lãi suất và mọi khoản thanh toán được lưu thành các dòng có ngày tháng, nên “trễ mười hai ngày” được tính toán từ dữ liệu thật.
Hồ sơ bên vay
Báo cáo tài chính được tải lên theo đúng lịch cam kết. Một báo cáo bị thiếu tự nó đã là một tín hiệu, và ứng dụng biết nó đã cũ bao lâu.
Xếp hạng
Một xếp hạng từ điểm số, nguồn dữ liệu tín dụng, hay đánh giá của chuyên viên phân tích được lưu thành một dòng có ngày và người thực hiện. Lịch sử được giữ lại thay vì bị ghi đè.
Danh sách theo dõi
Các quy tắc bạn phát biểu bằng lời thường, chẳng hạn hai lần trễ hạn cộng với báo cáo tài chính đã cũ, có thể chạy mỗi đêm và đưa khoản vay vào diện rà soát.
Hàng đợi rà soát
Mỗi khoản vay bị gắn cờ trở thành một nhiệm vụ kèm theo hồ sơ đầy đủ. Biên bản, quyết định, và ý kiến phản đối được lưu lại trên khoản vay cùng tên người và ngày tháng.
Agent chính sách
Agent trả lời chuyên viên phân tích dựa trên chính sách tín dụng và các biên bản uỷ ban trước đây, trích dẫn rõ mục, đồng thời chỉ thấy những khoản vay mà chuyên viên đó được phép xem.
Ví dụ: tổ chức cho vay tài trợ thiết bị của Minh
Đây là cách một đội tín dụng có thể sử dụng nó. Đây chỉ là một ví dụ — bạn sẽ mô tả danh mục, tín hiệu, chính sách, vai trò rà soát, và nhu cầu báo cáo của riêng mình.
Một tín hiệu đưa khoản vay lên diện chú ý
Một khoản vay thiết bị trị giá 3,2 tỷ đồng thanh toán trễ 12 ngày trong cùng tháng mà một điều khoản cam kết bị vi phạm. Lượt chạy quy tắc ban đêm đưa nó vào danh sách theo dõi.
Hàng đợi rà soát mang theo bối cảnh
Khoản vay xuất hiện trên danh sách của một chuyên viên phân tích cấp cao kèm hồ sơ bên vay, các dòng thanh toán, lịch sử điều khoản cam kết, và lịch sử xếp hạng.
Biên bản trích dẫn chính sách
Chuyên viên phân tích soạn biên bản rà soát. Agent cung cấp mục chính sách tín dụng về khắc phục vi phạm điều khoản cùng các tiền lệ uỷ ban liên quan, kèm trích dẫn.
Quyết định giữ lại lịch sử
Uỷ ban hạ xếp hạng khoản vay và đặt ra kế hoạch khắc phục. Xếp hạng mới là một dòng mới bên cạnh dòng cũ, kèm tên người thực hiện, ngày tháng, và lý do.
Người kiểm tra có thể lần theo dấu vết
Một năm sau, đội ngũ có thể trả lời ai đã thay đổi xếp hạng, khi nào, và dựa trên căn cứ gì chỉ bằng cách truy vấn bản ghi khoản vay.
Mô tả công cụ rủi ro bạn muốn
Kliv xây dựng dựa trên mô tả của bạn, vì vậy hãy nêu rõ hồ sơ khoản vay, nguồn dữ liệu, quy tắc danh sách theo dõi, phân công, yêu cầu biên bản, vai trò truy cập, và bảng điều khiển. Dưới đây là ba ví dụ:
Bảng điều khiển danh sách theo dõi khoản vay
Tín hiệu được đưa lên mỗi đêm theo quy tắc.
“Xây dựng một công cụ phân tích rủi ro tín dụng và nguy cơ vỡ nợ vay cho đội tài trợ thiết bị của chúng tôi. Theo dõi 600 khoản vay với điều khoản, tài sản đảm bảo, lịch sử thanh toán, tài chính bên vay, lịch cam kết, xếp hạng rủi ro theo ngày, và quy tắc danh sách theo dõi cho thanh toán trễ và tài chính đã cũ. Các khoản vay bị gắn cờ cần vào hàng đợi rà soát kèm phân công.”
Cổng theo dõi điều khoản cam kết
Báo cáo tài chính đến hạn, được nhắc, và có ngày tháng.
“Xây dựng một công cụ theo dõi điều khoản cam kết cho đội cho vay thương mại của chúng tôi. Mỗi khoản vay cần liệt kê yêu cầu báo cáo, ngày đến hạn, tài liệu bên vay tải lên, chuyên viên phân tích phụ trách, cảnh báo báo cáo quá hạn, và một bảng điều khiển hiển thị tài chính đã cũ theo chuyên viên và theo phân khúc danh mục.”
Trung tâm biên bản uỷ ban
Xếp hạng và lý do được lưu lại.
