Deze pagina is vertaald uit het Engels.
Financiële diensten
Bouw een AI-tool voor kredietrisico- en wanbetalingsanalyse
Kliv is een AI-app-bouwer. Beschrijf uw proces voor kredietrisico- en wanbetalingsanalyse, en Kliv bouwt een echte app voor leningrecords, waarschuwingsregels, gedateerde ratings, beoordelingswachtrijen, dashboards en beleidsgebaseerde antwoorden.
Voer je idee in het tekstvak in en AI bouwt het voor je
Wat is Kliv?
Kliv is geen black-box scoringsproduct — het is een AI die software voor u bouwt.
U beschrijft in gewone taal welke app uw kredietteam nodig heeft, en Kliv bouwt die: de database, leningdossiers, waarschuwingsregels, beoordelingswachtrijen, memo's, dashboards, toegangsregels en een op beleid gebaseerde agent. U bezit de app, draait hem op uw eigen accounts, en past hem later aan door het gewoon te vragen. Het is geen sjabloon.
Op deze pagina is die app een tool voor kredietrisico- en wanbetalingsanalyse. Kliv bouwt allerlei soorten webapps; deze pagina gaat over het structureren van het risicoproces en het bewaren van het besluitvormingsspoor.
Waarom het leningenboek regels nodig heeft
Een kredietverstrekker heeft vaak al vroege waarschuwingssignalen: late betalingen, verouderde financiële gegevens van kredietnemers, geschonden convenanten en gewijzigde ratings. Het probleem is vaak dat die signalen verspreid zitten over meerdere systemen en een gedeelde schijf.
Kliv bouwt de structuur rond het leningenboek. Leningen, kredietnemersdossiers, ratings, waarschuwingsregels, beoordelingsopdrachten, memo's en dashboards worden records die uw team kan doorzoeken en controleren.
De kolommen achter de rating
De records die een risicoproces verdedigbaar maken.
De lening
Voorwaarden, onderpand, rentevoet en elke betaling worden opgeslagen als gedateerde regels, zodat „twaalf dagen te laat” uit de gegevens wordt berekend.
Het kredietnemersdossier
Financiële overzichten worden geüpload volgens het convenantschema. Een ontbrekend overzicht is zelf al een signaal, en de app weet hoe verouderd het is.
De rating
Een rating uit een score, bureaufeed of analistenoordeel komt binnen als een gedateerde regel met een auteur. De geschiedenis blijft bewaard in plaats van overschreven.
De waarschuwingslijst
Regels die u in gewone taal formuleert, zoals twee late betalingen plus verouderde financiële gegevens, kunnen elke nacht draaien en leningen naar beoordeling promoveren.
De beoordelingswachtrij
Elke gemarkeerde lening wordt een opdracht met het dossier erbij. Memo's, beslissingen en afwijkende meningen blijven bij de lening staan, met namen en data.
De beleidsagent
De agent beantwoordt vragen van analisten op basis van uw kredietbeleid en eerdere commissie-memo's, met bronvermelding van de paragraaf, en ziet daarbij alleen de leningen die die analist mag zien.
Een voorbeeld: Daans machinefinancieringsmaatschappij
Zo zou één kredietteam het kunnen gebruiken. Dit is slechts een voorbeeld — u zou uw eigen portefeuille, signalen, beleid, beoordelingsrollen en rapportagebehoeften beschrijven.
Een signaal promoveert een lening
Een machinelening van €142.500 wordt 12 dagen te laat betaald, in dezelfde maand dat een convenanttest mislukt. De nachtelijke regelrun promoveert de lening naar de waarschuwingslijst.
De beoordelingswachtrij brengt context mee
De lening verschijnt op de lijst van een senior analist, met kredietnemersdossiers, betalingsregels, convenantgeschiedenis en ratinggeschiedenis erbij.
Het memo verwijst naar het beleid
De analist stelt het beoordelingsmemo op. De agent levert de paragraaf uit het kredietbeleid over convenantherstel en relevante precedenten uit eerdere commissies, met bronvermelding.
De beslissing bewaart de geschiedenis
De commissie verlaagt de rating van de lening en stelt een herstelplan op. De nieuwe rating is een nieuwe regel naast de oude, met auteur, datum en motivering.
De toezichthouder kan het spoor volgen
Een jaar later kan het team beantwoorden wie de rating heeft gewijzigd, wanneer, en op welke basis, door het leningrecord te bevragen.
Beschrijf de risicotool die u wilt
Kliv bouwt op basis van uw beschrijving, dus vermeld leningrecords, gegevensbronnen, waarschuwingsregels, opdrachten, memo-vereisten, toegangsrollen en dashboards. Hier zijn drie voorbeelden:
Dashboard voor leningen op de waarschuwingslijst
Signalen die elke nacht via regels worden gepromoveerd.
