หน้านี้แปลจากภาษาอังกฤษ
บริการทางการเงิน
สร้างระบบบริหารสินเชื่อและบัญชีด้วย AI
Kliv คือเครื่องมือสร้างแอปด้วย AI เพียงอธิบายว่ากองทุนของคุณปล่อยกู้ อนุมัติ ติดตามเก็บเงิน และรายงานผลอย่างไร ระบบจะสร้างแอปบริหารสินเชื่อและบัญชีจริงตามกฎเหล่านั้น
เพียงกรอกไอเดียของคุณลงในกล่องข้อความแล้ว AI จะสร้างมันขึ้นมาให้คุณ
Kliv คืออะไร
Kliv ไม่ใช่ผลิตภัณฑ์สินเชื่อหรือโปรแกรมบัญชีสำเร็จรูปที่คุณตั้งค่าเอง — แต่เป็นเครื่องมือสร้างแอปด้วย AI ที่สร้างซอฟต์แวร์ให้คุณ
คุณเพียงอธิบายแอปที่ต้องการด้วยภาษาพูดทั่วไป แล้ว Kliv จะสร้างให้ทั้งฐานข้อมูล ตรรกะการทำงาน หน้าจอ และขั้นตอนการทำงาน สิ่งที่คุณได้คือแอปจริงที่เป็นของคุณเอง ใช้งานบนโดเมนของคุณเอง รันบนบัญชีของคุณเอง และแก้ไขภายหลังได้เพียงแค่บอก มันไม่ใช่เทมเพลตสำเร็จรูป
ในหน้านี้ แอปดังกล่าวคือระบบบริหารสินเชื่อและบัญชีด้วย AI สำหรับกองทุนขนาดเล็ก Kliv สร้างเว็บแอปได้หลากหลายรูปแบบ นี่เป็นเพียงตัวอย่างหนึ่ง
ทำไมต้องสร้างระบบบัญชีสินเชื่อของตัวเอง
กองทุนสินเชื่อขนาดเล็กอาจโตจนสเปรดชีตรับมือไม่ไหว ทั้งที่ยังไม่ใหญ่พอจะใช้ซอฟต์แวร์ระดับองค์กร กองทุนสินเชื่อชุมชนของคุณนภามีสัญญากู้ที่ยังใช้งานอยู่หกสิบสัญญา พนักงานสองคน และอดีตพนักงานธนาคารที่เกษียณแล้วคนหนึ่งซึ่งรู้ว่าแท็บไหนในสเปรดชีตถูกต้อง การจัดสรรเงินชำระทำด้วยมือ การติดตามหนี้ค้างต้องเริ่มจากค้นไฟล์เก่า และรายงานคณะกรรมการกินเวลาทั้งสุดสัปดาห์ทุกเดือน
Kliv สร้างระบบเดียวให้กองทุน แต่ละสัญญาเงินกู้จะได้ตารางผ่อนชำระทันทีที่เซ็นสัญญา เงินที่ชำระแต่ละครั้งจะถูกบันทึกลงในตารางนั้นตามกฎที่กองทุนใช้ งานบัญชีใช้ข้อมูลชุดเดียวกัน ทำให้ประวัติเงินกู้ ใบแจ้งยอดผู้กู้ รายการหนี้ค้าง และเอกสารสำหรับคณะกรรมการไม่คลาดเคลื่อนจากกัน
สิ่งที่ระบบบัญชีสินเชื่อเก็บไว้
ระบบเก็บข้อมูลที่กองทุนต้องใช้ และบังคับใช้กฎที่ผูกไว้กับข้อมูลนั้น
ประวัติเงินกู้
ผู้กู้ เงินต้น อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา วันที่อนุมัติ และมติคณะกรรมการ ทั้งหมดอยู่ในสัญญาเงินกู้ แม้ผ่านไปหลายปี ไฟล์ก็ยังแสดงให้เห็นว่าใครอนุมัติและอนุมัติเมื่อใด
ตารางผ่อนชำระ
แต่ละงวดผ่อนชำระถูกสร้างเป็นรายการทันทีที่เปิดสัญญาเงินกู้ วันครบกำหนด ส่วนดอกเบี้ย ส่วนเงินต้น และยอดคงเหลือสะสม จะถูกคำนวณเพียงครั้งเดียวแล้วนำไปใช้ทุกที่
บัญชีแยกประเภทเงินชำระ
เงินที่ชำระแต่ละครั้งคือหนึ่งรายการ แอปจะจัดสรรเข้าดอกเบี้ยก่อน ตามด้วยเงินต้น แล้วจึงเป็นค่าธรรมเนียม การแก้ไขจะถูกบันทึกเป็นรายการใหม่พร้อมเหตุผล ประวัติเดิมจึงไม่ถูกเขียนทับ
