Tato stránka byla přeložena z angličtiny.
Finanční služby
Postavte nástroj pro analýzu úvěrového rizika a selhání úvěrů poháněný AI
Kliv je AI nástroj pro tvorbu aplikací. Popište svůj proces analýzy úvěrového rizika a selhání úvěrů a vznikne skutečná aplikace pro úvěrové záznamy, sledovací pravidla, datované ratingy, fronty ke kontrole, přehledy a odpovědi podle politiky.
Stačí zadat svůj nápad do textového pole a AI jej vytvoří za vás
Co je Kliv?
Kliv není černá skříňka na scoring – je to AI, která vám postaví software na míru.
Svůj úvěrový proces popíšete běžnými slovy a Kliv jej postaví: databázi, úvěrové záznamy, sledovací pravidla, fronty ke kontrole, memoranda, přehledy, přístupová pravidla a agenta ukotveného ve vaší politice. Aplikace je vaše, běží na vašich vlastních účtech a později ji upravíte tím, že o to požádáte. Není to šablona.
Na této stránce je touto aplikací nástroj pro analýzu úvěrového rizika a selhání úvěrů. Kliv staví nejrůznější webové aplikace; tato stránka se soustředí na strukturování rizikového procesu a uchování rozhodovací stopy.
Proč úvěrové portfolio potřebuje pravidla
Věřitel už možná má signály včasného varování: pozdní platby, zastaralé finanční výkazy dlužníků, porušené kovenanty a změněné ratingy. Problém často spočívá v tom, že tyto signály žijí v několika systémech a na sdíleném disku.
Kliv kolem úvěrového portfolia postaví strukturu. Úvěry, spisy dlužníků, ratingy, sledovací pravidla, přiřazení ke kontrole, memoranda a přehledy se stanou záznamy, které váš tým může dotazovat a auditovat.
Sloupce, ze kterých vzniká rating
Záznamy, díky nimž je rizikový proces obhajitelný.
Úvěr
Podmínky, zajištění, sazba a každá platba jsou uloženy jako datované řádky, takže „dvanáct dní po splatnosti“ se počítá ze záznamů.
Spis dlužníka
Finanční výkazy se nahrávají podle harmonogramu kovenantů. Chybějící výkaz je sám o sobě signálem a aplikace ví, jak je starý.
Rating
Rating ze scoringu, registru nebo úsudku analytika přistane jako datovaný řádek s autorem. Historie se uchovává, ne přepisuje.
Sledovací seznam
Pravidla, která zadáte běžným jazykem, například dvě pozdní platby plus zastaralé finance, mohou běžet každou noc a povyšovat úvěry ke kontrole.
Fronta ke kontrole
Z každého označeného úvěru se stane úkol s přiloženým spisem. Memoranda, rozhodnutí a nesouhlasná stanoviska zůstávají u úvěru se jmény a daty.
Agent pro politiku
Agent odpovídá analytikům na základě vaší úvěrové politiky a dřívějších zápisů z výboru, cituje konkrétní oddíl, a přitom vidí jen úvěry, které daný analytik smí vidět.
Příklad: Petrova leasingová společnost pro financování strojů
Takto by nástroj mohl použít jeden úvěrový tým. Je to jen příklad – vy byste popsali své vlastní portfolio, signály, politiky, role při kontrole a požadavky na reporting.
Signál povýší úvěr
Úvěr na stroje ve výši 3 400 000 Kč je 12 dní po splatnosti ve stejném měsíci, kdy neprojde test kovenantu. Noční běh pravidel jej povýší na sledovací seznam.
Fronta ke kontrole přináší kontext
Úvěr se objeví na seznamu seniorního analytika se spisy dlužníka, řádky plateb, historií kovenantů a historií ratingů.
Memorandum cituje politiku
Analytik sepíše memorandum ke kontrole. Agent dodá oddíl úvěrové politiky o nápravě kovenantů a relevantní precedenty z výboru, s citacemi.
Rozhodnutí uchovává historii
Výbor úvěr přeřadí na horší rating a stanoví plán nápravy. Nový rating je nový řádek vedle starého, s autorem, datem a odůvodněním.
Kontrolor může sledovat stopu
O rok později tým dokáže dotazem na záznam úvěru odpovědět, kdo rating změnil, kdy a na jakém základě.
Popište rizikový nástroj, který chcete
Kliv staví podle vašeho popisu, uveďte proto úvěrové záznamy, zdroje dat, sledovací pravidla, přiřazení, požadavky na memoranda, přístupové role a přehledy. Zde jsou tři příklady:
Přehled sledovaných úvěrů
Signály povyšované každou noc podle pravidel.
