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금융 서비스
AI 기반 신용 위험 및 대출 부도 분석 도구 만들기
Kliv는 AI 앱 빌더입니다. 신용 위험 및 대출 부도 분석 프로세스를 설명하면, 대출 기록·워치리스트 규칙·날짜별 등급·검토 큐·대시보드·정책 기반 답변을 갖춘 실제 앱을 만들어 드립니다.
텍스트 상자에 아이디어를 입력하기만 하면 AI가 아이디어를 만들어줍니다.
Kliv란 무엇인가요?
Kliv는 블랙박스 방식의 채점 상품이 아니라, 당신을 위해 소프트웨어를 만들어 주는 AI입니다.
여신팀에 필요한 앱을 평범한 말로 설명하면 Kliv가 데이터베이스, 대출 기록, 워치리스트 규칙, 검토 큐, 메모, 대시보드, 접근 권한, 정책 기반 에이전트까지 만들어 줍니다. 그 앱은 당신 소유이고, 당신의 계정에서 실행되며, 나중에도 말로 요청해 바꿀 수 있습니다. 정해진 틀이 아닙니다.
이 페이지에서 그 앱은 신용 위험 및 대출 부도 분석 도구입니다. Kliv는 온갖 종류의 웹 앱을 만들지만, 이 페이지는 위험 프로세스를 구조화하고 의사결정 기록을 남기는 데 초점을 둡니다.
대출 자산에 규칙이 필요한 이유
대부업체는 이미 조기 경보 신호를 갖고 있을 수 있습니다. 연체, 노후화된 차주 재무 정보, 위반된 약정, 변경된 등급 같은 것들이죠. 문제는 이런 신호들이 여러 시스템과 공유 드라이브에 흩어져 있다는 데 있습니다.
Kliv는 대출 자산 주변의 구조를 만듭니다. 대출, 차주 파일, 등급, 워치리스트 규칙, 검토 배정, 메모, 대시보드가 팀이 조회하고 감사할 수 있는 기록이 됩니다.
등급 뒤에 있는 항목들
위험 프로세스를 방어 가능하게 만드는 기록들입니다.
대출
조건, 담보, 금리, 모든 상환 내역이 날짜가 찍힌 행으로 저장되므로 '12일 연체'는 기록에서 계산됩니다.
차주 파일
재무제표는 약정 일정에 맞춰 업로드됩니다. 재무제표가 없는 것 자체가 신호이며, 앱은 그것이 얼마나 오래되었는지 압니다.
등급
점수, 신용정보기관 피드, 심사역 판단에서 나온 등급은 작성자가 표시된 날짜별 행으로 남습니다. 과거 기록은 덮어쓰지 않고 보존됩니다.
워치리스트
두 차례 연체와 노후화된 재무 정보처럼 평범한 말로 정한 규칙이 매일 밤 실행되어 대출을 검토 대상으로 올릴 수 있습니다.
검토 큐
플래그가 붙은 모든 대출은 파일이 첨부된 배정 건이 됩니다. 메모, 결정, 이견은 이름과 날짜와 함께 해당 대출에 남습니다.
정책 에이전트
에이전트는 신용 정책과 과거 위원회 메모를 근거로 조항을 인용해 심사역의 질문에 답하며, 그 심사역이 볼 수 있는 대출만 봅니다.
예시: 지훈의 설비금융 대부업체
한 여신팀이 이 도구를 이렇게 쓸 수 있습니다. 이는 하나의 예시일 뿐이며, 실제로는 자신의 포트폴리오, 신호, 정책, 검토 역할, 보고 요구사항을 설명하게 됩니다.
신호가 대출을 끌어올린다
2억 4천만 원 규모의 설비 대출이 약정 테스트가 실패한 같은 달에 12일 연체됩니다. 야간 규칙 실행이 이를 워치리스트로 올립니다.
검토 큐가 맥락을 가져온다
이 대출은 차주 파일, 상환 내역, 약정 이력, 등급 이력이 첨부된 채로 선임 심사역의 목록에 나타납니다.
메모가 정책을 인용한다
심사역이 검토 메모를 작성합니다. 에이전트가 약정 시정에 관한 신용 정책 조항과 관련 위원회 선례를 인용문과 함께 제공합니다.
결정이 이력을 남긴다
위원회가 대출 등급을 하향하고 시정 계획을 세웁니다. 새 등급은 이전 등급 옆에 작성자, 날짜, 근거와 함께 새로운 행으로 남습니다.
검사역이 흔적을 따라갈 수 있다
1년 뒤에도 팀은 대출 기록을 조회해 누가, 언제, 어떤 근거로 등급을 바꿨는지 답할 수 있습니다.
원하는 위험 도구를 설명해 보세요
Kliv는 설명한 내용을 바탕으로 만들므로 대출 기록, 데이터 출처, 워치리스트 규칙, 배정, 메모 요구사항, 접근 역할, 대시보드를 포함해 주세요. 예시 세 가지입니다.
