Esta página foi traduzida do inglês.
Serviços financeiros
Monte um sistema de gestão para cooperativas e microfinanças
Kliv é uma IA que cria aplicativos personalizados. Descreva o estatuto da sua cooperativa, os saldos, as regras de empréstimo, os avalistas, as aprovações do comitê e as importações da folha de pagamento, e ela constrói o sistema.
Basta inserir sua ideia na caixa de texto e AI irá construí-la para você
O que é o Kliv?
Kliv não é um pacote bancário — é uma IA que cria o software para você.
Você descreve o aplicativo de que precisa em palavras simples, e o Kliv o constrói: os dados, o fluxo de trabalho, as telas e as regras. O resultado é um aplicativo web de verdade, seu, disponível no seu próprio domínio para a equipe e os associados, que você pode alterar depois só de pedir. Não é um modelo pronto.
Nesta página, esse aplicativo é um sistema de controle contábil e gestão de empréstimos para cooperativas. O Kliv registra as regras e os cálculos; o dinheiro em si continua passando pelo seu banco, caixa físico ou processo de pagamento móvel.
Por que construir seu próprio sistema de gestão de cooperativa?
Softwares bancários são precificados e pensados para bancos. Uma cooperativa de poupança de professores pode funcionar com seu próprio estatuto: associados podem tomar empréstimos de até três vezes o valor da poupança, dois colegas avalizam cada empréstimo com o próprio saldo, e o comitê decide as aprovações. Se essas regras vivem numa planilha ao lado do software, o software não está fazendo o trabalho.
O Kliv constrói a partir do estatuto para fora. Limites, bloqueios, aprovações, atas, importações, extratos e dividendos se tornam os registros e cálculos que o aplicativo usa todos os dias.
Um associado, quatro saldos
Tudo o que a secretaria controla está ligado ao cadastro do associado.
O cadastro do associado
Cotas, poupança, data de adesão, escola e origem da folha de pagamento ficam no cadastro do associado, com histórico em vez de anotações apagadas na caderneta.
O empréstimo
Cada empréstimo tem um produto, um cronograma, um saldo e um status de inadimplência. Um empréstimo para material escolar e um empréstimo emergencial podem ter condições diferentes porque são registros diferentes.
A fiança
Uma fiança de avalista bloqueia parte da poupança do avalista quando aceita e libera quando o empréstimo é quitado. O bloqueio fica registrado, então não pode ser esquecido.
A ata do comitê
Cada aprovação registra quem participou, quem propôs e o que foi decidido. Uma decisão questionada depois tem um registro.
O dividendo
Os dividendos de fim de ano são calculados a partir do registro de cotas na taxa aprovada pela assembleia, com o valor de cada associado rastreável até os seus saldos.
Um exemplo: a cooperativa de professores da Vanessa
Veja como uma cooperativa poderia usar um sistema de gestão construído com o Kliv. É apenas um exemplo — você descreveria seu próprio estatuto, produtos, aprovações, importações e acesso dos associados.
Um pedido de empréstimo verifica o limite primeiro
Uma associada pede, pelo celular, R$ 4.000. O formulário lê a poupança dela e verifica o limite de três vezes antes que o pedido possa ser registrado.
Os avalistas aceitam a partir do próprio login
Dois colegas aceitam a fiança. A parte penhorada da poupança de cada avalista é bloqueada imediatamente.
O comitê trabalha a partir de uma fila
A reunião mensal abre os pedidos de empréstimo com os números já verificados. Cada decisão registra a ata no momento em que é tomada.
O pagamento inicia o cronograma
A tesoureira faz o repasse pelo banco, como de costume. O sistema registra o pagamento e inicia o cronograma de amortização a partir dessa data.
Os descontos em folha são conciliados mensalmente
O arquivo da folha de pagamento é importado, as linhas correspondentes são lançadas, e as divergências ficam na fila para um funcionário, com os motivos anexados. A inadimplência aparece numa lista.
Os bloqueios dos avalistas são liberados automaticamente
Quando o último desconto quita o saldo, os bloqueios dos dois avalistas são liberados no mesmo dia, porque a liberação lê o saldo do empréstimo.
Descreva o controle que você precisa
O Kliv constrói a partir da sua descrição, então quanto mais detalhes você der, mais próxima a primeira versão ficará do que você precisa. Inclua saldos dos associados, produtos de empréstimo, regras de avalista, aprovações, importações, extratos e dividendos. Aqui estão três exemplos:
Grupo de poupança comunitário
Contribuições semanais, pequenos empréstimos e partilha final.
