Esta página se tradujo del inglés.
Servicios financieros
Crea un sistema de gestión de préstamos y contabilidad con IA
Kliv es un generador de aplicaciones con IA. Describe cómo tu fondo presta, aprueba, cobra y reporta, y construye una app real de gestión de préstamos y contabilidad en torno a esas reglas.
Spublica ingrese tu idea en el cuadro de texto y AI la construirá por ti.
What is Kliv?
Kliv no es un producto de préstamos ni un paquete contable que configuras: es un generador de aplicaciones con IA que crea el software por ti.
Describes la app que necesitas con palabras sencillas, y Kliv la construye: la base de datos, la lógica, las pantallas y los flujos de trabajo. Lo que obtienes es una app real que te pertenece. Puedes usarla en tu propio dominio, ejecutarla con tus propias cuentas y modificarla más adelante con solo pedirlo. No es una plantilla.
En esta página, esa app es un sistema de gestión de préstamos y contabilidad con IA para un fondo pequeño. Kliv construye todo tipo de aplicaciones web; esta es solo un ejemplo.
Why build your own loan book?
Un fondo de préstamos pequeño puede quedarse corto con las hojas de cálculo antes de ser lo bastante grande para un software empresarial. El fondo de préstamos comunitario de Marisol tiene sesenta préstamos activos, dos empleados y un banquero jubilado que sabe cuál pestaña de la hoja de cálculo es la correcta. Los pagos se asignan a mano, las llamadas de morosidad empiezan con una búsqueda entre archivos antiguos, y el informe para la junta directiva se lleva un fin de semana entero cada mes.
Kliv construye para el fondo un solo sistema. Cada préstamo recibe un calendario de pagos en cuanto se firma. Cada pago se registra contra ese calendario según las reglas que usa el fondo. La contabilidad usa las mismas filas, de modo que el registro del préstamo, el extracto del prestatario, la lista de morosidad y el paquete para la junta no se desalinean entre sí.
What the loan book holds
El sistema guarda los registros que necesita un fondo y aplica las reglas asociadas a ellos.
The loan record
El prestatario, el capital, la tasa, el plazo, la fecha de aprobación y el voto del comité viven en el préstamo. Años después, el expediente sigue mostrando quién lo aprobó y cuándo.
The amortization schedule
Cada cuota se crea como una fila cuando se abre el préstamo. Las fechas de vencimiento, las partes de interés, las partes de capital y el saldo pendiente se calculan una sola vez y se usan en todas partes.
The payment ledger
Cada pago es una fila. La app asigna primero los intereses, luego el capital y después las comisiones. Las correcciones se registran como asientos nuevos con su motivo, así que el historial no se sobrescribe.
Arrears and aging
Los tramos de treinta, sesenta y noventa días se calculan a partir de las fechas de vencimiento y los pagos recibidos. La lista de seguimiento del lunes sale del libro de pagos, no de la memoria.
The borrower’s view
Un prestatario inicia sesión para ver su propio saldo, la próxima fecha de vencimiento y sus extractos. Otros préstamos y las notas del comité quedan fuera de lo que su cuenta puede solicitar.
The policy assistant
El manual de originación y los procedimientos del fondo pueden servir de base a un asistente. Responde a los oficiales y a los prestatarios a partir de esos documentos y de los registros propios del usuario que inició sesión.
An example: Marisol’s community loan fund
Así es como un fondo podría usarlo. Es solo un ejemplo: tú describirías tus propios términos de préstamo, proceso de aprobación, reglas de pago e informes.
A loan is approved with the full record attached
El comité aprueba un préstamo de 30.000 € para un horno de panadería, al 4% a cinco años. El voto, los términos, el prestatario y la fecha de aprobación pasan a formar parte del registro del préstamo.
The schedule is created immediately
Cuando se desembolsa el préstamo, el sistema crea sesenta filas de cuotas. Cada fila conoce su fecha de vencimiento, el monto de interés, el monto de capital y el saldo restante.
A short payment ages by rule
Renata paga 380 € de una cuota de 600 €. La app aplica el pago primero a los intereses, deja el faltante, lo mueve al tramo de treinta días y envía un recordatorio con el texto propio del fondo.
A payoff question uses the borrower’s own loan
Renata pregunta qué necesitaría para liquidar el préstamo antes de tiempo. El asistente lee su calendario y el manual de políticas, le da la cifra y el párrafo de política correspondiente, y guarda el intercambio en su préstamo.
The board report comes from the same rows
A fin de mes, Marisol descarga saldos, morosidad, reembolsos y capital disponible para prestar directamente del libro de pagos. El informe no necesita reconstruirse a partir de hojas de cálculo.
The fund revolves when the loan closes
El pago final registra la cancelación y devuelve el capital al fondo disponible para prestar, visible en las mismas filas contables.
