Questa pagina è stata tradotta dall’inglese.
Finanza personale e budget
Costruisci un tracciamento delle plusvalenze
Kliv è un generatore di app basato su intelligenza artificiale. Descrivi i tuoi conti, beni, lotti, importazioni, regole di abbinamento delle vendite e report, e costruisce un tracciamento delle plusvalenze a partire dai tuoi dati.
Inserisci semplicemente la tua idea nella casella di testo e l’AI la realizzerà per te
Cos’è Kliv?
Kliv non è un’app di finanza con ipotesi fisse: è un’intelligenza artificiale che costruisce software su misura per te.
Descrivi l’app di cui hai bisogno con parole tue, e Kliv la costruisce: il database, le schermate di importazione, i calcoli, i report, i permessi e le viste di amministrazione. Il risultato è un’app vera, tua. Puoi usarla, modificarla in seguito semplicemente chiedendo, e farla girare sui tuoi conti. Non è un modello predefinito.
In questa pagina, quell’app è un tracciamento delle plusvalenze. Kliv costruisce ogni tipo di applicazione web; questo è solo un esempio.
Perché più conti danno poche risposte chiare
Gli estratti conto dei broker rispondono spesso solo alla propria fetta di domanda. Non rispondono sempre alla domanda di famiglia che attraversa RSU, acquisti ESPP, fondi indicizzati e un bene reale venduto anni dopo: cosa abbiamo davvero guadagnato, e quali lotti l’hanno generato?
Kliv costruisce un registro a livello di lotto a partire dai tuoi dati. Acquisti, vendite, importazioni, operazioni societarie, migliorie sugli immobili e report vivono in un database dove ogni numero risale alle righe che lo hanno generato.
Base di costo, con le prove
Il tracciamento conserva i documenti che sostengono i calcoli.
Lotti
Ogni acquisto è un lotto con data, quantità, base di costo e conto. Una vendita consuma i lotti secondo il metodo che scegli, e il calcolo mostra quali lotti sono stati usati.
Operazioni societarie
Frazionamenti, fusioni e scorpori sono eventi registrati che modificano la base di costo. Lo storico può spiegare cosa è cambiato e quando.
Il fascicolo dell’immobile
I beni reali possono avere un registro delle migliorie. Un tetto, una ristrutturazione o un altro costo che alza la base di costo resta nella scheda del bene, con le ricevute allegate.
Importazioni dal broker
Gli estratti conto dei broker arrivano come CSV, e ogni importazione viene conservata. Una cifra a schermo può risalire a una riga di un estratto conto importato.
L’agente del registro
Un agente può rispondere a partire dai tuoi dati: periodi di possesso, lotti, posizioni non realizzate e cosa realizzerebbe una vendita ipotetica. Calcola e cita le righe; non fa previsioni di mercato.
Un esempio: il registro di famiglia di Marco e Chiara
Ecco come una famiglia potrebbe usarlo. È solo un esempio: tu descriveresti i tuoi conti, beni, importazioni, regole sui lotti ed esigenze di reportistica.
Importano i conti
Marco importa i CSV di tre broker. Le posizioni si riconciliano in lotti una sola volta, così il registro parte da righe di estratto conto tracciabili.
Le RSU diventano lotti
A marzo maturano 240 RSU. Il lotto compare con la base di costo al giorno di maturazione, il conto e la data, pronto per l’abbinamento di una vendita futura.
Una vendita calcola la plusvalenza realizzata
Un ribilanciamento estivo vende 300 azioni. La vendita consuma i lotti secondo il metodo scelto dalla famiglia, e la plusvalenza realizzata mantiene i lotti collegati.
La base della baita include le migliorie
La scheda della loro baita include il tetto del 2019 e le ricevute. Quando la baita viene venduta, la plusvalenza di 36.500 € viene calcolata a partire dalla vendita, dalla base di costo e dal registro delle migliorie.
Il commercialista ottiene un accesso in sola lettura
Ad aprile, il riepilogo delle plusvalenze realizzate è già pronto. Il loro commercialista accede in sola lettura invece di partire da una scatola di scontrini.
Descrivi cosa vuoi costruire
Kliv costruisce a partire dalla tua descrizione, quindi più dettagli dai, più la prima versione sarà vicina a ciò che vuoi. Includi conti, beni, importazioni, regole di abbinamento e report. Eccone tre da cui partire:
Tracciamento multi-broker
Lotti su ogni conto.