หนี้ค้างชำระและการไล่อายุหนี้
ช่วงอายุหนี้ 30 60 และ 90 วัน คำนวณจากวันครบกำหนดและเงินที่ได้รับชำระจริง รายการที่ต้องติดตามในวันจันทร์มาจากบัญชีแยกประเภท ไม่ใช่จากความจำ
มุมมองของผู้กู้
ผู้กู้ล็อกอินเข้าดูยอดคงเหลือ วันครบกำหนดงวดถัดไป และใบแจ้งยอดของตัวเองได้ สัญญาเงินกู้อื่นและบันทึกของคณะกรรมการอยู่นอกเหนือสิทธิ์ที่บัญชีของผู้กู้จะเรียกดูได้
ผู้ช่วยด้านนโยบาย
คู่มือการพิจารณาสินเชื่อและระเบียบปฏิบัติของกองทุนสามารถใช้เป็นฐานข้อมูลให้ผู้ช่วยได้ ผู้ช่วยจะตอบเจ้าหน้าที่และผู้กู้โดยอิงจากเอกสารเหล่านั้นและข้อมูลของผู้ใช้ที่ล็อกอินอยู่เท่านั้น
ตัวอย่าง: กองทุนสินเชื่อชุมชนของคุณนภา
นี่คือตัวอย่างการใช้งานของกองทุนหนึ่ง เป็นเพียงตัวอย่างเท่านั้น — คุณสามารถอธิบายเงื่อนไขเงินกู้ ขั้นตอนอนุมัติ กฎการชำระเงิน และรายงานของคุณเองได้
อนุมัติเงินกู้พร้อมบันทึกข้อมูลครบถ้วน
คณะกรรมการอนุมัติเงินกู้ 900,000 บาทสำหรับซื้อเตาอบขนมปัง ดอกเบี้ย 4% ผ่อนห้าปี มติ เงื่อนไข ผู้กู้ และวันที่อนุมัติ ทั้งหมดถูกบันทึกไว้ในประวัติเงินกู้
ตารางผ่อนชำระถูกสร้างขึ้นทันที
เมื่อเบิกจ่ายเงินกู้ ระบบจะสร้างรายการงวดผ่อนชำระหกสิบงวด แต่ละงวดมีวันครบกำหนด จำนวนดอกเบี้ย จำนวนเงินต้น และยอดคงเหลือของตัวเอง
เงินชำระที่ขาดจะถูกไล่อายุตามกฎ
รัตนาชำระเงิน 10,000 บาท จากงวดที่ต้องจ่าย 17,000 บาท แอปจะจัดสรรเงินเข้าดอกเบี้ยก่อน ปล่อยส่วนที่ขาดไว้ ย้ายเข้าช่วงอายุหนี้ 30 วัน และส่งข้อความเตือนตามถ้อยคำของกองทุน
คำถามเรื่องการปิดยอดใช้ข้อมูลเงินกู้ของผู้กู้เอง
รัตนาถามว่าต้องจ่ายเท่าไรจึงจะปิดยอดก่อนกำหนด ผู้ช่วยอ่านตารางผ่อนชำระของเธอและคู่มือนโยบาย แจ้งยอดเงินพร้อมข้อความในนโยบายที่เกี่ยวข้อง และบันทึกบทสนทนานี้ไว้ในสัญญาเงินกู้ของเธอ
รายงานคณะกรรมการมาจากข้อมูลชุดเดียวกัน
เมื่อสิ้นเดือน คุณนภาดาวน์โหลดยอดคงเหลือ หนี้ค้าง เงินที่ชำระคืน และเงินต้นที่พร้อมปล่อยกู้ได้จากบัญชีแยกประเภท ไม่ต้องมานั่งประกอบรายงานใหม่จากสเปรดชีต
เงินกองทุนหมุนเวียนกลับเมื่อสัญญาปิด
งวดสุดท้ายจะบันทึกการปลดหนี้และคืนเงินต้นเข้าสู่กองทุนที่พร้อมปล่อยกู้ได้อีกครั้ง ซึ่งมองเห็นได้ในบัญชีชุดเดียวกัน
อธิบายสิ่งที่คุณอยากสร้าง
Kliv สร้างแอปจากคำอธิบายของคุณ ยิ่งให้รายละเอียดมากเท่าไร เวอร์ชันแรกก็จะยิ่งตรงใจมากขึ้นเท่านั้น ควรระบุขนาดวงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย กฎการจัดสรรเงิน รายงานที่ต้องการ และใครเห็นอะไรได้บ้าง ต่อไปนี้คือสามตัวอย่าง
