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금융 서비스
AI 기반 대출 관리 및 회계 시스템 구축하기
Kliv는 AI 앱 빌더입니다. 펀드가 어떻게 대출을 실행하고 승인하고 회수하고 보고하는지 설명하면, 그 규칙에 맞는 실제 대출 관리 및 회계 앱을 만들어 드립니다.
텍스트 상자에 아이디어를 입력하기만 하면 AI가 아이디어를 만들어줍니다.
Kliv란 무엇인가요?
Kliv는 직접 설정하는 대출 상품이나 회계 패키지가 아니라, 필요한 소프트웨어를 만들어 주는 AI 앱 빌더입니다.
필요한 앱을 평범한 말로 설명하면 Kliv가 데이터베이스, 로직, 화면, 워크플로까지 만들어 드립니다. 결과물은 온전히 귀하의 것인 실제 앱입니다. 원하는 도메인에서 사용하고, 원하는 계정으로 운영하며, 이후에도 말로 요청해 언제든 수정할 수 있습니다. 정해진 틀이 아닙니다.
이 페이지에서 다루는 앱은 소규모 펀드를 위한 AI 기반 대출 관리 및 회계 시스템입니다. Kliv는 다양한 웹 앱을 만들며, 이는 그중 한 가지 예시입니다.
직접 대출 장부를 만들어야 하는 이유
소규모 대출기금은 기업용 소프트웨어를 도입할 만큼 커지기도 전에 스프레드시트로는 감당이 안 되는 규모가 되곤 합니다. 지은 씨의 지역 대출기금은 활성 대출 60건, 직원 두 명, 그리고 어느 탭이 맞는지 아는 은퇴한 은행원 한 명으로 운영됩니다. 입금은 수작업으로 배분하고, 연체 독촉 전화를 걸기 전에 옛날 파일부터 뒤져야 하며, 이사회 보고서 작성에는 매달 주말이 통째로 들어갑니다.
Kliv는 펀드를 위한 하나의 시스템을 만듭니다. 대출이 체결되면 곧바로 상환 스케줄이 생성됩니다. 각 입금은 펀드가 정한 규칙에 따라 해당 스케줄에 반영됩니다. 회계도 같은 데이터를 사용하므로 대출 기록, 차주 명세서, 연체 목록, 이사회 자료가 서로 어긋나지 않습니다.
대출 장부가 담고 있는 것
시스템은 펀드에 필요한 기록을 보관하고, 거기에 연결된 규칙을 적용합니다.
대출 기록
차주, 원금, 금리, 기간, 승인일, 위원회 표결까지 모두 대출 건에 함께 기록됩니다. 몇 년이 지나도 누가 언제 승인했는지 그대로 확인할 수 있습니다.
상환 스케줄
대출이 개설되면 회차별 상환액이 각각 하나의 행으로 생성됩니다. 만기일, 이자분, 원금분, 잔액은 한 번 계산되어 모든 화면에서 그대로 사용됩니다.
입금 원장
모든 입금은 하나의 행으로 기록됩니다. 앱은 이자, 원금, 수수료 순으로 배분합니다. 정정 사항은 사유와 함께 새 항목으로 등록되므로 이력이 덮어써지지 않습니다.
연체 및 경과 일수
만기일과 실제 입금 내역을 바탕으로 30일, 60일, 90일 구간이 자동으로 계산됩니다. 월요일 독촉 목록은 기억이 아니라 원장에서 나옵니다.
차주 화면
차주는 로그인하여 자신의 잔액, 다음 상환일, 명세서를 확인합니다. 다른 대출 건이나 위원회 메모는 해당 계정이 조회할 수 있는 범위 밖에 있습니다.
정책 에이전트
펀드의 심사 매뉴얼과 업무 절차를 바탕으로 에이전트를 구성할 수 있습니다. 담당자와 차주에게 이 문서와 로그인한 사용자 본인의 기록을 근거로 답변합니다.