Describe what you want to build
Kliv construye a partir de tu descripción, así que cuanto más detalle des, más se acercará la primera versión a lo que necesitas. Incluye los montos de los préstamos, las tasas, las reglas de asignación, los informes y quién puede ver qué. Aquí tienes tres ejemplos:
Community loan fund
Gestión de cobros, morosidad, extractos para prestatarios e informes para la junta.
“Crea un sistema de gestión de préstamos para nuestro fondo comunitario rotativo de 2 millones de euros. Otorgamos préstamos comerciales de 8.000 € a 60.000 € a tasas fijas de entre el 3% y el 6%, generamos calendarios de amortización, asignamos los pagos a intereses antes que a capital y comisiones, clasificamos la morosidad en tramos de 30/60/90 días, permitimos que los prestatarios descarguen extractos mensuales y generamos un informe para la junta cada mes.”
Equipment financing desk
Financiamiento para socios con saldos en línea.
“Crea un sistema de seguimiento de financiamiento de equipos para nuestra cooperativa de concesionarios. Cada contrato debe incluir los detalles del equipo, un monto de capital de 5.000 € a 80.000 €, una tasa fija, un calendario de pagos, el registro de pagos contra ese calendario y un portal para socios donde cada socio vea solo su propio saldo y sus extractos.”
Staff hardship loans
Préstamos con descuento por nómina y registros claros.
“Crea una herramienta para nuestro programa de préstamos de emergencia. RR. HH. debe registrar préstamos de hasta 3.000 €, nómina debe registrar los descuentos cada dos semanas, el interés debe ser del 0%, los empleados deben ver su saldo restante, y finanzas debe exportar un informe contable mensual.”
One ledger, two views
La vista del prestatario y la vista contable usan los mismos datos. El calendario que le indica a Renata cuánto debe es también el libro que le indica al contable qué se devengó. Los extractos, las exportaciones contables y los totales de fin de año salen todos de las filas que generaron los pagos.
El asistente tiene una función acotada. Lee el manual de políticas del fondo y los registros que el usuario que inició sesión tiene permitido ver. Una prestataria puede pedir su cifra de liquidación. Un oficial puede preguntar por qué un préstamo aparece en la lista de morosidad. El asistente no toma decisiones de crédito ni da opiniones de mercado.
Los cálculos se pueden probar. Reglas de asignación como intereses antes que capital pueden cubrirse con pruebas automatizadas, así que los cambios futuros no alteran los saldos sin que nadie lo note.
Un fondo de este tamaño suele necesitar más de una herramienta interna: seguimiento de subvenciones, paquetes para la junta, presentaciones anuales. Herramientas internas en Kliv cubre ese patrón más amplio.
Common questions
What exactly is Kliv?
Kliv es un generador de aplicaciones con IA que crea apps web personalizadas a partir de una descripción. Para un fondo de préstamos, eso significa una app funcional para préstamos, calendarios, pagos, morosidad, extractos para prestatarios, respuestas de política e informes.
Do I get a real app, or a template?
Una app real. Kliv construye la base de datos, las pantallas, las reglas y los flujos de trabajo para tu proceso de préstamos. No es una hoja de cálculo de préstamos prediseñada con tu logo encima.
Can I change it after it’s built?
Sí. Puedes pedir cambios con palabras sencillas: un nuevo informe, un tramo de morosidad distinto, otro campo de aprobación o un extracto de prestatario revisado.
Can borrowers see the fund’s books?
No. La cuenta de un prestatario está limitada a su propio préstamo, calendario y extractos. Los registros de la cartera y las notas del comité no se sirven en esa sesión.
Does the assistant make credit decisions?
No. Las aprobaciones quedan en manos del comité. El asistente puede explicar políticas y leer los registros permitidos, pero no vota, aprueba, rechaza ni da opiniones de inversión.
How are short payments handled?
Tú defines la regla de asignación. En el ejemplo de origen, los pagos se aplican primero a intereses, luego a capital y después a comisiones. Cualquier faltante restante envejece desde la fecha de vencimiento.
Can our accountant get year-end records?
Sí. Los extractos y las exportaciones contables salen del mismo libro que registra los pagos, así que el cierre de año es una descarga, no una reconstrucción.
Can we upload our policy manual?
Sí. El asistente puede responder a partir del manual de originación y los procedimientos que subas, y las transcripciones pueden guardarse en el préstamo relacionado.
Can corrections be audited?
Sí. Las correcciones pueden registrarse como asientos nuevos con su motivo en lugar de editar en silencio las filas antiguas, así que el historial se mantiene legible.
Can I move off Kliv later?
Sí. El código de la app se sincroniza con tu propio repositorio Git, y los datos se almacenan como registros que puedes exportar.
Can this fit other lending programs?
Sí. El financiamiento de equipos, los préstamos de emergencia para empleados, los fondos comunitarios y programas similares pueden usar las mismas piezas con términos y reglas de aprobación distintos.
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