Halaman ini diterjemahkan dari bahasa Inggris.
Layanan Keuangan
Bangun sistem manajemen pinjaman dan akuntansi bertenaga AI
Kliv adalah pembuat aplikasi AI. Jelaskan bagaimana dana Anda memberi pinjaman, menyetujui, menagih, dan melapor, dan Kliv akan membangun aplikasi manajemen pinjaman dan akuntansi sungguhan di sekitar aturan tersebut.
Cukup masukkan ide Anda ke dalam kotak teks dan AI akan membuatkannya untuk Anda
Apa itu Kliv?
Kliv bukan produk pinjaman atau paket akuntansi yang Anda konfigurasi — Kliv adalah pembuat aplikasi AI yang membuatkan perangkat lunak untuk Anda.
Anda menjelaskan aplikasi yang Anda butuhkan dengan kata-kata sederhana, dan Kliv membangunnya: basis data, logika, tampilan, dan alur kerjanya. Yang Anda dapatkan adalah aplikasi sungguhan milik Anda sendiri. Anda bisa memakainya di domain Anda sendiri, menjalankannya di akun Anda sendiri, dan mengubahnya nanti cukup dengan meminta. Ini bukan template.
Di halaman ini, aplikasi tersebut adalah sistem manajemen pinjaman dan akuntansi bertenaga AI untuk dana pinjaman komunitas berskala kecil. Kliv membangun segala jenis aplikasi web; ini hanya salah satu contohnya.
Mengapa membangun buku pinjaman Anda sendiri?
Dana pinjaman berskala kecil bisa lebih cepat kewalahan mengurus spreadsheet daripada tumbuh cukup besar untuk memakai perangkat lunak enterprise. Koperasi simpan pinjam komunitas milik Hafsa memiliki enam puluh pinjaman aktif, dua staf, dan seorang mantan bankir pensiunan yang tahu persis tab spreadsheet mana yang benar. Pembayaran dialokasikan secara manual, panggilan tunggakan dimulai dengan mencari-cari berkas lama, dan laporan untuk pengurus memakan waktu satu akhir pekan penuh setiap bulan.
Kliv membangun satu sistem untuk dana tersebut. Setiap pinjaman mendapat jadwal angsuran begitu ditandatangani. Setiap pembayaran dicatat sesuai jadwal itu, mengikuti aturan yang dipakai dana tersebut. Akuntansinya memakai baris data yang sama, sehingga catatan pinjaman, laporan peminjam, daftar tunggakan, dan paket laporan pengurus tidak pernah berbeda satu sama lain.
Apa isi buku pinjaman ini
Sistem ini menyimpan catatan yang dibutuhkan sebuah dana dan menerapkan aturan yang melekat padanya.
Catatan pinjaman
Peminjam, pokok pinjaman, suku bunga, jangka waktu, tanggal persetujuan, dan hasil voting komite semuanya tersimpan pada catatan pinjaman. Bertahun-tahun kemudian, berkas itu masih menunjukkan siapa yang menyetujuinya dan kapan.
Jadwal angsuran
Setiap cicilan dibuat sebagai satu baris data saat pinjaman dibuka. Tanggal jatuh tempo, porsi bunga, porsi pokok, dan saldo berjalan dihitung sekali dan dipakai di mana pun diperlukan.
Buku besar pembayaran
Setiap pembayaran adalah satu baris data. Aplikasi mengalokasikan ke bunga terlebih dahulu, lalu pokok, lalu biaya. Koreksi dicatat sebagai entri baru lengkap dengan alasannya, sehingga riwayat tidak pernah ditimpa.
Tunggakan dan penuaan piutang
Kelompok tiga puluh, enam puluh, dan sembilan puluh hari dihitung dari tanggal jatuh tempo dan pembayaran yang diterima. Daftar tindak lanjut hari Senin berasal dari buku besar, bukan dari ingatan.
Tampilan untuk peminjam
Peminjam masuk untuk melihat saldo, tanggal jatuh tempo berikutnya, dan laporan miliknya sendiri. Pinjaman lain dan catatan komite berada di luar jangkauan akun mereka.
Agen kebijakan
Manual underwriting dan prosedur dana dapat menjadi dasar bagi seorang agen. Agen ini menjawab petugas dan peminjam berdasarkan dokumen tersebut serta catatan milik pengguna yang sedang masuk.