예시: 지은 씨의 지역 대출기금
한 펀드가 이를 어떻게 활용할 수 있는지 살펴보겠습니다. 어디까지나 하나의 예시이며, 실제로는 귀하의 대출 조건, 승인 절차, 입금 규칙, 보고서를 직접 설명하시면 됩니다.
전체 기록과 함께 대출이 승인됩니다
위원회가 금리 4%, 5년 만기로 4,500만 원 규모의 제과점 오븐 대출을 승인합니다. 표결 결과, 대출 조건, 차주 정보, 승인일이 대출 기록의 일부가 됩니다.
스케줄이 즉시 생성됩니다
대출금이 지급되면 시스템은 60개의 회차별 상환 행을 생성합니다. 각 행에는 만기일, 이자액, 원금액, 잔액이 함께 기록됩니다.
부족 입금은 규칙에 따라 경과가 계산됩니다
수아 씨가 85만 원짜리 회차에 50만 원을 입금합니다. 앱은 이자에 먼저 배분하고, 남은 부족분을 30일 구간으로 이동시킨 뒤 펀드가 정한 문구로 독촉 알림을 보냅니다.
완제 문의는 차주 본인의 대출 정보를 활용합니다
수아 씨가 조기 완제에 필요한 금액을 묻습니다. 에이전트는 그녀의 상환 스케줄과 정책 매뉴얼을 읽어 금액과 관련 정책 조항을 안내하고, 대화 내용을 해당 대출 건에 저장합니다.
이사회 보고서도 같은 데이터에서 나옵니다
월말이 되면 지은 씨는 원장에서 잔액, 연체, 상환 내역, 대출 가능 원금을 다운로드합니다. 스프레드시트로 보고서를 다시 만들 필요가 없습니다.
대출이 종료되면 펀드가 다시 순환합니다
마지막 상환이 완제 처리를 기록하고 원금을 대출 가능 자금으로 돌려놓으며, 이는 같은 회계 데이터에서 확인할 수 있습니다.
만들고 싶은 앱을 설명해 주세요
Kliv는 설명한 내용을 바탕으로 앱을 만들기 때문에, 자세히 설명할수록 첫 결과물이 더 가까워집니다. 대출 규모, 금리, 배분 규칙, 보고서, 접근 권한을 포함해 주세요. 다음은 세 가지 예시입니다.
지역 대출기금
상환 관리, 연체 관리, 차주 명세서, 이사회 보고를 갖춘 예시입니다.
“25억 원 규모의 순환형 지역 대출기금을 위한 대출 관리 시스템을 만들어 주세요. 1,000만 원에서 8,000만 원까지 사업자 대출을 연 3~6%의 고정 금리로 실행하고, 상환 스케줄을 생성하고, 입금은 이자·원금·수수료 순으로 배분하고, 연체를 30/60/90일 구간으로 관리하고, 차주가 매달 명세서를 다운로드할 수 있게 하고, 매달 이사회 보고서를 만들어야 합니다.”
장비 금융 창구
온라인으로 잔액을 확인할 수 있는 조합원 금융 예시입니다.
“저희 대리점 협동조합을 위한 장비 금융 관리 시스템을 만들어 주세요. 각 계약에는 장비 정보, 700만 원에서 1억 원까지의 원금, 고정 금리, 상환 스케줄, 스케줄에 따른 입금 반영이 포함되어야 하며, 각 조합원이 자신의 잔액과 명세서만 볼 수 있는 조합원 포털도 필요합니다.”
직원 긴급 생활 자금 대출
급여에서 공제하며 깔끔한 기록을 남기는 예시입니다.
“저희 회사를 위한 긴급 생활 자금 대출 프로그램 도구를 만들어 주세요. 인사팀은 최대 400만 원까지 대출을 기록하고, 급여팀은 2주마다 공제 내역을 반영하고, 금리는 0%로 하고, 직원은 잔여 잔액을 확인할 수 있고, 재무팀은 매달 분개 보고서를 내보낼 수 있어야 합니다.”