“Monte um gestor de grupo de poupança para um grupo comunitário de 30 pessoas. Acompanhe contribuições semanais, um fundo social, pequenos empréstimos aprovados na reunião semanal, inadimplência e um cálculo de partilha ao final de cada ciclo de 12 meses.”
Portal do associado da cooperativa de crédito
Saldos, pedidos de empréstimo e solicitações de avalista.
“Monte um portal do associado para nossa cooperativa de crédito de 480 associados. Os associados devem conferir saldos de cotas, poupança e empréstimos; solicitar empréstimos de até três vezes a poupança; e aceitar ou recusar pedidos para serem avalistas de colegas.”
Compensações da cooperativa de leite
Entregas de leite compensam saldos de empréstimo.
“Monte um sistema para nossa cooperativa de leite. Os associados entregam leite registrado por peso, os pagamentos mensais do leite compensam primeiro o saldo de empréstimos em aberto, e cada associado vê suas próprias entregas, descontos e saldo.”
Regras que a secretaria não discute mais
Cada associado vê apenas os próprios registros. Um associado pode ver seus saldos, empréstimos e as fianças que deu. O comitê vê a fila. O auditor pode ter acesso de leitura sem caminho de escrita.
As importações da folha de pagamento passam por uma função. Uma função tipada, no servidor, interpreta o arquivo de descontos de cada escola, lança as correspondências e coloca as exceções numa fila com os motivos.
Os extratos são enviados por agenda. No fim do mês, cada associado recebe um extrato por e-mail com a linguagem da cooperativa. A secretaria não precisa mais imprimir comprovantes para cada dúvida sobre saldo.
Um software assim costuma ser justificado por um quadro de funcionários que a cooperativa talvez nunca tenha. Descrito em vez de comprado, ele pode caber numa secretaria de duas pessoas — a mesma lógica econômica por trás de ferramentas construídas do tamanho da secretaria.
O dinheiro em si continua se movendo por onde sempre se moveu: banco, caixa físico ou pagamento móvel. O Kliv guarda o registro, as regras e os cálculos.
Perguntas frequentes
O que exatamente é o Kliv?
O Kliv é uma IA que cria aplicativos web sob medida a partir de uma descrição. Para uma cooperativa, ele constrói o controle contábil, o fluxo de empréstimos, as regras de avalista, as aprovações, as importações, os extratos e o portal do associado que você descrever.
Eu recebo um aplicativo de verdade, ou um modelo pronto?
Um aplicativo de verdade. Ele é construído em torno do seu estatuto, dos seus produtos, das suas fórmulas, dos seus papéis e do processo da sua secretaria.
Posso alterá-lo depois de pronto?
Sim. Se a assembleia mudar uma regra, você descreve a mudança e o Kliv atualiza o aplicativo para que ela valha num único lugar.
O dinheiro dos associados passa pelo Kliv?
Não. Os repasses e pagamentos passam pelo seu banco, caixa físico ou pagamento móvel, como acontece hoje. O Kliv é o registro contábil oficial.
As fórmulas exatas do nosso estatuto podem ser aplicadas?
Sim. Limites de três vezes a poupança, juros específicos por produto, bloqueios de avalista e taxas de dividendo aprovadas em assembleia podem se tornar regras e cálculos do aplicativo.
Como fica a auditoria anual?
Cada movimentação de saldo carrega sua origem, como uma importação de folha, uma decisão do comitê ou um repasse registrado, com quem e quando anexados. O auditor trabalha a partir de registros, em vez de comprovantes soltos.
Associados sem smartphone ainda podem ser atendidos?
Sim. Os funcionários podem atender associados no balcão enquanto o balcão, o portal do celular e o comitê leem as mesmas linhas.
A poupança do avalista pode ser bloqueada automaticamente?
Sim. Uma fiança pode bloquear parte da poupança de um avalista quando aceita e liberá-la quando o saldo do empréstimo é quitado.
Os descontos em folha podem ser importados?
Sim. Os arquivos mensais podem ser interpretados, comparados, lançados e colocados em fila para revisão quando algo não bate.
Posso usar meu próprio domínio?
Sim. As telas da equipe e dos associados podem rodar no seu próprio domínio.
Posso sair do Kliv depois?
Sim. O código do aplicativo é sincronizado com o seu próprio repositório Git, e seus registros podem ser exportados.
Os associados podem ver o saldo de outros associados?
Não. O acesso dos associados pode ser restrito para que cada um veja apenas os próprios saldos, empréstimos e exposição de fianças.
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