Tato stránka byla přeložena z angličtiny.
Finanční služby
Postavte si AI systém pro správu úvěrů a účetnictví
Kliv je AI nástroj pro tvorbu aplikací. Popište, jak váš fond půjčuje, schvaluje, vymáhá a reportuje, a on kolem těchto pravidel postaví skutečnou aplikaci pro správu úvěrů a účetnictví.
Stačí zadat svůj nápad do textového pole a AI jej vytvoří za vás
Co je Kliv?
Kliv není úvěrový produkt ani účetní balík, který si nastavujete — je to AI nástroj pro tvorbu aplikací, který software vytvoří za vás.
Popíšete potřebnou aplikaci běžnými slovy a Kliv ji postaví: databázi, logiku, obrazovky i pracovní postupy. Výsledkem je skutečná aplikace, která patří vám. Můžete ji provozovat na vlastní doméně, na vlastních účtech a později ji měnit prostou žádostí. Není to šablona.
Na této stránce je touto aplikací AI systém pro správu úvěrů a účetnictví malého fondu. Kliv staví všechny druhy webových aplikací; toto je jeden příklad.
Proč si postavit vlastní úvěrovou knihu?
Malý úvěrový fond může přerůst tabulky dřív, než doroste na podnikový software. Klářin komunitní úvěrový fond má šedesát aktivních úvěrů, dva zaměstnance a bankéře v důchodu, který jediný ví, která záložka v tabulce je ta správná. Platby se rozúčtovávají ručně, vymáhání nedoplatků začíná prohledáváním starých souborů a zpráva pro správní radu zabere každý měsíc celý víkend.
Kliv fondu postaví jeden systém. Každý úvěr dostane při podpisu splátkový kalendář. Každá platba se zaúčtuje proti tomuto kalendáři podle pravidel, která fond používá. Účetnictví vychází ze stejných řádků, takže se záznam o úvěru, výpis pro dlužníka, seznam nedoplatků a podklady pro radu od sebe neodchylují.
Co úvěrová kniha obsahuje
Systém uchovává záznamy, které fond potřebuje, a uplatňuje pravidla k nim připojená.
Záznam o úvěru
Dlužník, jistina, sazba, doba splatnosti, datum schválení a hlasování výboru — vše je součástí úvěru. I po letech záznam ukazuje, kdo a kdy jej schválil.
Splátkový kalendář
Každá splátka vznikne jako řádek při otevření úvěru. Data splatnosti, úrokové a jistinové části i běžící zůstatek se spočítají jednou a používají se všude.
Platební kniha
Každá platba je řádek. Aplikace nejprve rozúčtuje úroky, pak jistinu, pak poplatky. Opravy se zapisují jako nové položky s odůvodněním, takže historie se nepřepisuje.
Nedoplatky a stárnutí pohledávek
Třicetidenní, šedesátidenní a devadesátidenní pásma se počítají z dat splatnosti a přijatých plateb. Pondělní seznam k dořešení vychází z účetní knihy, ne z paměti.
Pohled dlužníka
Dlužník se přihlásí a vidí vlastní zůstatek, nejbližší datum splatnosti a výpisy. Ostatní úvěry a poznámky výboru jsou mimo dosah jeho účtu.
Asistent pro pravidla fondu
Metodika a postupy pro schvalování úvěrů mohou sloužit jako podklad pro agenta. Odpovídá pracovníkům i dlužníkům na základě těchto dokumentů a záznamů přihlášeného uživatele.
Příklad: Klářin komunitní úvěrový fond
Takto by ho mohl použít jeden fond. Je to jen příklad — vy byste popsali vlastní podmínky úvěrů, proces schvalování, pravidla plateb a reporty.
Úvěr je schválen i s kompletním záznamem
Výbor schválí úvěr na pekařskou pec ve výši 800 000 Kč s úrokem 4 % na pět let. Hlasování, podmínky, dlužník a datum schválení se stanou součástí záznamu o úvěru.
Kalendář vznikne okamžitě
Jakmile je úvěr vyplacen, systém vytvoří šedesát řádků splátek. Každý řádek zná své datum splatnosti, úrokovou částku, jistinovou částku a zbývající zůstatek.
Neúplná platba stárne podle pravidla
Renata zaplatí 9 000 Kč na splátku ve výši 14 500 Kč. Aplikace platbu nejprve použije na úroky, zbylý nedoplatek zařadí do třicetidenního pásma a odešle upomínku ve znění fondu.
Dotaz na doplacení vychází z vlastního úvěru dlužníka
Renata se zeptá, co by obnášelo předčasné splacení. Asistent si přečte její kalendář i metodiku, uvede částku a příslušný odstavec pravidel a záznam uloží k jejímu úvěru.
Zpráva pro správní radu vychází ze stejných řádků
Na konci měsíce si Klára z účetní knihy stáhne zůstatky, nedoplatky, splátky a volnou jistinu k půjčování. Zpráva se nemusí znovu sestavovat z tabulek.
Fond se obnovuje, jakmile se úvěr uzavře
Poslední platba zaznamená splacení a vrátí jistinu zpět do fondu k dalšímu půjčování, viditelně ve stejných účetních řádcích.
Popište, co chcete postavit
Kliv staví podle vašeho popisu, takže čím víc detailů uvedete, tím blíž bude první verze realitě. Uveďte výše úvěrů, sazby, pravidla rozúčtování, reporty a kdo co smí vidět. Tři příklady:
Komunitní úvěrový fond
Správa úvěrů, nedoplatky, výpisy pro dlužníky a reporting pro radu.
