本页面由英文翻译而来。
个人理财与预算
搭建一个资本利得追踪器
Kliv 是一个 AI 应用搭建平台。描述你的账户、资产、批次、导入、卖出匹配规则和报表，它就用你自己的数据行构建一个资本利得追踪器。
只需在文本框中输入你的想法，AI 就会为你构建它
Kliv 是什么？
Kliv 不是一个带着固定假设的理财软件——它是一个为你构建软件的 AI。
你用自己的话描述你需要的应用，Kliv 就把它构建出来：数据库、导入界面、计算、报表、权限和管理视图。你得到的是一个真正属于你的应用。你可以直接用它，之后通过提问来修改它，并在你自己的账户上运行它。它不是一个模板。
在这个页面上，这个应用是一个资本利得追踪器。Kliv 能构建各种各样的 Web 应用，这只是其中一个例子。
为什么多个账户反而难有清晰的答案
券商对账单往往只回答它自己那一小块。当涉及 RSU、ESPP 认购、指数基金，以及一处多年后才卖出的实物资产时，它不一定能回答整个家庭的问题：我们到底赚了多少，又是哪些批次带来的？
Kliv 用你自己的记录构建一个批次级账本。买入、卖出、导入、公司行动、房产改造和报表都存在一个数据库里，每一个数字都能追溯回生成它的那些数据行。
成本基础，有据可查
这个追踪器保留支撑每一步算式的记录。
批次
每一笔买入都是一个批次，带有日期、数量、成本基础和账户。一次卖出会按你设定的方法消耗批次，计算过程会显示用掉了哪些批次。
公司行动
拆股、合并和分拆都是被记录下来的事件，会调整成本基础。历史记录能说明什么发生了变化、在什么时候。
房产档案
实物资产可以保留一份增值改造台账。换屋顶、翻新，或其他抬高成本基础的支出都记在资产条目上，并附上收据。
券商导入
券商对账单以 CSV 形式送来，每一次导入都会被保留。屏幕上的一个数字可以追溯回某份已导入对账单里的某一行。
账本的 agent
一个 agent 可以从你自己的数据行里作答：持有期、批次、未实现的持仓，以及一笔假设的卖出会实现多少收益。它进行计算并引用数据行；它不预测市场。
一个例子：陈志远和苏婉一家的账本
下面是某个家庭可能的用法。这只是一个例子——你会描述你自己的账户、资产、导入、批次规则和报表需求。
他们导入账户
陈志远从三家券商导入 CSV。持仓一次性对账成批次，账本就从可追溯的对账单行开始。
RSU 变成批次
三月，240 份 RSU 归属。批次以归属当日的成本基础、账户和日期出现，随时可用于日后的卖出匹配。
一次卖出计算已实现收益
夏天的一次再平衡卖出 300 股。这次卖出按这个家庭选定的方法消耗批次，已实现收益仍附带着那些批次。
度假小屋的成本基础包含改造
他们的度假小屋条目包含 2019 年的屋顶和收据。小屋卖出时，¥380,000 的收益由售价、成本基础和增值改造台账算出。
会计师获得只读视图
四月，已实现收益汇总早已在那里。他们的会计师用只读账号登录，而不必从一堆散乱的票据里翻找。
描述你想构建的东西
Kliv 根据你的描述来构建，所以你给的细节越多，第一版就越接近。写清账户、资产、导入、匹配规则和报表。这里有三个可以拿来发挥的例子：
多券商追踪器
每个账户里的批次。
“搭建一个资本利得追踪器，在我的富途、老虎证券和公司股权账户上按批次记录成本基础。导入 CSV 对账单，显示已实现和未实现收益，并让我在记录一笔卖出前选择 FIFO 还是指定批次匹配。”
RSU 和 ESPP 台账
股权激励与持有期。
“搭建一个股权激励追踪器，用于 RSU 归属和 ESPP 认购。为每次归属或认购创建一个批次，跟踪归属当日成本基础，按我选定的方法匹配卖出，并显示每个批次何时转为长期持有。”
房产成本基础档案
抬高成本基础的改造。
“为我们的度假小屋搭建一个房产成本基础追踪器。保留买入价、卖出价、过户费用，以及一份带收据的增值改造台账，记录 2019 年屋顶、2021 年露台和 2023 年给排水检修，然后在卖出时计算收益。”
在结算数字的背后
每一步都可追溯。 收益追溯到批次，批次追溯到导入，导入追溯到对账单行。当一个数字看起来不对，你可以去查一行数据。
这个 agent 是个算账的记账员。 它从你自己的数据行作答，回答持有期、未实现收益和假设卖出的结果。它做算术，不做投资预测。
权限可以分开。 家里两个人可以各自拥有自己的批次，而像度假小屋这样的共享资产则同时授权给两人。权限在数据行一级强制执行。
临近报税年度、你要信任的 agent 必须把它的过程摆出来。AI 应用深度解读讲了如何在你拥有的数据行上构建 agent。
常见问题
Kliv 到底是什么？
Kliv 是一个从描述构建定制 Web 应用的 AI。对于资本利得来说，这可以意味着导入、批次、计算、报表、访问规则，以及一个读取你数据行的 agent。
我得到的是一个真正的应用，还是一个模板？
一个真正的应用。Kliv 为你的记录构建账本、界面、计算和报表。它不是一套电子表格模板。
构建之后我还能修改它吗？
可以。你可以要求修改，比如一种新的导入格式、一份房产台账、一份报表，或另一种批次匹配规则。
这是税务建议吗？
不是。它是一个账本，记录发生了什么，并从你的数据行计算数字。决定权仍在你和你的会计师手里。
数据是怎么进来的？
券商的 CSV 导出可以导入，每一次导入都会被保留以便追溯。在有导出 API 的地方，可以用一个定时的服务器端任务来拉取对账单。
批次匹配的选择怎么处理？
匹配方法是一个设置项，并会显示在计算里。应用会一致地应用这个方法，并让批次始终附在每一笔卖出上。
它能标记类似洗售的情形吗？
它能标记你定义的规则，比如在你设定的窗口期内的一次回购，供你的会计师留意。它只做标记，不做裁定。
这些数据存在哪里？
存在你应用的数据库里，按人设置访问规则。当你需要把记录用在别处时，账本随时可以导出。
我的会计师能登录吗？
可以。你可以给一个只读登录账号，范围限定在你想让他们看到的报表或记录上。
我能用自己的域名吗？
可以。这个应用可以运行在你自己的域名上。
以后我能离开 Kliv 吗？
可以。代码会同步到你自己的 Git 仓库，你的数据也可以导出。
这个 agent 会预测市场吗？
不会。它从你的数据行作答并做算术。它不预测价格，也不告诉你该买什么或卖什么。
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