Esta página foi traduzida do inglês.
Serviços financeiros
Crie um sistema de gestão de empréstimos e contabilidade com IA
Kliv é uma ferramenta de IA para criar aplicativos. Descreva como o seu fundo empresta, aprova, cobra e presta contas, e ela constrói um aplicativo real de gestão de empréstimos e contabilidade em torno dessas regras.
Basta inserir sua ideia na caixa de texto e AI irá construí-la para você
O que é o Kliv?
Kliv não é um produto de empréstimo nem um pacote de contabilidade que você configura — é uma ferramenta de IA que cria aplicativos para você.
Você descreve o aplicativo de que precisa em palavras simples, e o Kliv o constrói: o banco de dados, a lógica, as telas e os fluxos de trabalho. O que você recebe é um aplicativo de verdade, que é seu. Você pode usá-lo no seu próprio domínio, rodá-lo nas suas próprias contas e alterá-lo depois, só pedindo. Não é um modelo pronto.
Nesta página, esse aplicativo é um sistema de gestão de empréstimos e contabilidade com IA para um fundo de pequeno porte. O Kliv cria todo tipo de aplicativo web; este é apenas um exemplo.
Por que construir o seu próprio livro de empréstimos?
Um fundo de crédito pequeno pode superar as planilhas antes mesmo de estar grande o suficiente para um software corporativo. O fundo comunitário de crédito da Fernanda tem sessenta empréstimos ativos, dois funcionários e um bancário aposentado que é o único que sabe qual aba da planilha está certa. Os pagamentos são alocados manualmente, as cobranças de inadimplência começam com uma busca em arquivos antigos, e o relatório para o conselho toma um fim de semana inteiro todo mês.
O Kliv constrói para o fundo um único sistema. Cada empréstimo recebe um cronograma assim que é assinado. Cada pagamento é lançado nesse cronograma seguindo as regras do fundo. A contabilidade usa os mesmos registros, então o cadastro do empréstimo, o extrato do tomador, a lista de inadimplência e o pacote para o conselho não ficam desalinhados.
O que o livro de empréstimos contém
O sistema mantém os registros de que um fundo precisa e aplica as regras vinculadas a eles.
O cadastro do empréstimo
Tomador, valor principal, taxa, prazo, data de aprovação e voto do comitê ficam todos no empréstimo. Anos depois, o registro ainda mostra quem aprovou e quando.
O cronograma de amortização
Cada parcela é criada como uma linha quando o empréstimo é aberto. Datas de vencimento, partes de juros, partes de principal e saldo devedor são calculados uma vez e usados em todo lugar.
O livro-razão de pagamentos
Cada pagamento é uma linha. O aplicativo aloca primeiro os juros, depois o principal, depois as taxas. Correções são lançadas como novos registros com justificativa, então o histórico não é sobrescrito.
Inadimplência e faixas de atraso
As faixas de trinta, sessenta e noventa dias são calculadas a partir das datas de vencimento e dos pagamentos recebidos. A lista de cobrança de segunda-feira vem do livro-razão, não da memória.
A visão do tomador
O tomador faz login para ver o próprio saldo, a próxima data de vencimento e os extratos. Outros empréstimos e anotações do comitê ficam fora do alcance da conta dele.
O assistente de políticas
O manual de crédito e os procedimentos do fundo podem servir de base para um assistente. Ele responde a gestores e tomadores com base nesses documentos e nos próprios registros do usuário logado.
Um exemplo: o fundo comunitário de crédito da Fernanda
Veja como um fundo poderia usá-lo. É apenas um exemplo — você descreveria as suas próprias condições de empréstimo, processo de aprovação, regras de pagamento e relatórios.
Um empréstimo é aprovado com o registro completo anexado
O comitê aprova um empréstimo de R$ 180.000 para um forno de padaria, a 4% ao ano, em cinco anos. O voto, as condições, o tomador e a data de aprovação passam a fazer parte do cadastro do empréstimo.
O cronograma é criado imediatamente
Quando o empréstimo é liberado, o sistema cria sessenta linhas de parcelas. Cada linha traz sua data de vencimento, valor de juros, valor de principal e saldo restante.
Um pagamento parcial entra na faixa de atraso pela regra
Renata paga R$ 2.000 de uma parcela de R$ 3.200. O aplicativo aplica o pagamento primeiro aos juros, deixa a diferença em aberto, move o valor para a faixa de 30 dias e envia um lembrete no texto do fundo.
Uma dúvida sobre quitação usa o próprio empréstimo do tomador
Renata pergunta quanto precisaria pagar para quitar antecipadamente. O assistente lê o cronograma dela e o manual de políticas, informa o valor e o trecho da política aplicável, e salva a conversa no empréstimo dela.
O relatório para o conselho vem dos mesmos registros
No fim do mês, Fernanda baixa saldos, inadimplência, pagamentos recebidos e o principal disponível para novos empréstimos direto do livro-razão. O relatório não precisa ser remontado a partir de planilhas.
O fundo gira quando o empréstimo é quitado
O pagamento final registra a quitação e devolve o principal ao caixa disponível para novos empréstimos, visível nos mesmos registros contábeis.
Descreva o que você quer construir
O Kliv constrói a partir da sua descrição, então quanto mais detalhes você der, mais próxima a primeira versão fica do que você precisa. Inclua faixas de valores dos empréstimos, taxas, regras de alocação, relatórios e quem pode ver o quê. Aqui vão três exemplos:
Fundo comunitário de crédito
Administração de empréstimos, inadimplência, extratos para tomadores e relatórios para o conselho.
