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金融サービス
顧客オンボーディングとKYCシステムを構築する
注文がしきい値を超えると開くケース。保護された保管庫の文書。必ず2名を要する承認。レビュー日はカレンダー任せではなく、リスク評価が決めます。
テキスト ボックスにアイデアを入力するだけで、AIがそれを構築します。
なぜ自社の顧客オンボーディングとKYCシステムを作るのか
オンボーディングツールはパイプラインを知っています。知らないのは義務です。アグネスは貴金属ディーラーでコンプライアンスを担当しています。初めて銀貨を1枚買う人にはほとんど不要でも、しきい値を超える現金購入者には、1グラムも動く前にファイルが必要です。本人確認、資金源、スクリーニング結果、2人目の署名。ルールはまず規制当局から、次に自社のリスク許容度から来ます。市販のチェックリストは、そのどちらも読んでいません。
Klivは義務そのものを中心にデスクを構築します。どの注文でケースを開くか。顧客タイプごとに必要な文書は何か。誰が承認できるか。いつファイルが再確認の期限を迎えるか。チェックリストはカウンターに貼られた紙ではなく、システムそのものになります。
最初の請求書の裏にあるファイル
防御できるファイルを作る5つの記録。デスクはそのすべてで近道を拒みます。
申込者
個人または会社。リスク評価は保存された日付つきの判断です。シフトに入っている人で変わる勘ではありません。
文書
本人確認書類、住所確認、登記簿。各文書に種類、有効期限、保護された置き場所を持たせます。文書は添付ファイルではなく行なので、チェックリストは不足を知っています。
確認
各確認ステップを記録します。誰が実行し、どのスクリーニングプロバイダーに対して行い、結果参照は何か。スクリーニングはプロバイダーが行い、あなたのシステムは証跡を残します。
承認
作成者と承認者。同じログインにはできません。2人目の目はフォームで強制され、両方の名前がケースに残り続けます。
レビュー日
時計はリスクが決めます。高リスクは毎年、標準は3年ごと。期限リストはデータから組み上がるので、検証期限を過ぎたファイルが静かに残ることはありません。
3月に期限が来るファイル
ケースを開いた注文から、1年後の更新まで。1人の顧客を追います。
トリガー
チェックアウトで注文が1,000,000円のしきい値を超え、販売はオンボーディングへ一時停止します。店舗とKYCデスクが同じシステムなので、カートはファイルが形成されるのを待ちます。
書類
顧客は非公開リンクから本人確認書類と資金確認をアップロードします。各文書は種類と有効期限つきでケースの保管庫に入り、チェックリストへ読み込まれます。
スクリーニング
あなたのプロバイダーがリスト照合を行います。結果は確認行に参照として残ります。2年後に検査官が何を聞いても、答えは受信箱ではなくケース上にあります。
2人目の目
アグネスが作成して提出し、同僚のログインが承認します。ファイルを作った人には承認コントロールが表示されません。分離は慣習ではなくインターフェイスです。
青信号
承認で注文が解放されます。発送または引き渡し時に確認される1つの状態です。顧客が体験したのは短い待ち時間と丁寧なフォームで、裏側の機械は見えません。
1年後の3月
リスク評価が12カ月の時計を設定していたので、有効期限切れの本人確認書類1件とともにファイルが期限リストに上がります。顧客には1つの文書だけを依頼する丁寧なメールが届きます。再申請ではなく更新です。
しきい値を設定する
貴金属ディーラーのKYC
“貴金属店向けのKYCワークフローを作って。しきい値を超える注文でオンボーディングケースを開き、文書はチェックリストへアップロードし、2人目のレビュアーによる承認で注文を進めたい。”
B2B顧客オンボーディング
“決済会社向けの顧客オンボーディングシステムを作って。登記書類、実質的所有者アンケート、確認ごとのスクリーニング結果、リスクベースのスケジュールで更新されるケースを入れて。”
顧客受け入れファイル
“会計事務所向けの顧客受け入れワークフローを作って。リスク質問票、既存顧客との利益相反チェック、契約書を出す前のパートナー承認を記録したい。”
義務を機械的にする
スキャン画像はカウンターの内側に留めます。 本人確認書類は店舗が保存する中で最も危険なものです。標準では非公開、ケース単位のアクセス下に置き、開くたびにログを残します。販売フロアが見るのは承認済み、保留、期限到来という状態だけ。パスポートは見ません。
未完成のファイルは閉じられません。 ケースが承認済みに到達するのは、チェックリストが満たされ、確認が記録され、2人目の名前が入ったときだけです。検査官が10件を抽出しても、10件はそろっています。全員が注意深かったからではなく、別の道がスキーマに存在しないからです。
更新はリスク評価が書くカレンダーで動きます。 期限ファイルは作業リストに上がり、リマインドメールも一緒に出ます。デスクは、間違った時期に全部を求めるのではなく、正しい時期に1つの文書を依頼します。
義務はベンダーのリリースサイクルではなく、規制当局のカレンダーで動きます。6月にしきい値が変われば、あなたのルールはあなたが言った週に変わります。その俊敏さが、ルールブックについていくツールの根拠です。
「手順を見せてください」
Klivが制裁リストのスクリーニングを実行しますか？
いいえ。実行するのはあなたのスクリーニングプロバイダーです。システムはケースを開き、各確認をプロバイダーと結果参照つきで記録し、履歴を保ちます。プロバイダーを変えても、ケース履歴はあなたのものとして途切れません。
本人確認書類を見られるのは誰ですか？
あなたが指定したロールだけです。ケース単位で、すべてのアクセスがログに残ります。それ以外の人、販売フロア、配送担当、会計担当はケース状態から作業します。最小アクセスは研修項目ではなく、テーブルの作り方です。
4-eyes承認は実際に何が強制しますか？
ファイルを作成したログインには承認コントロールが表示されません。誰かが工夫しても、サーバー側で書き込みを拒否します。両方の名前はケースに永久に保存されます。
ルールが変わったらどうなりますか？
しきい値と文書チェックリストはデータなので、多くの変更は会話の一文で済みます。新しいしきい値、新しい顧客タイプ向け文書種別。その後に開くケースは新ルールで動きます。古いケースは決定時のルールを保ちます。検査官が見たいのはまさにそれです。
クリエイターが構築
可能性を探る
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