Questa pagina è stata tradotta dall’inglese.
Servizi finanziari
Crea un sistema di gestione dei prestiti e contabilità basato sull’IA
Kliv è un builder di app basato sull’IA. Descrivi come il tuo fondo eroga, approva, incassa e rendiconta, e costruisce un’app vera di gestione dei prestiti e contabilità attorno a quelle regole.
Inserisci semplicemente la tua idea nella casella di testo e l’AI la realizzerà per te
Cos'è Kliv?
Kliv non è un prodotto di prestito né un pacchetto contabile da configurare: è un builder di app basato sull’IA che crea il software al posto tuo.
Descrivi l’app di cui hai bisogno con parole semplici, e Kliv la costruisce: database, logica, schermate e flussi di lavoro. Il risultato è un’app vera e propria, tua a tutti gli effetti. Puoi usarla sul tuo dominio, farla girare sui tuoi account e modificarla in seguito semplicemente chiedendo. Non è un modello preconfezionato.
In questa pagina, quell’app è un sistema di gestione dei prestiti e contabilità basato sull’IA per un piccolo fondo. Kliv costruisce ogni tipo di applicazione web; questo è solo un esempio.
Perché costruire il proprio libro prestiti?
Un piccolo fondo di prestito può superare i limiti dei fogli di calcolo prima ancora di essere abbastanza grande da giustificare un software aziendale. Il fondo di prestito comunitario di Giulia ha sessanta prestiti attivi, due dipendenti e un ex bancario in pensione che sa quale scheda del foglio di calcolo è quella giusta. I pagamenti vengono allocati a mano, le chiamate per i ritardi iniziano con una ricerca tra vecchi file, e il rendiconto per il consiglio direttivo richiede un intero weekend ogni mese.
Kliv costruisce per il fondo un unico sistema. Ogni prestito riceve un piano di ammortamento appena firmato. Ogni pagamento viene registrato su quel piano secondo le regole del fondo. La contabilità usa le stesse righe, così la scheda del prestito, l’estratto conto del debitore, l’elenco dei ritardi e il fascicolo per il consiglio non si discostano mai tra loro.
Cosa contiene il libro prestiti
Il sistema conserva i dati di cui un fondo ha bisogno e applica le regole a essi collegate.
La scheda del prestito
Debitore, capitale, tasso, durata, data di approvazione e voto del comitato risiedono tutti nel prestito. Anche a distanza di anni, la scheda mostra ancora chi lo ha approvato e quando.
Il piano di ammortamento
Ogni rata viene creata come riga all’apertura del prestito. Scadenze, quote interessi, quote capitale e saldo residuo vengono calcolati una sola volta e usati ovunque.
Il registro dei pagamenti
Ogni pagamento è una riga. L’app assegna prima gli interessi, poi il capitale, poi le commissioni. Le correzioni vengono registrate come nuove voci con una motivazione, così lo storico non viene mai sovrascritto.
Ritardi e scaduto
Le fasce di trenta, sessanta e novanta giorni vengono calcolate a partire dalle scadenze e dai pagamenti ricevuti. La lista dei solleciti del lunedì proviene dal registro, non dalla memoria di qualcuno.
La vista del debitore
Il debitore accede per vedere il proprio saldo, la prossima scadenza e gli estratti conto. Gli altri prestiti e le note del comitato restano fuori da ciò che il suo account può richiedere.
L'assistente per le policy
Il manuale di erogazione e le procedure del fondo possono alimentare un agente. Risponde a operatori e debitori basandosi su quei documenti e sui dati dell’utente collegato.
Un esempio: il fondo di prestito comunitario di Giulia
Ecco come un fondo potrebbe usarlo. È solo un esempio: tu descriveresti le tue condizioni di prestito, il tuo processo di approvazione, le tue regole di pagamento e i tuoi rendiconti.
Un prestito viene approvato con la scheda completa allegata
Il comitato approva un prestito di 35.000€ per l’acquisto di un forno da panetteria, al 4% su cinque anni. Il voto, le condizioni, il debitore e la data di approvazione entrano a far parte della scheda del prestito.
Il piano viene creato immediatamente
Quando il prestito viene erogato, il sistema crea sessanta righe di rata. Ogni riga conosce la propria scadenza, l’importo degli interessi, l’importo del capitale e il saldo residuo.
Un pagamento parziale invecchia secondo la regola
Renata paga 400€ a fronte di una rata di 652€. L’app applica il pagamento prima agli interessi, lascia la differenza scoperta, la sposta nella fascia dei trenta giorni e invia un sollecito con il testo del fondo.
Una domanda sull’estinzione anticipata usa il prestito del debitore
Renata chiede cosa servirebbe per estinguere il prestito in anticipo. L’assistente legge il suo piano e il manuale delle policy, fornisce la cifra e il paragrafo di policy pertinente, e salva lo scambio sul suo prestito.
Il rendiconto per il consiglio proviene dalle stesse righe
A fine mese, Giulia scarica saldi, ritardi, rimborsi e capitale disponibile per nuovi prestiti direttamente dal registro. Il rendiconto non deve essere ricostruito da fogli di calcolo.
Il fondo si rigenera alla chiusura del prestito
L’ultimo pagamento registra l’estinzione e restituisce il capitale al fondo disponibile, visibile nelle stesse righe contabili.
Descrivi cosa vuoi costruire
Kliv costruisce a partire dalla tua descrizione: più dettagli fornisci, più la prima versione sarà vicina a ciò che ti serve. Includi importi dei prestiti, tassi, regole di allocazione, rendiconti e chi può vedere cosa. Ecco tre esempi:
Fondo di prestito comunitario
Gestione dei prestiti, ritardi, estratti conto dei debitori e rendicontazione per il consiglio.