“Costruisci un tracciamento delle plusvalenze con base di costo a livello di lotto sui miei conti Fineco, Directa e sul piano azionario del mio datore di lavoro. Importa gli estratti conto in CSV, mostra le plusvalenze realizzate e non realizzate, e lasciami scegliere l’abbinamento FIFO o per lotto specifico prima che una vendita venga registrata.”
Registro RSU ed ESPP
Compensi azionari e periodi di possesso.
“Costruisci un tracciamento dei compensi azionari per la maturazione di RSU e gli acquisti ESPP. Crea un lotto per ogni maturazione o acquisto, tieni traccia della base di costo al giorno di maturazione, abbina le vendite secondo il metodo che scelgo, e mostra quando ogni lotto diventa a lungo termine.”
Fascicolo della base immobiliare
Migliorie che alzano la base di costo.
“Costruisci un tracciamento della base immobiliare per la nostra baita. Tieni traccia del prezzo d’acquisto, del prezzo di vendita, delle spese di chiusura e di un registro delle migliorie con le ricevute per il tetto del 2019, la veranda del 2021 e la riparazione della fossa settica del 2023, poi calcola la plusvalenza alla vendita.”
Oltre il saldo finale
Tutto è tracciabile. La plusvalenza risale ai lotti, i lotti risalgono alle importazioni, e le importazioni risalgono alle righe degli estratti conto. Quando una cifra sembra sbagliata, ispezioni una riga.
L’agente è un contabile che fa i calcoli. Risponde a partire dai tuoi dati su periodi di possesso, plusvalenze non realizzate ed esiti ipotetici di vendita. Fa calcoli, non previsioni sugli investimenti.
L’accesso può essere separato. Due membri della famiglia possono avere ciascuno i propri lotti, mentre un bene condiviso come una baita viene concesso a entrambi. L’accesso è applicato a livello di riga.
Un agente di cui ti fidi vicino a una scadenza fiscale deve mostrare il proprio lavoro. L’approfondimento sulle app IA tratta la costruzione di agenti sui tuoi dati.
Domande frequenti
Cos’è esattamente Kliv?
Kliv è un’intelligenza artificiale che costruisce app web su misura a partire da una descrizione. Per le plusvalenze, questo può significare importazioni, lotti, calcoli, report, regole di accesso e un agente che legge i tuoi dati.
Ottengo un’app vera, o un modello predefinito?
Un’app vera. Kliv costruisce il registro, le schermate, i calcoli e i report per i tuoi dati. Non è un tema per foglio di calcolo.
Posso modificarla dopo che è stata costruita?
Sì. Puoi chiedere modifiche come un nuovo formato di importazione, un registro immobiliare, un report o un’altra regola di abbinamento dei lotti.
È una consulenza fiscale?
No. È un registro che documenta ciò che è accaduto e calcola i numeri a partire dai tuoi dati. Le decisioni restano a te e al tuo commercialista.
Come entrano i dati?
Gli export CSV dei broker possono essere importati, e ogni importazione viene conservata per la tracciabilità. Dove esiste un’API di esportazione, un job pianificato lato server può recuperare gli estratti conto.
Cosa succede con le scelte di abbinamento dei lotti?
Il metodo di abbinamento è un’impostazione ed è mostrato nel calcolo. L’app applica il metodo in modo coerente e mantiene i lotti collegati a ogni vendita.
Può segnalare situazioni simili a un wash sale?
Può segnalare le regole che definisci, come un riacquisto entro una finestra temporale che imposti, per l’attenzione del tuo commercialista. Segnala; non giudica.
Dove vivono questi dati?
Nel database della tua app, con regole di accesso per persona. Il registro può esportare quando ne hai bisogno altrove.
Il mio commercialista può accedere?
Sì. Puoi dare un accesso in sola lettura limitato ai report o ai dati che vuoi che veda.
Posso usare il mio dominio?
Sì. L’app può funzionare sul tuo dominio.
Posso spostarmi via da Kliv in seguito?
Sì. Il codice si sincronizza con il tuo repository Git, e i tuoi dati possono essere esportati.
L’agente prevede il mercato?
No. Risponde a partire dai tuoi dati e fa calcoli. Non prevede i prezzi né ti dice cosa comprare o vendere.
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