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Servicios financieros
Crea una herramienta de análisis de riesgo crediticio e impago de préstamos con IA
Kliv es un creador de aplicaciones web con IA. Describe tu proceso de análisis de riesgo crediticio e impago de préstamos, y construye una aplicación real con expedientes de préstamos, reglas de vigilancia, calificaciones fechadas, colas de revisión, paneles y respuestas basadas en tu política.
Spublica ingrese tu idea en el cuadro de texto y AI la construirá por ti.
¿Qué es Kliv?
Kliv no es un producto de puntuación de caja negra: es una IA que construye software para ti.
Describes en palabras sencillas la aplicación que necesita tu equipo de crédito, y Kliv la construye: la base de datos, los expedientes de préstamos, las reglas de vigilancia, las colas de revisión, las actas, los paneles, las reglas de acceso y el agente basado en tu política. Es tuya, la ejecutas en tus propias cuentas y la cambias más adelante simplemente pidiéndolo. No es una plantilla.
En esta página, esa aplicación es una herramienta de análisis de riesgo crediticio e impago de préstamos. Kliv construye todo tipo de aplicaciones web; esta página se centra en estructurar el proceso de riesgo y conservar el rastro de las decisiones.
Por qué la cartera de préstamos necesita reglas a su alrededor
Un prestamista puede tener ya señales de alerta temprana: pagos atrasados, datos financieros del prestatario desactualizados, covenants incumplidos y calificaciones cambiadas. El problema suele ser que esas señales viven repartidas en varios sistemas y una unidad compartida.
Kliv construye la estructura alrededor de la cartera de préstamos. Los préstamos, las fichas de prestatarios, las calificaciones, las reglas de vigilancia, las asignaciones de revisión, las actas y los paneles pasan a ser registros que tu equipo puede consultar y auditar.
Los datos detrás de la calificación
Los registros que hacen defendible un proceso de riesgo.
El préstamo
Las condiciones, la garantía, el tipo de interés y cada pago se guardan como filas fechadas, de modo que «doce días de retraso» se calcula a partir de los registros.
La ficha del prestatario
Los estados financieros se suben según su calendario de covenants. Un estado que falta es en sí mismo una señal, y la aplicación sabe cuánto tiempo lleva desactualizado.
La calificación
Una calificación procedente de una puntuación, un buró de crédito o el juicio de un analista queda registrada como una fila fechada con su autor. Se conserva el historial en lugar de sobrescribirlo.
La lista de vigilancia
Reglas que expresas en lenguaje sencillo, como dos pagos atrasados más datos financieros desactualizados, pueden ejecutarse cada noche y elevar préstamos para revisión.
La cola de revisión
Cada préstamo marcado se convierte en una asignación con el expediente adjunto. Las actas, decisiones y objeciones quedan en el préstamo con nombres y fechas.
El agente de política
El agente responde a los analistas a partir de tu política de crédito y las actas de comités anteriores, citando la sección, viendo únicamente los préstamos que ese analista puede ver.
Un ejemplo: la financiera de maquinaria de Mateo
Así es como un equipo de crédito podría usarla. Es solo un ejemplo: tú describirías tu propia cartera, señales, políticas, roles de revisión y necesidades de reporte.
Una señal eleva un préstamo
Un préstamo de maquinaria de 145.000 € paga con 12 días de retraso el mismo mes en que falla una prueba de covenant. La ejecución nocturna de reglas lo eleva a la lista de vigilancia.
La cola de revisión aporta contexto
El préstamo aparece en la lista de un analista senior con las fichas del prestatario, las filas de pago, el historial de covenants y el historial de calificaciones adjuntos.
El acta cita la política
El analista redacta el acta de revisión. El agente aporta la sección de la política de crédito sobre subsanación de covenants y los precedentes de comité relevantes, con citas.
La decisión conserva el historial
El comité rebaja la calificación del préstamo y fija un plan de subsanación. La nueva calificación es una fila nueva junto a la anterior, con autor, fecha y motivo.
El inspector puede seguir el rastro
Un año después, el equipo puede responder quién cambió la calificación, cuándo y con qué base, consultando el registro del préstamo.
Describe la herramienta de riesgo que quieres
Kliv construye a partir de tu descripción, así que incluye expedientes de préstamos, fuentes de datos, reglas de vigilancia, asignaciones, requisitos de actas, roles de acceso y paneles. Aquí tienes tres ejemplos:
Panel de vigilancia de préstamos
Señales elevadas cada noche por regla.