“Costruisci un sistema di gestione dei prestiti per il nostro fondo comunitario rotativo da 2 milioni di euro. Eroghiamo prestiti alle imprese da 8.000€ a 60.000€ a tassi fissi tra il 3% e il 6%, generiamo piani di ammortamento, allochiamo i pagamenti prima agli interessi, poi al capitale e alle commissioni, classifichiamo i ritardi in fasce di 30/60/90 giorni, permettiamo ai debitori di scaricare estratti conto mensili e produciamo un rendiconto per il consiglio ogni mese.”
Ufficio finanziamenti per attrezzature
Finanziamenti ai soci con saldi consultabili online.
“Costruisci uno strumento di tracciamento dei finanziamenti per attrezzature per la nostra cooperativa di concessionari. Ogni contratto deve includere i dettagli dell’attrezzatura, un importo di capitale da 5.000€ a 80.000€, un tasso fisso, un piano di pagamento, la registrazione dei pagamenti sul piano e un portale soci dove ogni socio veda solo il proprio saldo e i propri estratti conto.”
Prestiti aziendali per emergenze del personale
Prestiti con trattenuta in busta paga e registri puliti.
“Costruisci uno strumento per il programma di prestiti per emergenze della nostra azienda. Le risorse umane devono registrare prestiti fino a 3.000€, le buste paga devono registrare le trattenute ogni due settimane, il tasso d’interesse deve essere dello 0%, i dipendenti devono vedere il proprio saldo residuo e l’amministrazione deve esportare un rendiconto contabile mensile.”
Un solo registro, due punti di vista
La vista del debitore e quella contabile usano gli stessi dati. Il piano che dice a Renata quanto deve è anche il registro che dice al contabile quanto è maturato. Estratti conto, esportazioni contabili e totali di fine anno provengono tutti dalle righe scritte dai pagamenti.
L’assistente ha un compito ristretto. Legge il manuale delle policy del fondo e i dati che l’utente collegato è autorizzato a vedere. Un debitore può chiedere la propria cifra di estinzione. Un operatore può chiedere perché un prestito compare nell’elenco dello scaduto. L’assistente non prende decisioni di credito né esprime opinioni di mercato.
I calcoli possono essere testati. Regole di allocazione come «interessi prima del capitale» possono essere coperte da test automatici, così le modifiche future non alterano i saldi in modo silenzioso.
Un fondo di queste dimensioni spesso ha bisogno di più di uno strumento interno: tracciamento delle sovvenzioni, fascicoli per il consiglio, adempimenti annuali. Gli strumenti interni su Kliv copre questo schema più ampio.
Domande frequenti
Cos’è esattamente Kliv?
Kliv è un builder di app basato sull’IA che crea applicazioni web personalizzate a partire da una descrizione. Per un fondo di prestito, questo significa un’app funzionante per prestiti, piani di ammortamento, pagamenti, ritardi, estratti conto dei debitori, risposte sulle policy e rendiconti.
Ottengo un’app vera o un modello preconfezionato?
Un’app vera. Kliv costruisce il database, le schermate, le regole e i flussi di lavoro per il tuo processo di prestito. Non è un foglio di calcolo preconfezionato con il tuo logo sopra.
Posso modificarla dopo che è stata costruita?
Sì. Puoi chiedere modifiche con parole semplici: un nuovo rendiconto, una fascia di ritardo diversa, un altro campo di approvazione o un estratto conto del debitore rivisto.
I debitori possono vedere i libri contabili del fondo?
No. L’account di un debitore è limitato al proprio prestito, al proprio piano e ai propri estratti conto. I dati del portafoglio e le note del comitato non vengono mostrati in quella sessione.
L’assistente prende decisioni di credito?
No. Le approvazioni restano al comitato. L’assistente può spiegare le policy e leggere i dati autorizzati, ma non vota, non approva, non respinge e non esprime opinioni di investimento.
Come vengono gestiti i pagamenti parziali?
Sei tu a definire la regola di allocazione. Nell’esempio di partenza, i pagamenti vengono applicati prima agli interessi, poi al capitale, poi alle commissioni. L’eventuale differenza scoperta invecchia a partire dalla scadenza.
Il nostro commercialista può ottenere i dati di fine anno?
Sì. Gli estratti conto e le esportazioni contabili provengono dallo stesso registro che annota i pagamenti, quindi la chiusura dell’anno è un semplice download, non una ricostruzione.
Possiamo caricare il nostro manuale delle policy?
Sì. L’assistente può rispondere basandosi sul manuale di erogazione e sulle procedure che carichi, e le trascrizioni possono essere salvate sul prestito corrispondente.
Le correzioni possono essere verificate?
Sì. Le correzioni possono essere registrate come nuove voci con una motivazione invece di modificare silenziosamente le righe precedenti, così lo storico resta leggibile.
Posso lasciare Kliv in futuro?
Sì. Il codice dell’app si sincronizza con il tuo repository Git, e i dati sono archiviati come record che puoi esportare.
Questo si adatta ad altri programmi di prestito?
Sì. Finanziamenti per attrezzature, prestiti aziendali per emergenze, fondi comunitari e programmi simili possono usare gli stessi elementi con condizioni e regole di approvazione diverse.
Altro in questa categoria
Creato da creatori
Scopri cosa è possibile
Guarda app reali create con Kliv da sviluppatori e creatori in tutto il mondo
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Sapere sempre a che punto è il fondo
Descrivi come presta il tuo fondo: importi, tassi, approvazioni, regole di pagamento, accesso dei debitori e rendiconti. Kliv costruisce il registro che risponde alle domande di ogni giorno.
