Esta página foi traduzida do inglês.
Serviços financeiros
Crie uma ferramenta de análise de risco de crédito e inadimplência com IA
A Kliv é uma criadora de apps com IA. Descreva o seu processo de análise de risco de crédito e inadimplência, e ela monta um app de verdade para registros de empréstimos, regras de lista de monitoramento, notas datadas, filas de revisão, painéis e respostas baseadas em política.
Basta inserir sua ideia na caixa de texto e AI irá construí-la para você
What is Kliv?
Kliv não é um produto de pontuação de caixa-preta — é uma IA que constrói software para você.
Você descreve, em palavras simples, o app que a sua equipe de crédito precisa, e a Kliv o constrói: o banco de dados, os registros de empréstimos, as regras de lista de monitoramento, as filas de revisão, os memorandos, os painéis, as regras de acesso e o agente baseado em política. Você é dono do app, roda ele nas suas próprias contas e muda o que quiser depois, só pedindo. Não é um modelo pronto.
Nesta página, esse app é uma ferramenta de análise de risco de crédito e inadimplência. A Kliv constrói todo tipo de aplicação web; esta página foca em estruturar o processo de risco e manter o rastro das decisões.
Why the loan book needs rules around it
Um credor pode até já ter sinais de alerta precoce: atrasos de pagamento, dados financeiros desatualizados dos tomadores, covenants descumpridos e notas alteradas. O problema costuma ser que esses sinais ficam espalhados em vários sistemas e numa pasta compartilhada.
A Kliv constrói a estrutura em torno da carteira de empréstimos. Empréstimos, fichas de tomadores, notas, regras de lista de monitoramento, atribuições de revisão, memorandos e painéis viram registros que a sua equipe pode consultar e auditar.
The columns behind the grade
Os registros que tornam um processo de risco defensável.
The loan
Prazos, garantia, taxa e cada pagamento ficam guardados como linhas datadas, então “doze dias de atraso” é calculado a partir dos registros.
The borrower file
As demonstrações financeiras são enviadas conforme o cronograma de covenants. Uma demonstração ausente já é, por si só, um sinal, e o app sabe há quanto tempo ela está desatualizada.
The grade
Uma nota vinda de um score, de um birô de crédito ou do julgamento de um analista entra como uma linha datada com autor. O histórico é mantido, nunca sobrescrito.
The watchlist
Regras que você descreve em termos simples, como dois atrasos de pagamento somados a dados financeiros desatualizados, podem rodar todas as noites e promover empréstimos para revisão.
The review queue
Todo empréstimo sinalizado vira uma atribuição com a ficha anexada. Memorandos, decisões e divergências permanecem no empréstimo, com nomes e datas.
The policy agent
O agente responde aos analistas com base na sua política de crédito e nos memorandos de comitês anteriores, citando a seção, enquanto enxerga apenas os empréstimos que aquele analista pode ver.
Um exemplo: a financeira de máquinas e equipamentos do Ricardo
Veja como uma equipe de crédito poderia usar isso. É apenas um exemplo — você descreveria sua própria carteira, seus sinais, políticas, papéis de revisão e necessidades de relatório.
A signal promotes a loan
Um empréstimo de equipamentos de R$ 850.000 atrasa 12 dias no mesmo mês em que um teste de covenant falha. A rotina noturna de regras o promove para a lista de monitoramento.
The review queue brings context
O empréstimo aparece na lista de um analista sênior com as fichas do tomador, as linhas de pagamento, o histórico de covenants e o histórico de notas anexados.
The memo cites policy
O analista redige o memorando de revisão. O agente fornece a seção da política de crédito sobre remediação de covenants e precedentes relevantes de comitês, com as citações.
The decision keeps history
O comitê rebaixa o empréstimo e define um plano de remediação. A nova nota é uma linha nova ao lado da antiga, com autor, data e justificativa.
The examiner can follow the trail
Um ano depois, a equipe consegue responder quem mudou a nota, quando e com base em quê, apenas consultando o registro do empréstimo.
Descreva a ferramenta de risco que você quer
A Kliv constrói a partir da sua descrição, então inclua registros de empréstimos, fontes de dados, regras de lista de monitoramento, atribuições, exigências de memorando, papéis de acesso e painéis. Aqui vão três exemplos:
Loan watchlist dashboard
Sinais promovidos todas as noites por regra.
