Questa pagina è stata tradotta dall’inglese.
Servizi finanziari
Crea uno strumento di analisi del rischio di credito e delle insolvenze sui prestiti basato sull’IA
Kliv è un AI app builder. Descrivi il tuo processo di analisi del rischio di credito e delle insolvenze sui prestiti, e costruisce un’app vera per pratiche di prestito, regole di watchlist, classificazioni datate, code di revisione, dashboard e risposte ancorate alle policy.
Inserisci semplicemente la tua idea nella casella di testo e l’AI la realizzerà per te
What is Kliv?
Kliv non è un prodotto di scoring a scatola chiusa: è un’IA che costruisce software su misura per te.
Descrivi a parole semplici l’app di cui il tuo team crediti ha bisogno, e Kliv la costruisce: il database, le pratiche di prestito, le regole di watchlist, le code di revisione, i memo, le dashboard, le regole di accesso e un agente ancorato alle tue policy. L’app è tua, gira sui tuoi account, e la modifichi in seguito semplicemente chiedendo. Non è un modello preconfezionato.
In questa pagina, quell’app è uno strumento di analisi del rischio di credito e delle insolvenze sui prestiti. Kliv costruisce ogni tipo di applicazione web; questa pagina si concentra sulla strutturazione del processo di rischio e sulla tracciabilità delle decisioni.
Perché il portafoglio prestiti ha bisogno di regole
Un istituto di credito magari ha già segnali di allerta precoce: pagamenti in ritardo, bilanci dei debitori non aggiornati, covenant violati e classificazioni di rischio cambiate. Il problema, spesso, è che questi segnali vivono sparsi tra più sistemi e una cartella condivisa.
Kliv costruisce la struttura attorno al portafoglio prestiti. Prestiti, pratiche dei debitori, classificazioni di rischio, regole di watchlist, assegnazioni di revisione, memo e dashboard diventano record che il tuo team può interrogare e verificare.
Le colonne dietro la classificazione di rischio
I record che rendono un processo di rischio difendibile.
Il prestito
Condizioni, garanzie, tasso e ogni pagamento sono conservati come righe datate, così «dodici giorni di ritardo» viene calcolato a partire dai record.
La pratica del debitore
I bilanci vengono caricati secondo il calendario dei covenant. Un bilancio mancante è già di per sé un segnale, e l’app sa quanto è vecchio.
La classificazione
Una classificazione basata su uno score, un flusso da centrale rischi o il giudizio di un analista arriva come riga datata con un autore. La storia si conserva, non si sovrascrive.
La watchlist
Regole che esprimi in parole semplici, ad esempio due pagamenti in ritardo più un bilancio non aggiornato, possono girare ogni notte e promuovere i prestiti alla revisione.
La coda di revisione
Ogni prestito segnalato diventa un’assegnazione con la pratica allegata. Memo, decisioni e pareri dissenzienti restano sul prestito con nomi e date.
L’agente delle policy
L’agente risponde agli analisti attingendo alla tua policy di credito e ai memo dei comitati passati, citando la sezione, e vede solo i prestiti che quell’analista può vedere.
Un esempio: il finanziamento macchinari di Marco
Ecco come potrebbe usarlo un team crediti. È solo un esempio: tu descriveresti il tuo portafoglio, i tuoi segnali, le tue policy, i ruoli di revisione e le esigenze di reportistica.
Un segnale promuove un prestito
Un finanziamento macchinari da 142.000 € paga con 12 giorni di ritardo nello stesso mese in cui fallisce un test sui covenant. L’esecuzione notturna delle regole lo promuove in watchlist.
La coda di revisione porta il contesto
Il prestito compare nella lista di un analista senior con pratica del debitore, righe di pagamento, storico dei covenant e storico delle classificazioni allegati.
Il memo cita la policy
L’analista redige il memo di revisione. L’agente fornisce la sezione della policy di credito sulla remediation dei covenant e i precedenti rilevanti del comitato, con le citazioni.
La decisione conserva la storia
Il comitato declassa il prestito e fissa un piano di remediation. La nuova classificazione è una riga nuova accanto a quella vecchia, con autore, data e motivazione.
Il revisore può seguire la tracciabilità
Un anno dopo, il team può rispondere a chi ha cambiato la classificazione, quando e su quale base, semplicemente interrogando il record del prestito.
Descrivi lo strumento di rischio che vuoi
Kliv costruisce a partire dalla tua descrizione, quindi includi le pratiche di prestito, le fonti dati, le regole di watchlist, le assegnazioni, i requisiti dei memo, i ruoli di accesso e le dashboard. Ecco tre esempi:
Dashboard watchlist prestiti
Segnali promossi ogni notte dalle regole.