“Xây dựng một công cụ cho uỷ ban tín dụng. Chuyên viên phân tích cần soạn biên bản rà soát cho các khoản vay bị gắn cờ, đính kèm trích dẫn chính sách, ghi nhận quyết định thành các xếp hạng mới có ngày tháng kèm người thực hiện và lý do, và giữ toàn bộ lịch sử xếp hạng trên mỗi khoản vay.”
Được xây dựng theo đúng kỳ vọng của kiểm toán
Xếp hạng chỉ được thêm vào, không bị ghi đè. Một thay đổi xếp hạng thêm một dòng mới thay vì chỉnh sửa quá khứ. Điều đó giữ cho dấu vết quy trình luôn rõ ràng.
Quyền xem theo vai trò và phân công. Một chuyên viên phân tích cấp dưới chỉ đọc được danh mục được giao cho mình; giám đốc tín dụng đọc được toàn bộ danh mục; bên vay không phải người dùng trong công cụ này. Cơ sở dữ liệu áp dụng các quy tắc đó lên báo cáo và câu trả lời của agent.
Agent chính sách chỉ hoạt động trong phạm vi tài liệu. Nó trả lời dựa trên chính sách tín dụng và biên bản bạn tải lên, trích dẫn mục và trang, và lưu lại mỗi lượt trao đổi trên khoản vay liên quan.
Mức độ tập trung có thể là một trang trực tiếp. Mức độ rủi ro theo ngành, loại tài sản đảm bảo, và dải xếp hạng có thể lấy từ chính những dòng dữ liệu mà hàng đợi đọc, cập nhật mỗi sáng.
Một bộ phận tín dụng hiếm khi dừng lại ở một công cụ; công cụ nội bộ trên Kliv là nơi phần còn lại trong hàng đợi công việc của bộ phận trung gian được xây dựng.
Các câu hỏi thường gặp
Kliv chính xác là gì?
Kliv là một công cụ xây dựng ứng dụng bằng AI. Bạn mô tả ứng dụng rủi ro tín dụng mà bạn cần, và Kliv xây dựng hồ sơ khoản vay, quy tắc, hàng đợi, bảng điều khiển, phân quyền, và agent bám sát chính sách.
Tôi nhận được một ứng dụng thật, hay chỉ là một mẫu có sẵn?
Một ứng dụng thật. Nó được xây dựng xoay quanh danh mục, quy tắc rủi ro, vai trò rà soát, quy trình uỷ ban, và báo cáo của bạn.
Tôi có thể thay đổi nó sau khi đã xây dựng xong không?
Có. Bạn có thể thêm trường dữ liệu, thay đổi quy tắc danh sách theo dõi, thêm báo cáo, sửa vai trò, hoặc cập nhật quy trình biên bản chỉ bằng cách yêu cầu.
Kliv có dự đoán khoản vay nào sẽ vỡ nợ không?
Không. Điểm số của bạn đến từ quy trình chấm điểm, nguồn dữ liệu tín dụng, hoặc chuyên viên phân tích của chính bạn. Kliv lưu chúng kèm ngày tháng và người thực hiện, áp dụng quy tắc của bạn, và giữ lại dấu vết quyết định.
Dữ liệu danh mục được lưu ở đâu?
Trong cơ sở dữ liệu riêng của ứng dụng, nơi đội của bạn có thể truy vấn, xuất dữ liệu, và đối chiếu với hệ thống lõi khi kiểm toán viên yêu cầu.
Chúng tôi có thể kiểm soát ai được xem tài chính của bên vay không?
Có. Phân công và vai trò quyết định quyền xem, và các quy tắc này áp dụng nhất quán trên các trang, tìm kiếm, xuất dữ liệu, và câu trả lời của agent.
Agent có thể soạn biên bản uỷ ban không?
Nó có thể soạn thảo dựa trên dữ liệu của khoản vay và tài liệu chính sách của bạn, trích dẫn cả hai. Khuyến nghị và chữ ký cuối cùng vẫn thuộc về con người.
Quy tắc danh sách theo dõi có thể chạy tự động không?
Có. Các quy tắc có thể chạy theo lịch mỗi đêm và đưa khoản vay vào hàng đợi rà soát khi tín hiệu khớp.
Bảng điều khiển có thể hiển thị rủi ro tập trung không?
Có. Mức độ rủi ro theo ngành, loại tài sản đảm bảo, và dải xếp hạng có thể được tính từ chính những dòng dữ liệu khoản vay đó.
Tôi có thể rời khỏi Kliv sau này không?
Có. Mã nguồn ứng dụng đồng bộ với kho Git của riêng bạn, và dữ liệu của bạn có thể được xuất ra.
More in this category
Được xây dựng bởi nhà sáng tạo
Khám phá điều có thể
Xem các ứng dụng thật được xây dựng với Kliv bởi nhà phát triển và nhà sáng tạo trên toàn thế giới
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Đưa mọi tín hiệu về một nơi
Mô tả danh mục, hồ sơ bên vay, quy tắc danh sách theo dõi, hàng đợi rà soát, dấu vết biên bản, vai trò truy cập, và bảng điều khiển. Kliv xây dựng công cụ rủi ro xoay quanh chúng.