Contoh: dana pinjaman komunitas milik Hafsa
Begini cara satu dana pinjaman mungkin memakainya. Ini hanya contoh — Anda akan menjelaskan sendiri ketentuan pinjaman, proses persetujuan, aturan pembayaran, dan laporan Anda.
Pinjaman disetujui lengkap dengan seluruh catatannya
Komite menyetujui pinjaman oven roti senilai Rp450 juta dengan bunga 4% selama lima tahun. Hasil voting, ketentuan, peminjam, dan tanggal persetujuan menjadi bagian dari catatan pinjaman.
Jadwal angsuran langsung dibuat
Begitu pinjaman dicairkan, sistem membuat enam puluh baris cicilan. Setiap baris memuat tanggal jatuh tempo, jumlah bunga, jumlah pokok, dan sisa saldonya.
Pembayaran kurang bayar diproses sesuai aturan
Ratih membayar Rp5 juta untuk cicilan sebesar Rp8,15 juta. Aplikasi mengalokasikan pembayaran ke bunga terlebih dahulu, mencatat kekurangannya, memasukkannya ke kelompok 30 hari, dan mengirim pengingat dengan kalimat khas dana tersebut.
Pertanyaan pelunasan memakai data pinjaman peminjam sendiri
Ratih bertanya berapa yang dibutuhkan untuk melunasi lebih awal. Agen membaca jadwal angsurannya dan manual kebijakan, memberikan angkanya beserta ayat kebijakan yang relevan, dan menyimpan percakapan itu pada catatan pinjamannya.
Laporan pengurus berasal dari baris data yang sama
Di akhir bulan, Hafsa mengunduh saldo, tunggakan, pembayaran, dan pokok yang tersedia untuk dipinjamkan langsung dari buku besar. Laporan tidak perlu disusun ulang dari spreadsheet.
Dana berputar kembali saat pinjaman lunas
Pembayaran terakhir mencatat pelunasan dan mengembalikan pokok ke kumpulan dana yang bisa dipinjamkan, terlihat pada baris akuntansi yang sama.
Jelaskan aplikasi yang ingin Anda bangun
Kliv membangun berdasarkan deskripsi Anda, jadi semakin detail yang Anda berikan, semakin mendekati versi pertamanya. Sertakan besaran pinjaman, suku bunga, aturan alokasi, laporan, dan siapa yang bisa melihat apa. Berikut tiga contohnya:
Koperasi simpan pinjam komunitas
Layanan pinjaman, tunggakan, laporan peminjam, dan pelaporan untuk pengurus.
“Buat sistem layanan pinjaman untuk dana bergulir komunitas kami senilai Rp25 miliar. Kami memberi pinjaman usaha dari Rp100 juta sampai Rp750 juta dengan bunga tetap antara 3% dan 6%, membuat jadwal angsuran, mengalokasikan pembayaran ke bunga sebelum pokok dan biaya, mengelompokkan tunggakan ke dalam kelompok 30/60/90 hari, memungkinkan peminjam mengunduh laporan bulanan, dan membuat laporan pengurus setiap bulan.”
Meja pembiayaan alat usaha
Pembiayaan anggota dengan saldo yang bisa dilihat daring.
“Buat pelacak pembiayaan alat usaha untuk koperasi dealer kami. Setiap kontrak harus mencakup detail alat, jumlah pokok Rp75 juta sampai Rp1,2 miliar, bunga tetap, jadwal pembayaran, pencatatan pembayaran sesuai jadwal, dan portal anggota tempat setiap anggota hanya melihat saldo dan laporannya sendiri.”
Pinjaman darurat karyawan
Pinjaman yang dipotong dari gaji dengan catatan yang rapi.
“Buat alat program pinjaman darurat untuk perusahaan kami. HR mencatat pinjaman hingga Rp40 juta, penggajian memotong angsuran setiap dua minggu, bunga 0%, karyawan bisa melihat sisa saldo mereka, dan bagian keuangan mengekspor laporan jurnal bulanan.”
Satu buku besar, dua sudut pandang
Tampilan peminjam dan tampilan akuntansi memakai data yang sama. Jadwal yang memberi tahu Ratih berapa utangnya juga menjadi buku besar yang memberi tahu akuntan berapa yang telah terakru. Laporan, ekspor jurnal, dan total akhir tahun semuanya berasal dari baris data yang ditulis oleh pembayaran.
