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金融サービス
協同組合・マイクロファイナンス管理システムを構築する
出資、貯蓄、融資、保証を1つの組合員記録へ。規約の計算はシステムが行い、ロックはデータベースが守り、総会は締まった帳簿から始まります。
テキスト ボックスにアイデアを入力するだけで、AIがそれを構築します。
なぜ自分たちの協同組合管理システムを作るのか
コアバンキングソフトは銀行の価格で、銀行の形をしています。480人の教職員組合には、どのベンダーも標準搭載しないルールがあります。貯蓄額の3倍まで借りられること。融資には2人の同僚が自分の残高で保証すること。承認するのはアルゴリズムではなく融資委員会であること。ワンジルはそのルールをソフトの横のスプレッドシートに置いていました。つまり、ソフトはそのルールを守っていなかったということです。
Klivは規約から外側へシステムを構築します。3倍上限は事務員が覚える方針ではありません。申請フォームが提出前に実行する計算です。規約に書かれたことを、データベースが実行します。
1人の組合員、4つの残高
事務所が追うものはすべて組合員記録にぶら下がり、各ルールは読む行を名指しします。
組合員記録
出資、貯蓄、加入日、給与天引き元の学校。古い通帳を行として持ちます。通帳がにじませていた履歴も残ります。
融資
商品、返済予定、残高、延滞状態。学費ローンと緊急ローンは条件が違います。別の習慣ではなく、別の記録だからです。
保証
保証人が承諾した瞬間に、貯蓄の一部をロックする引当です。完済日に解除されます。ロックは列なので、忘れられたり静かに免除されたりしません。
委員会議事
各承認は、誰が出席し、誰が提案し、何が決まったかを記録します。2年後に判断が問われても、議事は記憶ではなく行です。
配当
期末配当は、総会が決めた率で出資台帳から計算します。各組合員の数字は月ごとの残高までたどれます。
1月の融資シーズン
1月には学費が来て、組合員の半分が一度に申請します。1件の融資を追います。
申請
組合員がスマートフォンから5万円を申請します。フォームは貯蓄額を読み、3倍上限を計算し、受け付けます。上限を超える申請は提出できません。
保証人
2人の同僚が自分のログインから承諾し、各保証人の貯蓄のうち引当分がその瞬間にロックされます。紙のフォームを職員室間で回しません。
委員会
月例会議はフォルダではなくキューを開きます。各申請は数字が確認済みの状態で届き、判断はその場で議事として書かれます。
支払いを記録
会計担当はいつもどおり銀行経由で支払います。システムがそれを記録し、返済予定はその日から数えます。誰かの記憶の日付からではありません。
天引き
毎月の給与ファイルを取り込み、照合します。一致した行は転記され、不一致は理由付きで事務員のキューに入ります。延滞は誰かが一覧を作らなくても表面化します。
解除
最後の天引きで融資が完済され、同じ日に2人の保証人のロックが解除されます。解除は事務所カレンダーではなく融資残高を読むので、自動です。
台帳を開く
地域の貯蓄グループ
“30人の地域貯蓄グループ向け管理を作りたい。毎週の積立、共済基金、週次会議で承認する小口融資、サイクル末の分配計算を入れて。”
SACCO組合員ポータル
“貯蓄組合の組合員ポータルを作りたい。組合員が出資残高と融資残高を確認し、貯蓄に対して融資申請し、同僚からの保証依頼を承諾または拒否できるようにして。”
酪農組合の相殺
“酪農組合向けに、組合員が乳量を記録して出荷し、毎月の乳代支払いから未返済融資を先に相殺し、各組合員が自分の出荷と控除を見られるシステムを作りたい。”
事務所がもう揉めないルール
各組合員には、1人分の帳簿だけが見える。 自分の残高、自分の融資、自分が保証したものとそのロック。入力しても推測しても、同僚の数字へ進む道はありません。委員会はキューを見ます。監査人の役割には読み取りだけがあり、どこにも書き込み口はありません。
給与ファイルは事務員ではなく関数に会う。 サーバー上の型付き関数が各学校の天引きファイルを解析し、一致を転記し、例外を理由付きでキューに入れます。3晩かかっていた月末は、レビューの月末になります。
明細はスケジュールで出る。 月末に全組合員へ、組合の文面で明細をメールします。事務所は紙の明細を印刷しなくなり、「残高はいくらか」の列も窓口にできません。
この種のソフトは、組合には永遠に来ない人数規模で正当化されがちです。購入ではなく説明から作れば、2人の事務所にも合います。それが事務所の大きさに合うツールの経済性です。
細かい点も明確に。お金そのものは今までどおり、銀行、現金箱、モバイルマネーで動きます。Klivが持つのは記録、ルール、計算です。組合のレジではなく、帳簿です。
融資委員会への答え
組合員のお金はKlivを通りますか？
通りません。支払いと返済は今までどおり、銀行、現金窓口、モバイルマネーを通ります。システムは正本台帳です。残高、予定、ロック、議事。紙で間違えやすい部分こそ、システムが持ちます。
規約どおりの計算式を強制できますか？
できます。会話で説明してください。貯蓄3倍上限、商品ごとの利息、総会で決まる配当率。すべてスキーマと計算になります。総会で規則が変われば、その変更は説明されたマイグレーションとして一度適用され、全体に効きます。
年次監査はどうなりますか？
短くなります。残高の動きはすべて発生源を持ちます。給与インポート、委員会判断、記録済み支払い。誰がいつ、も付いています。監査人はキャビネットの証憑ではなくクエリから作業します。
スマートフォンを持たない組合員にも対応できますか？
できます。窓口はこれまでどおり事務員の画面で対応します。違いは、窓口、スマートフォン、委員会が同じ行を読んでいることです。同じ組合員が違う残高を聞くことはありません。
クリエイターが構築
可能性を探る
世界中の開発者とクリエイターが Kliv で構築した実際のアプリをご覧ください
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夜更かしのない総会
出資、融資商品、保証ルールを説明してください。Klivは組合の記憶を構築します。計算も含めて。