กองทุนสินเชื่อชุมชน
การบริหารสัญญา หนี้ค้างชำระ ใบแจ้งยอดผู้กู้ และรายงานคณะกรรมการ
“ช่วยสร้างระบบบริหารสินเชื่อสำหรับกองทุนหมุนเวียนชุมชนของเรามูลค่า 50 ล้านบาท เราปล่อยกู้ธุรกิจตั้งแต่ 200,000 บาท ถึง 1,500,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ระหว่าง 3% ถึง 6% สร้างตารางผ่อนชำระ จัดสรรเงินชำระเข้าดอกเบี้ยก่อนเงินต้นและค่าธรรมเนียม ไล่อายุหนี้ค้างเป็นช่วง 30/60/90 วัน ให้ผู้กู้ดาวน์โหลดใบแจ้งยอดรายเดือนได้เอง และจัดทำรายงานคณะกรรมการทุกเดือน”
แผนกสินเชื่อเช่าซื้ออุปกรณ์
สินเชื่อสำหรับสมาชิกพร้อมยอดคงเหลือออนไลน์
“ช่วยสร้างระบบติดตามสินเชื่อเช่าซื้ออุปกรณ์สำหรับสหกรณ์ผู้แทนจำหน่ายของเรา แต่ละสัญญาควรมีรายละเอียดอุปกรณ์ วงเงินต้น 150,000 บาท ถึง 2,000,000 บาท อัตราดอกเบี้ยคงที่ ตารางผ่อนชำระ การบันทึกเงินชำระเข้าตาราง และพอร์ทัลสมาชิกที่แต่ละคนเห็นเฉพาะยอดคงเหลือและใบแจ้งยอดของตัวเอง”
เงินกู้ช่วยเหลือพนักงาน
เงินกู้หักผ่านเงินเดือนพร้อมบันทึกที่ชัดเจน
“ช่วยสร้างเครื่องมือโครงการเงินกู้ช่วยเหลือพนักงานสำหรับบริษัทของเรา ฝ่ายบุคคลบันทึกเงินกู้ได้สูงสุด 80,000 บาท ฝ่ายเงินเดือนหักเงินทุกสองสัปดาห์ ดอกเบี้ย 0% พนักงานเห็นยอดคงเหลือของตัวเอง และฝ่ายการเงินส่งออกรายงานบัญชีรายเดือนได้”
บัญชีเดียว สองมุมมอง
มุมมองของผู้กู้และมุมมองบัญชีใช้ข้อมูลชุดเดียวกัน ตารางผ่อนชำระที่บอกรัตนาว่าเธอค้างเท่าไร ก็คือบัญชีแยกประเภทเดียวกับที่บอกฝ่ายบัญชีว่าเกิดดอกเบี้ยค้างรับเท่าไร ใบแจ้งยอด รายงานบัญชีส่งออก และยอดรวมสิ้นปี ล้วนมาจากรายการที่เงินชำระเขียนไว้
ผู้ช่วยมีหน้าที่จำกัด ผู้ช่วยอ่านคู่มือนโยบายของกองทุนและข้อมูลที่ผู้ใช้ที่ล็อกอินอยู่มีสิทธิ์เห็นเท่านั้น ผู้กู้ถามยอดปิดบัญชีของตัวเองได้ เจ้าหน้าที่ถามได้ว่าทำไมเงินกู้รายหนึ่งจึงขึ้นในรายการหนี้ค้าง ผู้ช่วยไม่ตัดสินใจเรื่องสินเชื่อหรือให้ความเห็นด้านการลงทุน
การคำนวณสามารถทดสอบได้ กฎการจัดสรร เช่น ดอกเบี้ยก่อนเงินต้น สามารถครอบคลุมด้วยการทดสอบอัตโนมัติ เพื่อไม่ให้การแก้ไขในภายหลังเปลี่ยนยอดคงเหลือโดยไม่มีใครรู้ตัว
กองทุนขนาดนี้มักต้องการเครื่องมือภายในมากกว่าหนึ่งอย่าง เช่น การติดตามเงินช่วยเหลือ เอกสารสำหรับคณะกรรมการ และการยื่นรายงานประจำปี เครื่องมือภายในองค์กรบน Kliv ครอบคลุมรูปแบบที่กว้างกว่านี้
คำถามที่พบบ่อย
Kliv คืออะไรกันแน่
