Esta página foi traduzida do inglês.
Serviços financeiros
Crie um aplicativo para o setor financeiro
A Kliv é uma IA que cria aplicativos. Descreva o fluxo de trabalho da sua mesa — cadastro, pastas de operação, portais de tomadores, checklists de documentos, cadastro de credores, comissões e relatórios — e ela constrói o aplicativo no seu próprio domínio.
Basta inserir sua ideia na caixa de texto e AI irá construí-la para você
O que é a Kliv?
Kliv não é um sistema bancário nem um pacote licenciado para o setor — é uma IA que cria software para você.
Você descreve o aplicativo que precisa com suas próprias palavras, e a Kliv o constrói: o banco de dados, a lógica, as telas, os portais e as regras de acesso. O resultado é um aplicativo web de verdade, seu, no seu próprio domínio, que você pode alterar depois só de pedir. Não é um modelo pronto com rótulos financeiros.
Nesta página, esse aplicativo é um sistema de fluxo de trabalho para serviços financeiros. A Kliv cria todo tipo de aplicativo web; esta página foca em pastas de operação, portais de tomadores, checklists, cadastro de credores, taxas e relatórios.
Por que criar sua própria plataforma de serviços financeiros?
Mesas de operação menores costumam trabalhar entre um CRM, pastas compartilhadas, anexos de e-mail e planilhas. O trabalho é específico: cadastro, pastas de operação, checklist de documentos, status do tomador, programas de credores, comissões e relatórios.
A Kliv cria o sistema em torno do processo real da mesa. A pasta da operação, o portal do tomador, o cadastro de credores, o checklist, os e-mails de marcos e os relatórios ficam em um único aplicativo, com login para as pessoas certas.
O que a mesa sabe
Cinco tipos de registro, cada um com a regra que o protege.
Pastas de operação
Um registro por financiamento: ativo, valor, tomador, estágio, documentos, notas e mudanças de status. Todo o histórico da operação fica em um só lugar.
Organizações tomadoras
Cada tomador é uma organização com seus próprios usuários. Regras no nível da organização impedem que o portal de um tomador leia as operações de outro.
Checklists de documentos
Extratos bancários, declarações de imposto de renda, cotações de equipamentos e outros arquivos exigidos ficam registrados na operação. Documentos pendentes aparecem como itens do checklist, em vez de ficarem só na memória do e-mail.
Cadastro de credores
Cada credor pode manter programas, tabelas de taxas e notas de apetite de risco registrados. Quando uma tabela de programa muda, ela muda uma vez só para toda a mesa.
Livro de comissões
Comissões previstas e recebidas podem ser acompanhadas por operação e por credor, alimentadas pelo funil em vez de reconstruídas no fim do mês.
Construído em torno da mesa de operações
Comportamento descrito uma vez, usado em todo o aplicativo.
O cadastro abre a pasta
O formulário de proposta pede as informações que os analistas de crédito precisam. Enviá-lo cria uma pasta de operação, em vez de um e-mail que alguém tem que digitar de novo.
Um portal por tomador
Os tomadores entram com e-mail, Google ou uma passkey e veem o estágio da sua operação e os documentos pendentes. Enviar um extrato pode marcar o item correspondente como concluído.
Marcos com seus próprios modelos
Enviada, aprovada, documentos pendentes, liberada: cada mudança de status pode disparar um e-mail ao tomador usando o seu modelo.
Um agente interno para a mesa
Os operadores podem perguntar quais programas se encaixam em uma empresa de dois anos dentro de uma faixa de taxa, e o agente responde com base nas tabelas de programa que a mesa carregou. É uma ferramenta para os operadores, não uma orientação para os tomadores.
Painéis a partir das suas linhas
Funil por estágio, volume liberado por credor e dias do cadastro até a liberação podem ser calculados a partir dos seus próprios registros.
Um exemplo: a financiadora de equipamentos de Diego
Veja como uma mesa de serviços financeiros poderia usar isso. É só um exemplo — você descreveria seus próprios produtos, documentos, credores, papéis e relatórios.
Uma proposta cria uma pasta de operação
O tomador de Diego solicita financiamento para uma escavadeira de R$ 480.000. O envio cria uma pasta de operação com o tomador, o ativo, o valor e o estágio.
O tomador vê o que está faltando
O tomador entra no portal e vê um checklist de extratos bancários, declarações de imposto de renda e a cotação do equipamento. Cada envio de arquivo cai na pasta da operação.
Os operadores trabalham a partir de um único cadastro de credores
A equipe de Diego consulta tabelas de programa e notas de apetite de risco no cadastro, em vez de procurar em anexos de e-mail.
Os marcos enviam atualizações automaticamente
Quando a operação passa para aprovada ou documentos pendentes, o tomador recebe o e-mail de status no modelo de Diego.
O livro de comissões se atualiza a partir da operação
Quando a operação é liberada, os campos de comissão prevista e recebida ficam vinculados à operação e ao credor, então o número do mês é calculado a partir dos registros.