대출 워치리스트 대시보드
규칙에 따라 매일 밤 올라오는 신호.
“저희 설비금융팀을 위한 신용 위험 및 대출 부도 분석 도구를 만들어 주세요. 조건, 담보, 상환 이력, 차주 재무 정보, 약정 일정, 날짜별 위험 등급, 연체와 재무 정보 노후화에 대한 워치리스트 규칙이 있는 600건의 대출을 관리해야 합니다. 플래그가 붙은 대출은 배정과 함께 검토 큐에 들어가야 합니다.”
약정 관리 포털
보고 기한, 독촉, 날짜 관리.
“저희 기업금융팀을 위한 약정 관리 도구를 만들어 주세요. 각 대출마다 보고 요건, 기한, 차주 업로드, 심사역 배정, 기한 초과 알림을 표시하고, 담당자와 포트폴리오 구간별로 노후화된 재무 정보를 보여주는 대시보드가 필요합니다.”
위원회 메모 허브
등급과 근거를 기록으로 남긴다.
“신용위원회 도구를 만들어 주세요. 심사역이 플래그가 붙은 대출에 대해 검토 메모를 작성하고, 정책 인용문을 첨부하고, 결정을 작성자와 근거가 있는 새로운 날짜별 등급으로 기록하며, 각 대출의 전체 등급 이력을 유지해야 합니다.”
감사에 대비한 구조
등급은 추가 전용 이력입니다. 등급이 바뀌면 과거를 수정하는 대신 새 행이 추가됩니다. 이는 프로세스 기록을 분명하게 유지합니다.
열람 범위는 역할과 배정을 따릅니다. 주니어 심사역은 자신에게 배정된 대출만 볼 수 있고, 최고신용책임자는 포트폴리오 전체를 볼 수 있으며, 차주는 이 도구의 사용자가 아닙니다. 데이터베이스가 이 규칙을 보고서와 에이전트 답변에도 그대로 적용합니다.
정책 에이전트는 정해진 자료 안에서만 답합니다. 등록한 신용 정책과 메모를 근거로 답하며, 조항과 페이지를 인용하고, 각 대화를 관련 대출에 기록해 둡니다.
쏠림 현황도 실시간 화면이 될 수 있습니다. 업종, 담보 유형, 등급 구간별 익스포저는 큐가 읽는 것과 같은 행에서 나올 수 있어 매일 아침 최신 상태를 유지합니다.
신용 심사 부서는 도구 하나로 끝나는 경우가 드뭅니다. Kliv의 내부 도구에서 미들오피스의 나머지 업무도 만들 수 있습니다.
자주 묻는 질문
Kliv는 정확히 무엇인가요?
Kliv는 AI 앱 빌더입니다. 필요한 신용 위험 앱을 설명하면 Kliv가 대출 기록, 규칙, 큐, 대시보드, 접근 권한, 정책 기반 에이전트를 만들어 줍니다.
실제 앱을 받나요, 아니면 정해진 틀인가요?
실제 앱입니다. 당신의 포트폴리오, 위험 규칙, 검토 역할, 위원회 프로세스, 보고서를 중심으로 만들어집니다.
만든 뒤에도 바꿀 수 있나요?
네. 요청만으로 필드를 추가하거나, 워치리스트 규칙을 바꾸거나, 보고서를 추가하거나, 역할을 수정하거나, 메모 흐름을 갱신할 수 있습니다.
Kliv가 어떤 대출이 부도날지 예측해 주나요?
아니요. 점수는 당신의 채점 프로세스, 신용정보기관 피드, 심사역에게서 나옵니다. Kliv는 그것을 날짜와 작성자와 함께 저장하고, 규칙을 적용하며, 의사결정 기록을 남깁니다.
포트폴리오 데이터는 어디에 저장되나요?
앱 자체의 데이터베이스에 저장되며, 팀이 조회·내보내기를 하고 감사인이 요청할 때 기간계 시스템과 대조할 수 있습니다.
차주 재무 정보를 누가 볼 수 있는지 통제할 수 있나요?
네. 배정과 역할이 열람 범위를 정하며, 이 규칙은 화면, 검색, 내보내기, 에이전트 답변 전체에 걸쳐 유지됩니다.
에이전트가 위원회 메모를 작성할 수 있나요?
대출의 기록과 정책 문서를 근거로 초안을 작성하고 둘 다 인용할 수 있습니다. 권고와 서명은 사람이 합니다.
워치리스트 규칙이 자동으로 실행될 수 있나요?
네. 규칙은 야간 일정에 따라 실행되어 신호가 일치하면 대출을 검토 큐로 올릴 수 있습니다.
대시보드가 쏠림 위험을 보여줄 수 있나요?
네. 업종, 담보 유형, 등급 구간별 익스포저는 같은 대출 행에서 계산할 수 있습니다.
나중에 Kliv를 벗어날 수 있나요?
네. 앱의 코드는 당신의 Git 저장소와 동기화되며, 데이터도 내보낼 수 있습니다.
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