Esta página se tradujo del inglés.
Servicios financieros
Crea un sistema de incorporación de clientes y KYC
Kliv es un creador de aplicaciones con IA. Describe el flujo de incorporación y KYC que necesitas —umbrales, documentos, detección, aprobaciones y revisiones— y él construye la aplicación en torno a tus obligaciones.
Spublica ingrese tu idea en el cuadro de texto y AI la construirá por ti.
¿Qué es Kliv?
Kliv no es un producto de lista de verificación de cumplimiento fija: es una IA que construye software para ti.
Describes la app que necesitas con palabras sencillas, y Kliv la construye: los registros de casos, la bóveda de documentos, las reglas del flujo de trabajo, las colas de revisión, las pantallas y los informes. Lo que obtienes es una app real para tu equipo. Puedes usarla, cambiarla más adelante simplemente pidiéndolo, y conservar los registros en tu propio sistema. No es una plantilla.
En esta página, esa aplicación es un sistema de incorporación de clientes y KYC. Kliv construye todo tipo de aplicaciones web; esta es solo un ejemplo.
¿Por qué crear tu propio sistema de incorporación y KYC?
Las herramientas de incorporación genéricas gestionan canalizaciones de tareas. El trabajo de KYC depende de obligaciones: qué pedido abre un caso, qué tipo de cliente debe qué documentos, quién puede aprobar y cuándo hay que revisar de nuevo el expediente.
Kliv construye el puesto de trabajo alrededor de esas obligaciones. Los umbrales, las listas de verificación, los comprobantes de detección, las reglas de aprobación y las fechas de revisión se convierten en el propio flujo de trabajo.
El expediente detrás de la primera factura
Cinco registros forman un expediente que la empresa puede defender.
El solicitante
Una persona o empresa con una calificación de riesgo y una fecha guardadas. La calificación es un juicio registrado, no una nota informal.
El documento
DNI, justificante de domicilio, extracto registral de la empresa o justificante de fondos, cada uno con clase, fecha de caducidad y acceso restringido. La lista de verificación sabe qué falta porque los documentos son filas.
La comprobación
Cada paso de verificación registra quién la realizó, qué proveedor de detección se usó y la referencia del resultado. El proveedor hace la detección; tu sistema guarda el comprobante.
La aprobación
Quien prepara el expediente y quien lo aprueba deben ser inicios de sesión distintos. La aplicación impone la segunda revisión y la guarda en el caso.
La fecha de revisión
El riesgo fija el calendario: por ejemplo, alto riesgo cada año y estándar cada tres años. Los expedientes pendientes aparecen a partir de los datos, no de la memoria.
Un ejemplo: la tienda de metales preciosos de Marta
Así es como una empresa podría usarlo. Es solo un ejemplo: tú describirías tus propios umbrales, clases de documentos, proveedores de detección, reglas de aprobación y calendario de revisión.
Un umbral abre el caso
Un primer pedido supera el umbral de 10.000 € en el momento del pago. La venta se detiene y pasa a incorporación mientras se forma el expediente.
Los documentos llegan a una lista de verificación privada
El cliente sube su DNI y justificante de fondos desde un enlace privado. Cada documento llega a la bóveda del caso con su clase y fecha de caducidad.
La detección deja un comprobante
El proveedor de detección de Marta ejecuta sus listas. El resultado se guarda como referencia en la fila de la comprobación, para que futuros examinadores vean qué se comprobó y cuándo.
La aprobación requiere otra persona
Marta prepara el expediente, pero su usuario no puede aprobarlo. Una compañera lo revisa y lo aprueba, y ambos nombres quedan registrados en el caso.
El pedido se libera solo tras la aprobación
La aprobación cambia el estado del caso y libera el pedido para su envío. El cliente ve una breve pausa y un formulario; el control permanece dentro del flujo de trabajo.
La revisión vence según el riesgo
Una calificación de alto riesgo fija una revisión a 12 meses. El expediente vuelve a la lista de pendientes con un DNI caducado, y el cliente recibe una solicitud solo para ese documento.
Describe tus reglas de incorporación
Kliv construye a partir de tu descripción, así que cuanta más información des, más se acercará la primera versión. Incluye umbrales, tipos de cliente, clases de documentos, proveedores de detección, reglas de aprobación y fechas de renovación. Aquí tienes tres para empezar:
KYC de comercio de metales preciosos
Casos por umbral, lista de verificación de documentos y segunda aprobación.
