本页面由英文翻译而来。
金融服务
构建一个金融服务应用
Kliv 是一个 AI 应用生成器。描述您团队的工作流——受理、交易档案、借款人门户、材料清单、放款方名册、佣金和报表——它就会在您自己的域名上把应用构建出来。
只需在文本框中输入你的想法，AI 就会为你构建它
Kliv 是什么？
Kliv 不是银行系统，也不是持牌的行业套件——它是一个替您构建软件的 AI。
您用自己的话描述需要的应用，Kliv 就会把它做出来：数据库、逻辑、界面、门户和访问规则。您得到的是一个真正属于您的 Web 应用，运行在您自己的域名上，日后想改，开口说一声即可。它不是贴上金融标签的模板。
本页展示的这个应用，是一套金融服务工作流系统。Kliv 能构建各种 Web 应用；本页聚焦于交易档案、借款人门户、清单、放款方记录、费用与报表。
为什么要自建金融服务平台？
规模较小的金融团队往往要在 CRM、共享盘、邮件附件和电子表格之间来回切换。这些工作非常具体：受理、交易档案、材料清单、借款人状态、放款方产品、佣金和报表。
Kliv 围绕团队真实的流程来构建系统。交易档案、借款人门户、放款方名册、清单、里程碑邮件和报表都集中在一个应用里，并为合适的人配好登录权限。
团队掌握的信息
五类记录，每一类都有守护它的规则。
交易档案
每笔融资一条记录：资产、金额、借款人、阶段、材料、备注和状态变更。整笔交易的历史都留在同一处。
借款人组织
每个借款人都是一个组织，拥有各自的用户。组织级规则可确保一个借款人的门户读不到另一个借款人的交易。
材料清单
银行流水、纳税申报、设备报价单及其他必需文件都挂在交易上。缺失的材料以清单项的形式一目了然，无需靠邮件去记。
放款方名册
每个放款方都可以在册记录产品、费率表和承接偏好。产品说明一有变动，团队这边改一次即可。
佣金台账
预期佣金和已收佣金可按交易、按放款方分别跟踪，由业务管线自动汇入，而不必到月底再去重新拼凑。
围绕交易团队构建
行为只描述一次，之后在整个应用里通用。
受理即建档
申请表会询问审批人员需要的信息。提交后直接生成一份交易档案，而不是一封还得有人重新誊录的邮件。
一个借款人一个门户
借款人用邮箱、Google 或通行密钥登录，即可看到自己的交易阶段和待补材料。上传一份流水，就能自动勾掉对应的清单项。
按您的模板发里程碑通知
已提交、已批复、材料已发出、已放款：每次状态变更都可以用您的模板给借款人发一封邮件。
团队的内部助手
经纪人可以问哪些产品适合一家成立两年、处在某个费率区间的公司，助手会根据团队上传的产品说明作答。它是给经纪人用的工具，而不是给借款人的建议。
由您的数据生成看板
按阶段的业务管线、按放款方的放款额、从受理到放款的天数，都可以从您自己的记录中算出来。
一个例子：林薇的设备融资经纪公司
下面是某个金融服务团队可能的用法。这只是一个例子——您会描述自己的产品、材料、放款方、角色和报表。
一份申请生成一份交易档案
林薇的借款人为一台价值 60 万元的挖掘机申请融资。提交后生成一份交易档案，含借款人、资产、金额和阶段。
借款人看到还缺什么
借款人登录后，看到一份清单：银行流水、纳税申报和设备报价单。每次上传都落到交易档案上。
经纪人统一从一份放款方名册作业
林薇的团队从名册里查看产品说明和放款方承接偏好，不必再翻邮件附件。
里程碑自动推送更新
当交易进入已批复或材料已发出，借款人会收到用林薇模板发出的状态邮件。
佣金台账随交易自动更新
交易放款后，预期佣金和已收佣金字段始终与交易和放款方绑定，因此当月数字直接由记录算出。
描述您想构建的应用
Kliv 根据您的描述来构建，因此您给的细节越多，第一版就越接近目标。写清楚谁来登录、需要哪些材料、状态如何流转、您需要哪些报表。这里有三个可供起步的例子：