Kliv คือเครื่องมือสร้างแอปด้วย AI ที่สร้างเว็บแอปตามคำอธิบายของคุณ สำหรับกองทุนสินเชื่อ นั่นหมายถึงแอปที่ใช้งานได้จริงสำหรับเงินกู้ ตารางผ่อนชำระ เงินชำระ หนี้ค้าง ใบแจ้งยอดผู้กู้ คำตอบเรื่องนโยบาย และรายงานต่างๆ
ผมจะได้แอปจริงหรือแค่เทมเพลต
ได้แอปจริง Kliv สร้างฐานข้อมูล หน้าจอ กฎ และขั้นตอนการทำงานสำหรับกระบวนการปล่อยกู้ของคุณโดยเฉพาะ ไม่ใช่สเปรดชีตเงินกู้สำเร็จรูปที่แปะโลโก้ของคุณลงไป
แก้ไขแอปได้หลังจากสร้างเสร็จแล้วไหม
ได้ คุณขอให้แก้ไขด้วยคำพูดง่ายๆ ได้ เช่น รายงานใหม่ ช่วงอายุหนี้ที่ต่างออกไป ฟิลด์อนุมัติเพิ่มเติม หรือใบแจ้งยอดผู้กู้แบบใหม่
ผู้กู้เห็นบัญชีของกองทุนได้ไหม
ไม่ได้ บัญชีของผู้กู้จำกัดอยู่เฉพาะเงินกู้ ตารางผ่อนชำระ และใบแจ้งยอดของตัวเองเท่านั้น ข้อมูลพอร์ตสินเชื่อและบันทึกของคณะกรรมการจะไม่ถูกส่งให้บัญชีนั้น
ผู้ช่วยตัดสินใจเรื่องอนุมัติสินเชื่อไหม
ไม่ การอนุมัติยังคงเป็นหน้าที่ของคณะกรรมการ ผู้ช่วยอธิบายนโยบายและอ่านข้อมูลที่มีสิทธิ์เข้าถึงได้ แต่จะไม่ลงมติ อนุมัติ ปฏิเสธ หรือให้ความเห็นด้านการลงทุน
เงินชำระที่ขาดจัดการอย่างไร
คุณเป็นผู้กำหนดกฎการจัดสรรเอง ในตัวอย่างข้างต้น เงินชำระจะเข้าดอกเบี้ยก่อน ตามด้วยเงินต้น แล้วจึงเป็นค่าธรรมเนียม ส่วนที่ยังขาดอยู่จะเริ่มไล่อายุนับจากวันครบกำหนด
ฝ่ายบัญชีของเราขอข้อมูลสิ้นปีได้ไหม
ได้ ใบแจ้งยอดและรายงานบัญชีส่งออกมาจากบัญชีแยกประเภทเดียวกับที่บันทึกเงินชำระ การปิดบัญชีสิ้นปีจึงเป็นแค่การดาวน์โหลด ไม่ต้องมานั่งประกอบข้อมูลใหม่
อัปโหลดคู่มือนโยบายของเราได้ไหม
ได้ ผู้ช่วยจะตอบโดยอิงจากคู่มือการพิจารณาสินเชื่อและระเบียบปฏิบัติที่คุณอัปโหลด และบทสนทนาสามารถบันทึกไว้กับสัญญาเงินกู้ที่เกี่ยวข้องได้
ตรวจสอบการแก้ไขย้อนหลังได้ไหม
ได้ การแก้ไขจะถูกบันทึกเป็นรายการใหม่พร้อมเหตุผล แทนที่จะแก้ไขรายการเดิมอย่างเงียบๆ ทำให้ประวัติยังอ่านได้ครบถ้วน
ย้ายออกจาก Kliv ภายหลังได้ไหม
ได้ โค้ดของแอปจะซิงก์ไปยัง Git repository ของคุณเอง และข้อมูลถูกเก็บเป็นระเบียนที่คุณส่งออกได้
ใช้ได้กับโครงการสินเชื่ออื่นด้วยไหม
ได้ สินเชื่อเช่าซื้ออุปกรณ์ เงินกู้ช่วยเหลือพนักงาน กองทุนชุมชน และโครงการลักษณะใกล้เคียงกันสามารถใช้ส่วนประกอบเดียวกันได้ เพียงปรับเงื่อนไขและกฎการอนุมัติให้ต่างกันไป
เพิ่มเติมในหมวดหมู่นี้
รู้สถานะกองทุนของคุณตลอดเวลา
อธิบายว่ากองทุนของคุณปล่อยกู้อย่างไร ทั้งวงเงิน อัตราดอกเบี้ย การอนุมัติ กฎการชำระเงิน สิทธิ์การเข้าถึงของผู้กู้ และรายงานต่างๆ Kliv จะสร้างบัญชีแยกประเภทที่ตอบคำถามประจำวันให้คุณ