“Crea un flujo de KYC para nuestra tienda de metales preciosos. Los pedidos superiores a 10.000 € deben abrir un caso de incorporación, los clientes deben subir su DNI y justificante de fondos a una lista de verificación, los resultados de detección deben guardar el proveedor y la referencia del resultado, y la aprobación de un segundo revisor debe liberar el pedido.”
Incorporación de clientes B2B
Documentos de empresa, preguntas de titularidad, comprobaciones y revisiones.
“Crea un sistema de incorporación de clientes para nuestra empresa de pagos. Recoge documentos del registro mercantil, un cuestionario de titularidad real y resultados de detección por cada comprobación; exige aprobación del área de cumplimiento; y renueva los casos de alto riesgo cada 12 meses y los estándar cada 36 meses.”
Expediente de aceptación de clientes
Cuestionario de riesgo, conflictos y visto bueno de un socio.
“Crea un flujo de aceptación de clientes para nuestra firma de contabilidad. Incluye un cuestionario de riesgo, conflictos de encargo comprobados contra los clientes existentes, subida de documentos y el visto bueno de un socio registrado antes de emitir cualquier carta de encargo.”
Las obligaciones como flujo de trabajo
Los documentos de identidad se quedan bajo llave. Los documentos son privados por defecto, con acceso por caso. Cada apertura queda registrada. El equipo comercial puede ver el estado del caso, no los pasaportes.
Un expediente incompleto no puede cerrarse. Un caso llega a aprobado solo cuando la lista de verificación está completa, las comprobaciones están registradas y el segundo revisor ha aprobado. El esquema elimina el atajo.
Las renovaciones siguen al riesgo. Los expedientes pendientes aparecen en una lista de trabajo, y los correos de recordatorio piden el documento concreto que hace falta, en el momento adecuado.
Cuando cambian los umbrales o las reglas de documentos, cambias la regla en la aplicación. Ese es el argumento más amplio a favor de herramientas que se mantienen al día con la normativa.
Preguntas frecuentes
¿Qué es exactamente Kliv?
Kliv es un creador de aplicaciones con IA para apps web personalizadas. Describes tu flujo de incorporación y KYC, él construye la aplicación, y tú eres el dueño del resultado.
¿Obtengo una aplicación real o una plantilla?
Una aplicación real. Kliv construye los registros de casos, la lista de verificación de documentos, el flujo de aprobación, las colas de revisión, los roles y los informes en torno a tus reglas.
¿Puedo modificarla después de construida?
Sí. Puedes cambiar umbrales, clases de documentos, calendarios de revisión, roles o informes simplemente pidiendo los cambios.
¿Kliv realiza la detección de sanciones?
No. Eso lo hace tu proveedor de detección. La aplicación abre el caso, registra cada comprobación con el proveedor y la referencia del resultado, y conserva el historial.
¿Quién puede ver los documentos de identidad?
Solo los roles que tú designes, delimitados por caso y con el acceso registrado. El resto de usuarios puede trabajar a partir de estados del caso como pendiente, aprobado o vencido.
¿Qué impone la aprobación de doble control?
El control de aprobación no aparece para el usuario que preparó el expediente, y el servidor rechaza también la escritura. Ambos nombres quedan guardados de forma permanente en el caso.
¿Qué ocurre cuando cambian las reglas?
Los umbrales y las listas de verificación son datos. Los casos nuevos pueden usar la regla nueva, mientras que los casos antiguos conservan la regla con la que se decidieron.
¿Las fechas de revisión pueden depender del riesgo?
Sí. Un expediente de alto riesgo puede volver cada 12 meses, uno estándar cada 36 meses, o cualquier calendario que exija tu política.
¿Pueden los clientes subir los documentos ellos mismos?
Sí. Un enlace de subida privado puede recoger los documentos requeridos y adjuntarlos a la lista de verificación del caso.
¿Puedo salir de Kliv más adelante?
Sí. El código se sincroniza con tu propio repositorio Git, así que salir es un git pull, no una reconstrucción.
¿Necesito una herramienta de administración aparte?
No. La aplicación puede ser su propia herramienta de administración para casos, documentos, listas de verificación, colas de revisión e informes.
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Pon la lista de verificación dentro del flujo de trabajo
Describe con detalle los umbrales, los documentos, los comprobantes de detección, las reglas de aprobación y los plazos de revisión. Kliv construye el puesto de trabajo que no cerrará un expediente a medias.