하나의 원장, 두 가지 화면
차주 화면과 회계 화면은 같은 데이터를 사용합니다. 수아 씨에게 남은 금액을 보여 주는 스케줄이 곧 회계 담당자에게 발생액을 알려 주는 원장입니다. 명세서, 분개 내보내기, 연말 합계 모두 입금이 기록된 같은 행에서 나옵니다.
에이전트의 역할은 제한적입니다. 펀드의 정책 매뉴얼과 로그인한 사용자가 열람할 수 있는 기록만 읽습니다. 차주는 자신의 완제 금액을 물어볼 수 있고, 담당자는 특정 대출이 왜 경과 목록에 올라와 있는지 물어볼 수 있습니다. 에이전트는 신용 결정을 내리거나 시장 의견을 제시하지 않습니다.
계산은 테스트할 수 있습니다. 이자를 원금보다 먼저 배분하는 것과 같은 배분 규칙은 자동화된 테스트로 검증할 수 있어, 이후 변경이 잔액을 몰래 바꾸는 일이 없습니다.
이 정도 규모의 펀드는 보조금 관리, 이사회 자료, 연간 신고 등 내부 도구가 하나 이상 필요한 경우가 많습니다. Kliv의 내부 도구에서 더 넓은 패턴을 다룹니다.
자주 묻는 질문
Kliv는 정확히 무엇인가요?
Kliv는 설명을 바탕으로 맞춤 웹 앱을 만들어 주는 AI 앱 빌더입니다. 대출기금의 경우, 대출, 스케줄, 입금, 연체, 차주 명세서, 정책 답변, 보고서까지 실제로 작동하는 앱을 의미합니다.
실제 앱을 받나요, 아니면 템플릿을 받나요?
실제 앱을 받습니다. Kliv는 귀하의 대출 프로세스에 맞는 데이터베이스, 화면, 규칙, 워크플로를 만듭니다. 로고만 바꿔 붙인 기성 대출 스프레드시트가 아닙니다.
완성 후에도 수정할 수 있나요?
네. 새로운 보고서, 다른 연체 구간, 추가 승인 항목, 수정된 차주 명세서 등을 평범한 말로 요청하시면 됩니다.
차주가 펀드의 장부를 볼 수 있나요?
아니요. 차주 계정은 본인의 대출, 스케줄, 명세서로만 범위가 제한됩니다. 포트폴리오 기록이나 위원회 메모는 해당 세션에 제공되지 않습니다.
에이전트가 신용 결정을 내리나요?
아니요. 승인은 위원회의 몫으로 남습니다. 에이전트는 정책을 설명하고 허용된 기록을 읽을 수는 있지만, 표결하거나 승인·거절하거나 투자 의견을 내지 않습니다.
부족 입금은 어떻게 처리되나요?
배분 규칙은 직접 정의합니다. 위 예시에서는 이자, 원금, 수수료 순으로 배분합니다. 남은 부족분은 만기일부터 경과 일수가 계산됩니다.
회계 담당자가 연말 기록을 받을 수 있나요?
네. 명세서와 분개 내보내기 모두 입금을 기록하는 같은 원장에서 나오므로, 연말 작업은 재구성이 아니라 다운로드로 끝납니다.
정책 매뉴얼을 업로드할 수 있나요?
네. 에이전트는 업로드된 심사 매뉴얼과 업무 절차를 바탕으로 답변할 수 있으며, 대화 기록은 관련 대출 건에 저장할 수 있습니다.
정정 내역을 감사할 수 있나요?
네. 정정 사항은 기존 행을 조용히 수정하는 대신 사유와 함께 새 항목으로 등록할 수 있어, 이력을 그대로 확인할 수 있습니다.
나중에 Kliv에서 벗어날 수 있나요?
네. 앱의 코드는 귀하의 Git 저장소로 동기화되며, 데이터는 내보낼 수 있는 형태로 저장됩니다.
다른 대출 프로그램에도 적용할 수 있나요?
네. 장비 금융, 직원 긴급 생활 자금 대출, 지역 대출기금 등 비슷한 프로그램이라면 조건과 승인 규칙만 다르게 하여 동일한 구성 요소를 사용할 수 있습니다.
크리에이터가 빌드
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