“Postavte nástroj pro analýzu úvěrového rizika a selhání úvěrů pro náš tým financování strojů a zařízení. Sledujte 600 úvěrů s podmínkami, zajištěním, historií plateb, financemi dlužníků, harmonogramy kovenantů, datovanými rizikovými ratingy a sledovacími pravidly pro pozdní platby a zastaralé finance. Označené úvěry by měly putovat do front ke kontrole s přiřazeními.”
Portál pro sledování kovenantů
Finance po splatnosti, urgované a datované.
“Postavte nástroj na sledování kovenantů pro náš tým komerčního úvěrování. Každý úvěr by měl obsahovat požadavky na reporting, termíny splatnosti, nahrávky dlužníka, přiřazení analytikovi, upozornění na výkazy po splatnosti a přehled zastaralých financí podle referenta a segmentu portfolia.”
Centrum memorand výboru
Ratingy a odůvodnění na záznamu.
“Postavte nástroj pro úvěrový výbor. Analytici by měli sepisovat memoranda ke kontrole u označených úvěrů, přikládat citace politiky, zaznamenávat rozhodnutí jako nové datované ratingy s autorem a odůvodněním a u každého úvěru uchovávat úplnou historii ratingů.”
Postaveno tak, jak to očekává audit
Ratingy jsou historie jen pro přidávání. Změna ratingu přidá řádek, místo aby přepsala minulost. To udržuje stopu procesu jasnou.
Zorné pole se řídí rolemi a přiřazením. Juniorní analytik čte svůj přidělený balík úvěrů; hlavní úvěrový manažer čte celé portfolio; dlužníci nejsou uživateli tohoto nástroje. Databáze tato pravidla uplatňuje na přehledy i odpovědi agenta.
Agent pro politiku zůstává uvnitř šanonu. Odpovídá na základě úvěrové politiky a memorand, které nahrajete, cituje oddíl a stránku a ukládá každou výměnu k úvěru, které se týkala.
Koncentrace může být živá stránka. Expozice podle odvětví, typu zajištění a pásma ratingu může vycházet ze stejných řádků, které čte fronta, aktuální každé ráno.
Úvěrový útvar málokdy zůstane jen u jednoho nástroje; interní nástroje v Klivu je místo, kde vzniká zbytek fronty pro middle office.
Časté otázky
Co přesně je Kliv?
Kliv je AI nástroj pro tvorbu aplikací. Popíšete aplikaci pro úvěrové riziko, kterou potřebujete, a Kliv postaví úvěrové záznamy, pravidla, fronty, přehledy, přístupová práva i agenta ukotveného v politice.
Dostanu skutečnou aplikaci, nebo šablonu?
Skutečnou aplikaci. Je postavená kolem vašeho portfolia, rizikových pravidel, rolí při kontrole, procesu výboru a reportů.
Mohu ji po dokončení upravit?
Ano. Můžete přidat pole, změnit sledovací pravidla, přidat reporty, upravit role nebo změnit pracovní postupy memorand tím, že o to požádáte.
Předpovídá Kliv, které úvěry selžou?
Ne. Vaše ratingy pocházejí z vašeho vlastního scoringového procesu, registrů nebo analytiků. Kliv je ukládá s daty a autory, uplatňuje vaše pravidla a uchovává rozhodovací stopu.
Kde žijí data o portfoliu?
Ve vlastní databázi aplikace, kde je váš tým může dotazovat, exportovat a odsouhlasit s hlavním systémem, když se zeptají auditoři.
Můžeme řídit, kdo vidí finance dlužníků?
Ano. Zorné pole určuje přiřazení a role a tato pravidla platí napříč stránkami, vyhledáváním, exporty i odpověďmi agenta.
Dokáže agent napsat memorandum pro výbor?
Může sepsat návrh na základě řádků úvěru a vašich dokumentů politiky, obojí cituje. Doporučení a podpis zůstávají na člověku.
Mohou sledovací pravidla běžet automaticky?
Ano. Pravidla mohou běžet podle nočního plánu a povyšovat úvěry do front ke kontrole, když se signály shodují.
Mohou přehledy ukazovat koncentrační riziko?
Ano. Expozici podle odvětví, typu zajištění a pásma ratingu lze počítat ze stejných řádků úvěrů.
Mohu později od Klivu odejít?
Ano. Kód aplikace se synchronizuje do vašeho vlastního Git repozitáře a vaše data lze exportovat.
More in this category
Vytvořeno tvůrci
Prozkoumejte, co je možné
Podívejte se na skutečné aplikace, které s Kliv vytvořili vývojáři a tvůrci po celém světě
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Dejte signály na jedno místo
Popište portfolio, spisy dlužníků, sledovací pravidla, fronty ke kontrole, stopu memorand, přístupové role a přehledy. Kliv kolem nich postaví rizikový nástroj.