“Crea uno strumento di analisi del rischio di credito e delle insolvenze sui prestiti per il nostro team finanziamenti macchinari. Traccia 600 prestiti con condizioni, garanzie, storico pagamenti, bilanci dei debitori, calendari dei covenant, classificazioni di rischio datate e regole di watchlist per pagamenti in ritardo e bilanci non aggiornati. I prestiti segnalati devono finire nelle code di revisione con le relative assegnazioni.”
Portale di monitoraggio covenant
Bilanci in scadenza, sollecitati e datati.
“Crea un tracker dei covenant per il nostro team crediti commerciali. Ogni prestito deve elencare i requisiti di rendicontazione, le scadenze, i caricamenti del debitore, l’analista assegnato, gli avvisi per bilanci in ritardo e una dashboard che mostri i bilanci non aggiornati per gestore e segmento di portafoglio.”
Hub memo del comitato
Classificazioni e motivazioni a verbale.
“Crea uno strumento per il comitato crediti. Gli analisti devono redigere memo di revisione sui prestiti segnalati, allegare citazioni dalla policy, registrare le decisioni come nuove classificazioni datate con autore e motivazione, e conservare lo storico completo delle classificazioni per ogni prestito.”
Costruito come si aspetta un audit
Le classificazioni sono uno storico in sola aggiunta. Un cambio di classificazione aggiunge una riga invece di modificare il passato. Questo mantiene chiara la tracciabilità del processo.
La visibilità segue ruoli e assegnazioni. Un’analista junior può leggere il proprio portafoglio assegnato; il chief credit officer può leggere l’intero portafoglio; i debitori non sono utenti di questo strumento. Il database applica queste regole ai report e alle risposte dell’agente.
L’agente delle policy resta dentro il faldone. Risponde attingendo alla policy di credito e ai memo che carichi, cita sezione e pagina, e archivia ogni scambio sul prestito a cui si riferisce.
La concentrazione può essere una pagina live. L’esposizione per settore, tipo di garanzia e fascia di classificazione può derivare dalle stesse righe lette dalla coda, aggiornata ogni mattina.
Un ufficio crediti raramente si ferma a un solo strumento; gli strumenti interni di Kliv è dove viene costruito il resto della coda del middle office.
Domande frequenti
Cos’è esattamente Kliv?
Kliv è un AI app builder. Descrivi l’app di rischio di credito di cui hai bisogno, e Kliv costruisce le pratiche di prestito, le regole, le code, le dashboard, gli accessi e l’agente ancorato alle policy.
Ottengo un’app vera o un modello?
Un’app vera. Viene costruita attorno al tuo portafoglio, alle tue regole di rischio, ai ruoli di revisione, al processo del comitato e ai report.
Posso modificarla dopo che è stata costruita?
Sì. Puoi aggiungere campi, cambiare le regole di watchlist, aggiungere report, rivedere i ruoli o aggiornare i flussi dei memo semplicemente chiedendo.
Kliv prevede quali prestiti andranno in default?
No. I tuoi score arrivano dal tuo processo di scoring, da flussi della centrale rischi o dai tuoi analisti. Kliv li salva con date e autori, applica le tue regole e conserva la tracciabilità delle decisioni.
Dove vivono i dati del portafoglio?
Nel database proprio dell’app, dove il tuo team può interrogarli, esportarli e riconciliarli con il sistema centrale quando i revisori lo richiedono.
Possiamo controllare chi vede i bilanci dei debitori?
Sì. Assegnazione e ruolo decidono la visibilità, e le regole valgono su pagine, ricerche, esportazioni e risposte dell’agente.
L’agente può scrivere un memo per il comitato?
Può redigerne una bozza a partire dalle righe del prestito e dai tuoi documenti di policy, citando entrambi. La raccomandazione e la firma restano umane.
Le regole di watchlist possono girare automaticamente?
Sì. Le regole possono girare su una pianificazione notturna e promuovere i prestiti nelle code di revisione quando i segnali corrispondono.
Le dashboard possono mostrare il rischio di concentrazione?
Sì. L’esposizione per settore, tipo di garanzia e fascia di classificazione può essere calcolata dalle stesse righe dei prestiti.
Posso lasciare Kliv in futuro?
Sì. Il codice dell’app si sincronizza con il tuo repository Git, e i tuoi dati possono essere esportati.
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