“Construa um sistema de administração de empréstimos para o nosso fundo comunitário rotativo de R$ 10 milhões. Fazemos empréstimos para empresas de R$ 40.000 a R$ 300.000, com taxas fixas entre 3% e 6% ao ano, geramos cronogramas de amortização, alocamos os pagamentos primeiro aos juros, depois ao principal e às taxas, classificamos a inadimplência em faixas de 30/60/90 dias, deixamos os tomadores baixarem extratos mensais e criamos um relatório para o conselho todo mês.”
Mesa de financiamento de equipamentos
Financiamento para associados com saldos on-line.
“Construa um controlador de financiamento de equipamentos para a nossa cooperativa de revendedores. Cada contrato deve incluir os detalhes do equipamento, um valor principal de R$ 25.000 a R$ 400.000, uma taxa fixa, um cronograma de pagamento, o lançamento dos pagamentos nesse cronograma, e um portal do associado onde cada um vê apenas o próprio saldo e extratos.”
Empréstimos emergenciais para funcionários
Empréstimos descontados em folha com registros organizados.
“Construa uma ferramenta de programa de empréstimo emergencial para a nossa empresa. O RH deve registrar empréstimos de até R$ 15.000, a folha de pagamento deve lançar os descontos a cada duas semanas, os juros devem ser de 0%, os funcionários devem ver o saldo restante, e o financeiro deve exportar um relatório de lançamentos contábeis mensal.”
Um livro-razão, duas visões
A visão do tomador e a visão contábil usam os mesmos dados. O cronograma que mostra à Renata quanto ela deve é o mesmo livro-razão que mostra ao contador o que foi apropriado. Extratos, exportações de lançamentos contábeis e totais de fim de ano vêm todos das linhas que os pagamentos escreveram.
O assistente tem uma função restrita. Ele lê o manual de políticas do fundo e os registros que o usuário logado tem permissão para ver. Um tomador pode perguntar o valor da sua quitação. Um gestor pode perguntar por que um empréstimo aparece na lista de inadimplência. O assistente não toma decisões de crédito nem dá opiniões sobre o mercado.
A matemática pode ser testada. Regras de alocação como juros antes do principal podem ser cobertas por testes automatizados, para que mudanças futuras não alterem os saldos silenciosamente.
Um fundo desse porte costuma precisar de mais de uma ferramenta interna: controle de doações, pacotes para o conselho, declarações anuais. Ferramentas internas no Kliv cobre esse padrão mais amplo.
Perguntas frequentes
O que exatamente é o Kliv?
O Kliv é uma ferramenta de IA que cria aplicativos web personalizados a partir de uma descrição. Para um fundo de crédito, isso significa um aplicativo funcional para empréstimos, cronogramas, pagamentos, inadimplência, extratos para tomadores, respostas sobre políticas e relatórios.
Eu recebo um aplicativo de verdade ou um modelo pronto?
Um aplicativo de verdade. O Kliv constrói o banco de dados, as telas, as regras e os fluxos de trabalho do seu processo de crédito. Não é uma planilha de empréstimos pronta com o seu logotipo.
Posso alterá-lo depois de construído?
Sim. Você pode pedir mudanças em palavras simples: um novo relatório, uma faixa de inadimplência diferente, outro campo de aprovação ou um extrato de tomador revisado.
Os tomadores podem ver os livros do fundo?
Não. A conta de um tomador é restrita ao próprio empréstimo, cronograma e extratos. Registros da carteira e anotações do comitê não são disponibilizados nessa sessão.
O assistente toma decisões de crédito?
Não. As aprovações continuam com o comitê. O assistente pode explicar políticas e ler os registros permitidos, mas não vota, aprova, nega nem dá opiniões de investimento.
Como são tratados os pagamentos parciais?
Você define a regra de alocação. No exemplo deste fundo, os pagamentos são aplicados primeiro aos juros, depois ao principal, depois às taxas. Qualquer diferença remanescente passa a contar a partir da data de vencimento.
Nosso contador pode obter os registros de fim de ano?
Sim. Extratos e exportações de lançamentos contábeis vêm do mesmo livro-razão que registra os pagamentos, então o fechamento anual é um download, não uma reconstrução.
Podemos enviar o nosso manual de políticas?
Sim. O assistente pode responder com base no seu manual de crédito e procedimentos enviados, e as conversas podem ser salvas no empréstimo relacionado.
As correções podem ser auditadas?
Sim. As correções podem ser lançadas como novos registros com justificativa, em vez de editar silenciosamente os registros antigos, para que o histórico continue legível.
Posso sair do Kliv mais tarde?
Sim. O código do aplicativo é sincronizado com o seu próprio repositório Git, e os dados são armazenados como registros que você pode exportar.
Isso serve para outros programas de crédito?
Sim. Financiamento de equipamentos, empréstimos emergenciais para funcionários, fundos comunitários e programas semelhantes podem usar as mesmas peças com condições e regras de aprovação diferentes.
Mais nesta categoria
Criado por criadores
Explore o que é possível
Veja aplicativos reais criadas com Kliv por desenvolvedores e criadores no mundo todo
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Saiba onde o fundo está
Descreva como o seu fundo empresta: valores, taxas, aprovações, regras de pagamento, acesso dos tomadores e relatórios. O Kliv constrói o livro-razão que responde às perguntas do dia a dia.