设备融资团队
交易、材料、放款方和佣金。
“构建一个设备融资经纪应用。每份申请都应生成一份交易档案，含资产、金额、借款人和阶段。借款人应能登录，按清单上传银行流水、纳税申报和设备报价单。经纪人应能管理放款方的产品说明和承接偏好。应用应按我们的模板发送里程碑邮件，并按交易和放款方跟踪预期佣金与已收佣金。”
按揭业务管线跟踪
贷款档案、放款条件和放款日期。
“构建一个按揭经纪应用，每份贷款档案跟踪借款人、房产、待满足条件、目标放款日期和经办经纪人。借款人应能把材料上传到各自的门户，团队应能按周查看放款情况以及因条件未满足而受阻的档案。”
投资人资料室
按投资人隔离的对账单和报表。
“构建一个投资人门户，每个投资人组织登录后只能查看自己的月度对账单、季度报表、催缴通知和税务文件，并有审计轨迹记录谁在何时打开了每份文件。”
它是如何拼合在一起的
客户隔离墙可以测试。 一个 Scenario 测试可以在真实浏览器中以某个借款人的身份登录，再去请求另一个借款人的交易档案，跑在一个用完即弃的数据库上。发布可以取决于该测试是否通过。
收费时费用可以走结账流程。 如果团队收取 3000 元的材料费，它可以作为一件商品，通过您自己的 Stripe 账户收款并开票挂到交易上。您可以先用测试付款演练整个流程。
您的退出通道始终敞开。 应用的源代码与一个您自己拥有的 Git 仓库同步，数据则是您数据库里的一行行记录。
如果这套系统发展成其他团队愿意付费使用的东西，Kliv 上的 SaaS 讲述了如何把内部工具变成一个带套餐和客户的产品。
常见问题
Kliv 到底是什么？
Kliv 是一个根据描述构建定制 Web 应用的 AI。对金融服务而言，它可以围绕您的团队构建工作流层：受理、档案、门户、清单、邮件、报表和费用。
我拿到的是真正的应用，还是模板？
是真正的应用。数据库、访问规则、门户和界面都是为您的流程构建的，而不是一份通用的金融表单。
建好之后我还能改吗？
能。您日后可以要求新增阶段、材料类型、角色、报表或费用规则。
这是核心银行系统吗？
不是。账户、存款和支付通道仍留在原处。Kliv 负责的是围绕您服务的工作流：受理、档案、门户、清单、业务管线、费用和报表。
客户的金融数据如何保护？
文件可以存放在私有文件存储中，组织级规则可以确保一个客户的用户读不到另一个客户的记录。
借款人能不能不靠我们帮忙就用起来？
可以。他们能登录、查看状态、上传所需材料，并在交易推进时收到里程碑邮件。
我可以收取申请费或材料费吗？
可以，只要符合您的业务。费用可以通过您自己的 Stripe 账户收取，并开票挂到相关交易上。
客户需要有自己的 Stripe 账户吗？
不需要。如果您收款，客户用银行卡支付。款项通过您的 Stripe 账户结算。
Kliv 会从支付中抽成吗？
不会。款项通过您自己的 Stripe 账户结算。卡处理费用由您和 Stripe 之间结算。
应用能发送里程碑邮件吗？
能。状态变更可以按您的模板发送邮件，例如已提交、已批复、材料已发出和已放款。
以后我能离开 Kliv 吗？
能。代码会同步到您自己的 Git 仓库，所以离开只是一次 git pull，而不是推倒重建。
我还需要单独的 CMS 或门户工具吗？
不需要。这个应用本身就是记录、文件、页面文字和工作流的后台与门户。
公开页面会出现在搜索结果中吗？
如果您发布公开页面，它们会被预渲染，可被搜索引擎读取，并为站点生成站点地图。
创作者构建
探索可能性
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