Agen memiliki tugas yang sempit. Agen membaca manual kebijakan dana dan catatan yang boleh dilihat oleh pengguna yang sedang masuk. Peminjam bisa menanyakan angka pelunasannya. Petugas bisa menanyakan mengapa sebuah pinjaman muncul di daftar penuaan piutang. Agen tidak membuat keputusan kredit atau memberi opini pasar.
Perhitungannya bisa diuji. Aturan alokasi seperti bunga-sebelum-pokok bisa dicakup oleh pengujian otomatis, sehingga perubahan di kemudian hari tidak diam-diam mengubah saldo.
Dana sebesar ini sering membutuhkan lebih dari satu alat internal: pelacakan hibah, paket laporan pengurus, pelaporan tahunan. Alat internal di Kliv membahas pola yang lebih luas itu.
Pertanyaan umum
Apa sebenarnya Kliv itu?
Kliv adalah pembuat aplikasi AI yang membuat aplikasi web khusus dari sebuah deskripsi. Untuk dana pinjaman, itu berarti aplikasi yang berfungsi untuk pinjaman, jadwal angsuran, pembayaran, tunggakan, laporan peminjam, jawaban kebijakan, dan laporan.
Apakah saya mendapat aplikasi sungguhan, atau sekadar template?
Aplikasi sungguhan. Kliv membangun basis data, tampilan, aturan, dan alur kerja untuk proses pinjaman Anda. Ini bukan spreadsheet pinjaman siap pakai yang sekadar ditempeli logo Anda.
Bisakah saya mengubahnya setelah selesai dibangun?
Bisa. Anda cukup meminta perubahan dengan kata-kata sederhana: laporan baru, kelompok tunggakan yang berbeda, kolom persetujuan tambahan, atau laporan peminjam yang direvisi.
Bisakah peminjam melihat pembukuan dana?
Tidak. Akun peminjam dibatasi hanya pada pinjaman, jadwal angsuran, dan laporan miliknya sendiri. Catatan portofolio dan catatan komite tidak ditampilkan pada sesi tersebut.
Apakah agen membuat keputusan kredit?
Tidak. Persetujuan tetap berada di tangan komite. Agen bisa menjelaskan kebijakan dan membaca catatan yang diizinkan, tetapi tidak ikut voting, menyetujui, menolak, atau memberi opini investasi.
Bagaimana pembayaran yang kurang ditangani?
Anda yang menentukan aturan alokasinya. Pada contoh di atas, pembayaran dialokasikan ke bunga terlebih dahulu, lalu pokok, lalu biaya. Sisa kekurangannya dihitung penuaannya sejak tanggal jatuh tempo.
Bisakah akuntan kami mendapatkan catatan akhir tahun?
Bisa. Laporan dan ekspor jurnal berasal dari buku besar yang sama yang mencatat pembayaran, sehingga akhir tahun cukup diunduh, bukan disusun ulang.
Bisakah kami mengunggah manual kebijakan kami?
Bisa. Agen dapat menjawab berdasarkan manual underwriting dan prosedur yang Anda unggah, dan transkrip percakapannya bisa disimpan pada pinjaman terkait.
Bisakah koreksi diaudit?
Bisa. Koreksi bisa dicatat sebagai entri baru lengkap dengan alasannya, bukan diam-diam mengedit baris lama, sehingga riwayatnya tetap bisa dibaca.
Bisakah saya pindah dari Kliv nanti?
Bisa. Kode aplikasinya disinkronkan ke repositori Git Anda sendiri, dan datanya disimpan sebagai catatan yang bisa Anda ekspor.
Bisakah ini cocok untuk program pinjaman lain?
Bisa. Pembiayaan alat usaha, pinjaman darurat karyawan, dana komunitas, dan program serupa bisa memakai komponen yang sama dengan ketentuan dan aturan persetujuan yang berbeda.
Lainnya di kategori ini
Dibuat oleh Kreator
Jelajahi yang bisa dibuat
Lihat aplikasi nyata yang dibuat dengan Kliv oleh developer dan kreator di seluruh dunia
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Ketahui posisi dana Anda
Jelaskan bagaimana dana Anda memberi pinjaman: jumlah, suku bunga, persetujuan, aturan pembayaran, akses peminjam, dan laporan. Kliv membangun buku besar yang menjawab pertanyaan sehari-hari.