“Crea una herramienta de análisis de riesgo crediticio e impago de préstamos para nuestro equipo de financiación de maquinaria. Registra 600 préstamos con condiciones, garantías, historial de pagos, datos financieros del prestatario, calendario de covenants, calificaciones de riesgo fechadas y reglas de vigilancia para pagos atrasados y datos financieros desactualizados. Los préstamos marcados deben aparecer en colas de revisión con asignaciones.”
Portal de seguimiento de covenants
Datos financieros pendientes, reclamados y fechados.
“Crea un rastreador de covenants para nuestro equipo de banca comercial. Cada préstamo debe listar los requisitos de reporte, las fechas límite, las cargas del prestatario, la asignación de analista, alertas de estados vencidos y un panel que muestre datos financieros desactualizados por gestor y segmento de cartera.”
Centro de actas de comité
Calificaciones y motivos en el registro.
“Crea una herramienta de comité de crédito. Los analistas deben redactar actas de revisión sobre préstamos marcados, adjuntar citas de política, registrar decisiones como nuevas calificaciones fechadas con autor y motivo, y conservar el historial completo de calificaciones de cada préstamo.”
Construida como lo espera la auditoría
Las calificaciones son un historial de solo adición. Un cambio de calificación añade una fila en lugar de editar el pasado. Eso mantiene claro el rastro del proceso.
La visibilidad sigue a los roles y las asignaciones. Un analista junior puede leer su cartera asignada; el director de crédito puede leer toda la cartera; los prestatarios no son usuarios de esta herramienta. La base de datos aplica esas reglas a los reportes y a las respuestas del agente.
El agente de política se mantiene dentro del expediente. Responde a partir de la política de crédito y las actas que cargues, cita sección y página, y guarda cada intercambio en el préstamo al que se refería.
La concentración puede ser una página en vivo. La exposición por sector, tipo de garantía y banda de calificación puede provenir de las mismas filas que lee la cola, actualizada cada mañana.
Una mesa de crédito rara vez se detiene en una sola herramienta; herramientas internas en Kliv es donde se construye el resto de la cola de la oficina intermedia.
Preguntas frecuentes
¿Qué es exactamente Kliv?
Kliv es un creador de aplicaciones con IA. Describes la aplicación de riesgo crediticio que necesitas, y Kliv construye los expedientes de préstamos, las reglas, las colas, los paneles, el acceso y el agente basado en tu política.
¿Obtengo una aplicación real, o una plantilla?
Una aplicación real. Se construye en torno a tu cartera, tus reglas de riesgo, tus roles de revisión, tu proceso de comité y tus reportes.
¿Puedo modificarla después de construida?
Sí. Puedes añadir campos, cambiar reglas de vigilancia, añadir reportes, revisar roles o actualizar los flujos de actas simplemente pidiéndolo.
¿Kliv predice qué préstamos van a incumplir?
No. Tus puntuaciones proceden de tu propio proceso de calificación, de burós de crédito o de tus analistas. Kliv las guarda con fechas y autores, aplica tus reglas y conserva el rastro de las decisiones.
¿Dónde viven los datos de la cartera?
En la base de datos propia de la aplicación, donde tu equipo puede consultarlos, exportarlos y conciliarlos con el sistema central cuando los auditores lo pidan.
¿Podemos controlar quién ve los datos financieros del prestatario?
Sí. La asignación y el rol determinan la visibilidad, y las reglas se mantienen en páginas, búsquedas, exportaciones y respuestas del agente.
¿Puede el agente redactar un acta de comité?
Puede redactar un borrador a partir de las filas del préstamo y tus documentos de política, citando ambos. La recomendación y la firma siguen siendo humanas.
¿Pueden las reglas de vigilancia ejecutarse automáticamente?
Sí. Las reglas pueden ejecutarse en un horario nocturno y elevar préstamos a las colas de revisión cuando coinciden las señales.
¿Pueden los paneles mostrar el riesgo de concentración?
Sí. La exposición por sector, tipo de garantía y banda de calificación puede calcularse a partir de las mismas filas de préstamos.
¿Puedo salir de Kliv más adelante?
Sí. El código de la aplicación se sincroniza con tu propio repositorio Git, y tus datos se pueden exportar.
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