“Bouw een tool voor kredietrisico- en wanbetalingsanalyse voor ons team machinefinanciering. Volg 600 leningen met voorwaarden, onderpand, betalingsgeschiedenis, financiële gegevens van kredietnemers, convenantschema's, gedateerde risicoratings en waarschuwingsregels voor late betalingen en verouderde financiële gegevens. Gemarkeerde leningen moeten in beoordelingswachtrijen terechtkomen met opdrachten.”
Portaal voor convenantbewaking
Financiële gegevens die vervallen, opgevolgd en gedateerd worden.
“Bouw een convenanttracker voor ons zakelijke kredietteam. Elke lening moet rapportagevereisten, vervaldata, uploads van kredietnemers, analisttoewijzing, meldingen bij te late overzichten, en een dashboard met verouderde financiële gegevens per functionaris en portefeuillesegment bevatten.”
Commissiememo-hub
Ratings en motiveringen op het record.
“Bouw een tool voor de kredietcommissie. Analisten moeten beoordelingsmemo's opstellen over gemarkeerde leningen, beleidscitaten toevoegen, beslissingen vastleggen als nieuwe gedateerde ratings met auteur en motivering, en de volledige ratinggeschiedenis van elke lening bewaren.”
Gebouwd zoals de audit het verwacht
Ratings zijn append-only geschiedenis. Een ratingwijziging voegt een regel toe in plaats van het verleden te bewerken. Dat houdt het procesverloop helder.
Zichtlijnen volgen rollen en opdrachten. Een junior analist kan haar toegewezen boek lezen; de chief credit officer kan de hele portefeuille lezen; kredietnemers zijn geen gebruikers van deze tool. De database past deze regels toe op rapportages en agent-antwoorden.
De beleidsagent blijft binnen de map. Hij beantwoordt vragen op basis van het kredietbeleid en de memo's die u laadt, verwijst naar paragraaf en pagina, en slaat elke uitwisseling op bij de lening waarop deze betrekking had.
Concentratie kan een live pagina zijn. Blootstelling per sector, onderpandtype en ratingband kan komen uit dezelfde regels die de wachtrij leest, elke ochtend actueel.
Een kredietafdeling stopt zelden bij één tool; interne tools op Kliv is waar de rest van de wachtrij van het middle office wordt gebouwd.
Veelgestelde vragen
Wat is Kliv precies?
Kliv is een AI-app-bouwer. U beschrijft de kredietrisicoapp die u nodig heeft, en Kliv bouwt de leningrecords, regels, wachtrijen, dashboards, toegang en de op beleid gebaseerde agent.
Krijg ik een echte app, of een sjabloon?
Een echte app. Deze wordt gebouwd rond uw portefeuille, risicoregels, beoordelingsrollen, commissieproces en rapportages.
Kan ik hem later aanpassen nadat hij gebouwd is?
Ja. U kunt velden toevoegen, waarschuwingsregels wijzigen, rapportages toevoegen, rollen herzien of memowerkstromen aanpassen door het te vragen.
Voorspelt Kliv welke leningen in gebreke zullen blijven?
Nee. Uw scores komen uit uw eigen scoringsproces, bureaufeeds of analisten. Kliv slaat ze op met data en auteurs, past uw regels toe en bewaart het besluitvormingsspoor.
Waar staan de portefeuillegegevens?
In de eigen database van de app, waar uw team ze kan opvragen, exporteren en afstemmen met het kernsysteem wanneer auditors daarom vragen.
Kunnen we bepalen wie de financiële gegevens van kredietnemers ziet?
Ja. Toewijzing en rol bepalen de zichtlijnen, en de regels gelden consequent voor pagina's, zoekopdrachten, exports en agent-antwoorden.
Kan de agent een commissiememo schrijven?
Hij kan een concept opstellen op basis van de regels van de lening en uw beleidsdocumenten, met bronvermelding van beide. De aanbeveling en ondertekening blijven menselijk.
Kunnen waarschuwingsregels automatisch draaien?
Ja. Regels kunnen op een nachtelijk schema draaien en leningen promoveren naar beoordelingswachtrijen wanneer signalen overeenkomen.
Kunnen dashboards concentratierisico tonen?
Ja. Blootstelling per sector, onderpandtype en ratingband kan worden berekend uit dezelfde leningregels.
Kan ik later van Kliv overstappen?
Ja. De code van de app synchroniseert met uw eigen Git-repository, en uw gegevens kunnen worden geëxporteerd.
More in this category
Gebouwd door makers
Ontdek wat mogelijk is
Bekijk echte applicaties die wereldwijd door ontwikkelaars en makers met Kliv zijn gebouwd
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Breng de signalen samen op één plek
Beschrijf de portefeuille, kredietnemersdossiers, waarschuwingsregels, beoordelingswachtrijen, memospoor, toegangsrollen en dashboards. Kliv bouwt de risicotool eromheen.