“Crie uma ferramenta de análise de risco de crédito e inadimplência para nossa equipe de financiamento de máquinas e equipamentos. Acompanhe 600 empréstimos com prazos, garantias, histórico de pagamentos, dados financeiros dos tomadores, cronogramas de covenants, notas de risco datadas e regras de lista de monitoramento para atrasos e dados financeiros desatualizados. Empréstimos sinalizados devem cair em filas de revisão com atribuições.”
Covenant tracking portal
Dados financeiros com prazo, cobrança e data.
“Crie um rastreador de covenants para nossa equipe de crédito comercial. Cada empréstimo deve listar exigências de relatório, prazos, envios do tomador, atribuição de analista, alertas de demonstrações vencidas e um painel mostrando dados financeiros desatualizados por gerente e segmento de carteira.”
Committee memo hub
Notas e justificativas registradas.
“Crie uma ferramenta de comitê de crédito. Os analistas devem redigir memorandos de revisão sobre empréstimos sinalizados, anexar citações de política, registrar decisões como novas notas datadas com autor e justificativa, e manter o histórico completo de notas de cada empréstimo.”
Built like the audit expects
As notas são histórico somente de inclusão. Uma mudança de nota adiciona uma linha em vez de editar o passado. Isso mantém o rastro do processo claro.
As linhas de visão seguem papéis e atribuições. Uma analista júnior consegue ler a carteira atribuída a ela; o diretor de crédito consegue ler toda a carteira; os tomadores não são usuários dessa ferramenta. O banco de dados aplica essas regras aos relatórios e às respostas do agente.
O agente de política fica dentro da pasta. Ele responde com base na política de crédito e nos memorandos que você carrega, cita seção e página, e guarda cada troca no empréstimo a que ela se referiu.
A concentração pode ser uma página ao vivo. A exposição por setor, tipo de garantia e faixa de nota pode vir das mesmas linhas que a fila lê, atualizada toda manhã.
Uma mesa de crédito raramente para em uma única ferramenta; ferramentas internas na Kliv é onde o resto da fila do middle office é construído.
Perguntas frequentes
O que exatamente é a Kliv?
A Kliv é uma criadora de apps com IA. Você descreve o app de risco de crédito que precisa, e a Kliv constrói os registros de empréstimos, as regras, as filas, os painéis, o acesso e o agente baseado em política.
Eu recebo um app de verdade ou um modelo pronto?
Um app de verdade. Ele é construído em torno da sua carteira, das suas regras de risco, dos papéis de revisão, do processo de comitê e dos relatórios.
Posso mudar depois que estiver pronto?
Sim. Você pode adicionar campos, mudar regras de lista de monitoramento, adicionar relatórios, revisar papéis ou atualizar fluxos de memorando, só pedindo.
A Kliv prevê quais empréstimos vão entrar em inadimplência?
Não. Suas notas vêm do seu próprio processo de pontuação, de birôs de crédito ou de analistas. A Kliv as guarda com datas e autores, aplica suas regras e mantém o rastro das decisões.
Onde ficam os dados da carteira?
No banco de dados do próprio app, onde sua equipe pode consultar, exportar e conciliar com o sistema principal quando os auditores pedirem.
Conseguimos controlar quem vê os dados financeiros dos tomadores?
Sim. A atribuição e o papel definem as linhas de visão, e as regras valem em páginas, buscas, exportações e respostas do agente.
O agente consegue escrever um memorando de comitê?
Ele pode redigir um rascunho a partir das linhas do empréstimo e dos seus documentos de política, citando ambos. A recomendação e a assinatura continuam sendo humanas.
As regras de lista de monitoramento podem rodar automaticamente?
Sim. As regras podem rodar em uma programação noturna e promover empréstimos para as filas de revisão quando os sinais baterem.
Os painéis podem mostrar risco de concentração?
Sim. A exposição por setor, tipo de garantia e faixa de nota pode ser calculada a partir das mesmas linhas de empréstimo.
Posso sair da Kliv depois?
Sim. O código do app sincroniza com o seu próprio repositório Git, e seus dados podem ser exportados.
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