Descreva o que você quer construir
A Kliv constrói a partir da sua descrição, então quanto mais detalhes você der, mais próxima a primeira versão ficará. Inclua quem faz login, quais documentos são exigidos, como funcionam os status e quais relatórios você precisa. Aqui estão três para você usar como base:
Mesa de financiamento de equipamentos
Operações, documentos, credores e comissões.
“Construa um aplicativo para financiadora de equipamentos. Cada proposta deve criar uma pasta de operação com ativo, valor, tomador e estágio. Os tomadores devem entrar no portal para enviar extratos bancários, declarações de imposto de renda e cotações de equipamentos em um checklist. Os operadores devem gerenciar tabelas de programa e notas de apetite de risco dos credores. O aplicativo deve enviar e-mails de marcos usando nossos modelos e acompanhar comissões previstas e recebidas por operação e por credor.”
Rastreador de funil de crédito imobiliário
Pastas de empréstimo, condições e datas de fechamento.
“Construa um aplicativo para corretora de crédito imobiliário em que cada pasta de empréstimo acompanhe tomadores, imóveis, condições a cumprir, data de fechamento prevista e o corretor responsável. Os tomadores devem enviar documentos ao próprio portal, e a equipe deve ver os fechamentos por semana e as pastas travadas por condições pendentes.”
Sala de documentos para investidores
Extratos e relatórios isolados por investidor.
“Construa um portal de investidores em que cada organização investidora entre e leia apenas seus próprios extratos mensais, relatórios trimestrais, avisos de chamada de capital e documentos fiscais, com um registro de auditoria mostrando quem abriu cada arquivo e quando.”
Como tudo se encaixa
As barreiras entre clientes podem ser testadas. Um teste de cenário pode entrar como um tomador e tentar acessar a pasta de operação de outro tomador em um navegador real, contra um banco de dados descartável. A publicação pode depender desse teste passar.
As taxas podem passar pelo checkout quando você cobrar. Se a mesa cobra uma taxa de documentação de R$ 350, ela pode ser um produto pago pela sua própria conta Stripe e registrado na operação. Você pode testar o fluxo com pagamentos de teste antes.
Sua saída continua aberta. O código-fonte do aplicativo sincroniza com um repositório Git que é seu, e os dados são linhas no seu banco de dados.
Se o sistema se tornar algo que outras mesas pagariam para usar, SaaS na Kliv mostra como transformar uma ferramenta interna em um produto com planos e clientes.
Perguntas frequentes
O que exatamente é a Kliv?
A Kliv é uma IA que cria aplicativos web personalizados a partir de uma descrição. Para serviços financeiros, ela pode construir a camada de fluxo de trabalho em torno da sua mesa: cadastro, pastas, portais, checklists, e-mails, relatórios e taxas.
Eu recebo um aplicativo de verdade, ou um modelo pronto?
Um aplicativo de verdade. O banco de dados, as regras de acesso, os portais e as telas são construídos para o seu processo, não um formulário financeiro genérico.
Posso alterá-lo depois de pronto?
Sim. Você pode pedir novos estágios, tipos de documento, papéis, relatórios ou regras de taxa mais tarde.
Isso é um sistema bancário central (core banking)?
Não. Contas, depósitos e trilhos de pagamento continuam onde estão. A Kliv é para o fluxo de trabalho em torno do seu serviço: cadastro, pastas, portais, checklists, funis, taxas e relatórios.
Como os dados financeiros dos clientes são protegidos?
Os documentos podem ficar em um armazenamento de arquivos privado, e regras no nível da organização podem impedir que os usuários de um cliente leiam as linhas de outro cliente.
Os tomadores podem usar o sistema sem ajuda da nossa equipe?
Sim. Eles podem entrar, ver o status, enviar os documentos exigidos e receber e-mails de marcos conforme a operação avança.
Posso cobrar taxas de proposta ou de documentação?
Sim, se isso fizer sentido para o seu negócio. As taxas podem passar pela sua própria conta Stripe e ser registradas na operação correspondente.
Os clientes precisam da própria conta Stripe?
Não. Se você recebe pagamentos, os clientes pagam com cartão. Os pagamentos passam pela sua conta Stripe.
A Kliv fica com uma parte dos pagamentos?
Não. Os pagamentos passam pela sua própria conta Stripe. Os custos de processamento de cartão são entre você e a Stripe.
O aplicativo pode enviar e-mails de marcos?
Sim. Mudanças de status podem disparar e-mails com seus próprios modelos, como enviada, aprovada, documentos pendentes e liberada.
Posso sair da Kliv depois?
Sim. O código sincroniza com o seu próprio repositório Git, então sair é um git pull, não uma reconstrução.
Preciso de um CMS ou ferramenta de portal separados?
Não. O aplicativo é seu próprio admin e portal para registros, documentos, textos de página e fluxos de trabalho.
As páginas públicas vão aparecer nas buscas?
Se você publicar páginas públicas, elas são prerenderizadas e legíveis pelos mecanismos de busca, com um sitemap gerado para o site.
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