Halaman ini diterjemahkan dari bahasa Inggris.
Layanan Keuangan
Bangun alat analisis risiko kredit dan gagal bayar pinjaman bertenaga AI
Kliv adalah AI app builder. Jelaskan proses analisis risiko kredit dan gagal bayar pinjaman Anda, dan Kliv akan membangun aplikasi nyata untuk data pinjaman, aturan watchlist, peringkat bertanggal, antrean tinjauan, dashboard, dan jawaban berbasis kebijakan.
Cukup masukkan ide Anda ke dalam kotak teks dan AI akan membuatkannya untuk Anda
Apa itu Kliv?
Kliv bukan produk penilaian kotak hitam — ini adalah AI yang membangun perangkat lunak untuk Anda.
Anda menjelaskan aplikasi yang dibutuhkan tim pinjaman Anda dengan kata-kata sederhana, dan Kliv membangunnya: basis data, data pinjaman, aturan watchlist, antrean tinjauan, memo, dashboard, aturan akses, dan agent yang berpijak pada kebijakan. Aplikasi ini milik Anda, berjalan di akun Anda sendiri, dan dapat Anda ubah nanti cukup dengan meminta. Ini bukan template.
Di halaman ini, aplikasi tersebut adalah alat analisis risiko kredit dan gagal bayar pinjaman. Kliv membangun berbagai jenis aplikasi web; halaman ini berfokus pada penataan proses risiko dan menjaga jejak keputusan.
Mengapa portofolio pinjaman butuh aturan di sekelilingnya
Pemberi pinjaman mungkin sudah memiliki sinyal peringatan dini: pembayaran terlambat, data keuangan peminjam yang usang, kovenan yang dilanggar, dan perubahan peringkat. Masalahnya sering kali sinyal-sinyal itu tersebar di beberapa sistem dan satu shared drive.
Kliv membangun struktur di sekeliling portofolio pinjaman. Pinjaman, berkas peminjam, peringkat, aturan watchlist, penugasan tinjauan, memo, dan dashboard menjadi data yang dapat dikueri dan diaudit oleh tim Anda.
Kolom-kolom di balik peringkat
Data yang membuat proses risiko dapat dipertanggungjawabkan.
Pinjaman
Syarat, jaminan, suku bunga, dan setiap pembayaran disimpan sebagai baris data bertanggal, sehingga “terlambat dua belas hari” dihitung langsung dari data.
Berkas peminjam
Laporan keuangan diunggah sesuai jadwal kovenannya. Laporan yang hilang pun menjadi sinyal tersendiri, dan aplikasi tahu persis seberapa usang laporan itu.
Peringkat
Peringkat dari skor, feed biro kredit, atau penilaian analis tercatat sebagai baris bertanggal dengan nama penulisnya. Riwayatnya disimpan, bukan ditimpa.
Watchlist
Aturan yang Anda nyatakan dalam kalimat sederhana, misalnya dua kali terlambat bayar ditambah data keuangan yang usang, dapat dijalankan setiap malam dan menaikkan pinjaman ke tahap tinjauan.
Antrean tinjauan
Setiap pinjaman yang ditandai menjadi satu penugasan lengkap dengan berkasnya. Memo, keputusan, dan keberatan tetap melekat pada pinjaman itu, lengkap dengan nama dan tanggal.
Agent kebijakan
Agent menjawab pertanyaan analis berdasarkan kebijakan kredit dan memo komite Anda sebelumnya, lengkap dengan sitasi bagiannya, sambil hanya melihat pinjaman yang memang boleh dilihat analis tersebut.
Contoh: pemberi pinjaman pembiayaan alat berat milik Dimas
Begini cara satu tim pinjaman bisa memakainya. Ini hanya contoh — Anda akan menjelaskan portofolio, sinyal, kebijakan, peran tinjauan, dan kebutuhan pelaporan Anda sendiri.
Sinyal menaikkan status pinjaman
Pinjaman alat berat senilai Rp2,3 miliar telat dibayar 12 hari, di bulan yang sama saat uji kovenannya gagal. Proses aturan malam hari menaikkannya ke watchlist.
Antrean tinjauan menghadirkan konteks
Pinjaman itu muncul di daftar seorang analis senior, lengkap dengan berkas peminjam, riwayat pembayaran, riwayat kovenan, dan riwayat peringkat.
Memo mengutip kebijakan
Analis menyusun draf memo tinjauan. Agent menyediakan bagian kebijakan kredit tentang remediasi kovenan serta preseden komite yang relevan, lengkap dengan sitasinya.
Keputusan menjaga riwayat
Komite menurunkan peringkat pinjaman dan menetapkan rencana remediasi. Peringkat baru menjadi baris baru di samping yang lama, lengkap dengan nama penulis, tanggal, dan alasannya.
Pemeriksa dapat menelusuri jejaknya
Setahun kemudian, tim dapat menjawab siapa yang mengubah peringkat, kapan, dan atas dasar apa, cukup dengan mengueri data pinjaman.
Jelaskan alat risiko yang Anda inginkan
Kliv membangun berdasarkan deskripsi Anda, jadi sertakan data pinjaman, sumber data, aturan watchlist, penugasan, ketentuan memo, peran akses, dan dashboard. Berikut tiga contohnya:
Dashboard watchlist pinjaman
Sinyal dinaikkan setiap malam oleh aturan.