“Postavte systém pro správu úvěrů pro náš revolvingový komunitní fond ve výši 45 000 000 Kč. Poskytujeme podnikatelské úvěry od 200 000 Kč do 1 500 000 Kč s pevnou sazbou mezi 3 % a 6 %, generujeme splátkové kalendáře, rozúčtováváme platby nejprve na úroky, pak na jistinu a poplatky, řadíme nedoplatky do pásem 30/60/90 dní, dlužníkům umožňujeme stahovat měsíční výpisy a každý měsíc vytváříme zprávu pro správní radu.”
Pracoviště financování vybavení
Financování pro členy s online přehledem zůstatků.
“Postavte nástroj pro sledování financování vybavení pro naše dealerské družstvo. Každá smlouva by měla obsahovat údaje o vybavení, jistinu od 150 000 Kč do 2 000 000 Kč, pevnou sazbu, splátkový kalendář, zaúčtování plateb proti kalendáři a členský portál, kde každý člen vidí jen svůj vlastní zůstatek a výpisy.”
Sociální půjčky pro zaměstnance
Půjčky splácené srážkou ze mzdy s přehlednou evidencí.
“Postavte nástroj pro program sociálních půjček pro naši firmu. HR by měla evidovat půjčky do 75 000 Kč, mzdové oddělení by mělo každé dva týdny zaúčtovat srážku, úrok by měl být 0 %, zaměstnanci by měli vidět svůj zbývající zůstatek a finanční oddělení by mělo měsíčně exportovat účetní deník.”
Jedna účetní kniha, dva pohledy
Pohled dlužníka a účetní pohled vycházejí ze stejných dat. Kalendář, který říká Renatě, kolik dluží, je zároveň účetní knihou, která účetnímu ukazuje, co narostlo. Výpisy, exporty do deníku i roční součty vycházejí ze stejných řádků, které zapsaly platby.
Asistent má úzce vymezenou úlohu. Čte metodiku fondu a záznamy, které smí vidět přihlášený uživatel. Dlužnice se může zeptat na částku k doplacení. Pracovník se může zeptat, proč se úvěr objevil na seznamu podle stáří. Asistent nerozhoduje o úvěrech ani nedává tržní názory.
Matematiku lze otestovat. Pravidla rozúčtování, jako je přednost úroků před jistinou, mohou pokrýt automatizované testy, takže pozdější změny zůstatky potichu nezmění.
Fond této velikosti často potřebuje víc než jeden interní nástroj: sledování grantů, podklady pro radu, roční výkazy. Interní nástroje v Klivu popisují tento širší vzorec.
Časté otázky
Co přesně je Kliv?
Kliv je AI nástroj pro tvorbu aplikací, který podle popisu vytváří vlastní webové aplikace. Pro úvěrový fond to znamená funkční aplikaci pro úvěry, kalendáře, platby, nedoplatky, výpisy pro dlužníky, odpovědi k pravidlům a reporty.
Dostanu skutečnou aplikaci, nebo šablonu?
Skutečnou aplikaci. Kliv postaví databázi, obrazovky, pravidla a pracovní postupy pro váš úvěrový proces. Není to hotová úvěrová tabulka s vaším logem.
Můžu ji po postavení změnit?
Ano. O změny si můžete říct běžnými slovy: nový report, jiné pásmo nedoplatků, další pole při schvalování nebo upravený výpis pro dlužníka.
Vidí dlužníci účetnictví fondu?
Ne. Účet dlužníka je omezený na jeho vlastní úvěr, kalendář a výpisy. Portfoliové záznamy a poznámky výboru se do této relace neposkytují.
Rozhoduje asistent o úvěrech?
Ne. Schvalování zůstává na výboru. Asistent umí vysvětlit pravidla a číst povolené záznamy, ale nehlasuje, neschvaluje, nezamítá ani nedává investiční doporučení.
Jak se řeší neúplné platby?
Pravidlo rozúčtování si určíte sami. Ve výchozím příkladu se platby použijí nejprve na úroky, pak na jistinu, pak na poplatky. Případný zbývající nedoplatek stárne od data splatnosti.
Může náš účetní získat roční záznamy?
Ano. Výpisy a exporty do deníku vycházejí ze stejné účetní knihy, která zaznamenává platby, takže konec roku je jen stažení dat, ne jejich znovusestavení.
Můžeme nahrát vlastní metodiku?
Ano. Asistent umí odpovídat na základě nahrané metodiky pro schvalování úvěrů a postupů a přepisy konverzací lze ukládat k příslušnému úvěru.
Dají se opravy zpětně zkontrolovat?
Ano. Opravy lze zapisovat jako nové položky s odůvodněním místo tichého přepisování starých řádků, takže historie zůstává čitelná.
Můžu později od Klivu odejít?
Ano. Kód aplikace se synchronizuje do vlastního Git repozitáře a data jsou uložena jako záznamy, které lze exportovat.
Hodí se to i pro jiné úvěrové programy?
Ano. Financování vybavení, sociální půjčky pro zaměstnance, komunitní fondy a podobné programy mohou používat stejné stavební prvky s jinými podmínkami a pravidly schvalování.
Další v této kategorii
Mějte přehled o stavu fondu
Popište, jak váš fond půjčuje: částky, sazby, schvalování, pravidla plateb, přístup dlužníků a reporty. Kliv postaví účetní knihu, která odpoví na každodenní otázky.