“Bangun alat analisis risiko kredit dan gagal bayar pinjaman untuk tim pembiayaan alat berat kami. Lacak 600 pinjaman dengan syarat, jaminan, riwayat pembayaran, data keuangan peminjam, jadwal kovenan, peringkat risiko bertanggal, dan aturan watchlist untuk keterlambatan pembayaran dan data keuangan yang usang. Pinjaman yang ditandai harus masuk ke antrean tinjauan dengan penugasan.”
Portal pelacakan kovenan
Laporan keuangan jatuh tempo, ditagih, dan bertanggal.
“Bangun pelacak kovenan untuk tim pinjaman komersial kami. Setiap pinjaman harus mencantumkan ketentuan pelaporan, tenggat waktu, unggahan peminjam, penugasan analis, peringatan laporan yang telat, dan dashboard yang menampilkan data keuangan usang berdasarkan petugas dan segmen portofolio.”
Pusat memo komite
Peringkat dan alasannya tercatat.
“Bangun alat komite kredit. Analis harus dapat menyusun draf memo tinjauan untuk pinjaman yang ditandai, melampirkan sitasi kebijakan, mencatat keputusan sebagai peringkat baru yang bertanggal lengkap dengan nama penulis dan alasan, serta menyimpan seluruh riwayat peringkat pada setiap pinjaman.”
Dibangun sesuai harapan audit
Peringkat adalah riwayat append-only. Perubahan peringkat menambah baris baru, bukan mengedit masa lalu. Ini menjaga jejak proses tetap jelas.
Batas pandang mengikuti peran dan penugasan. Seorang analis junior hanya bisa membaca portofolio yang ditugaskan kepadanya; chief credit officer bisa membaca seluruh portofolio; peminjam bukan pengguna dalam aplikasi ini. Basis data menerapkan aturan itu pada laporan maupun jawaban agent.
Agent kebijakan tetap berada di dalam binder. Ia menjawab berdasarkan kebijakan kredit dan memo yang Anda muat, mengutip bagian dan halaman, dan menyimpan setiap percakapan pada pinjaman yang bersangkutan.
Konsentrasi bisa menjadi halaman langsung. Eksposur berdasarkan sektor, jenis jaminan, dan kelompok peringkat bisa berasal dari data yang sama yang dibaca antrean, ter-update setiap pagi.
Sebuah meja kredit jarang berhenti di satu alat saja; internal tools di Kliv adalah tempat sisa antrean middle office dibangun.
Pertanyaan umum
Apa sebenarnya Kliv itu?
Kliv adalah AI app builder. Anda menjelaskan aplikasi risiko kredit yang Anda butuhkan, dan Kliv membangun data pinjaman, aturan, antrean, dashboard, akses, dan agent yang berpijak pada kebijakan.
Apakah saya mendapat aplikasi asli, atau sekadar template?
Aplikasi asli. Dibangun mengikuti portofolio, aturan risiko, peran tinjauan, proses komite, dan laporan Anda.
Bisakah saya mengubahnya setelah dibangun?
Bisa. Anda dapat menambah kolom, mengubah aturan watchlist, menambah laporan, merevisi peran, atau memperbarui alur kerja memo cukup dengan meminta.
Apakah Kliv memprediksi pinjaman mana yang akan gagal bayar?
Tidak. Skor Anda berasal dari proses penilaian Anda sendiri, feed biro kredit, atau analis. Kliv menyimpannya dengan tanggal dan nama penulis, menerapkan aturan Anda, dan menjaga jejak keputusan.
Di mana data portofolio disimpan?
Di basis data aplikasi itu sendiri, tempat tim Anda dapat mengueri, mengekspor, dan merekonsiliasinya dengan sistem inti saat auditor memintanya.
Bisakah kami mengontrol siapa yang melihat data keuangan peminjam?
Bisa. Penugasan dan peran menentukan batas pandang, dan aturan itu berlaku konsisten di semua halaman, pencarian, ekspor, dan jawaban agent.
Bisakah agent menulis memo komite?
Agent bisa menyusun draf dari data pinjaman dan dokumen kebijakan Anda, dengan sitasi keduanya. Rekomendasi dan tanda tangan tetap berasal dari manusia.
Bisakah aturan watchlist berjalan otomatis?
Bisa. Aturan dapat dijalankan sesuai jadwal setiap malam dan menaikkan pinjaman ke antrean tinjauan saat sinyalnya cocok.
Bisakah dashboard menampilkan risiko konsentrasi?
Bisa. Eksposur berdasarkan sektor, jenis jaminan, dan kelompok peringkat dapat dihitung dari data pinjaman yang sama.
Bisakah saya beralih dari Kliv nanti?
Bisa. Kode aplikasi tersinkron ke repositori Git Anda sendiri, dan data Anda dapat diekspor.
Lainnya di kategori ini
Satukan semua sinyal di satu tempat
Jelaskan portofolio, berkas peminjam, aturan watchlist, antrean tinjauan, jejak memo, peran akses, dan dashboard. Kliv akan membangun alat risiko di sekelilingnya.
