Denne side er oversat fra engelsk.
Finansielle tjenester
Byg et AI-drevet system til lånestyring og regnskab
Kliv er en AI-appbygger. Beskriv, hvordan din fond yder lån, godkender, opkræver og rapporterer, og den bygger en rigtig app til lånestyring og regnskab omkring de regler.
Skriv bare din idé i tekstfeltet, så bygger AI den for dig
Hvad er Kliv?
Kliv er ikke et låntager-produkt eller en regnskabspakke, du konfigurerer — det er en AI-appbygger, der skaber software til dig.
Du beskriver den app, du har brug for, med almindelige ord, og Kliv bygger den: databasen, logikken, skærmbillederne og arbejdsgangene. Det, du får, er en rigtig app, der er din. Du kan bruge den på dit eget domæne, køre den på dine egne konti og ændre den senere ved blot at bede om det. Det er ikke en skabelon.
På denne side er den app et AI-drevet system til lånestyring og regnskab for en mindre lånefond. Kliv bygger alle slags webapps; dette er ét eksempel.
Hvorfor bygge din egen lånebog?
En lille lånefond kan vokse fra regnskabsark, før den er stor nok til virksomhedssoftware i topklasse. Aminas lokale lånefond har tres aktive lån, to medarbejdere og en pensioneret bankmand, der ved, hvilket faneblad i regnearket der er det rigtige. Betalinger fordeles i hånden, opkald om restancer starter med en søgning gennem gamle filer, og bestyrelsesrapporten tager en hel weekend hver måned.
Kliv bygger fonden ét samlet system. Hvert lån får en afdragsplan, når det underskrives. Hver betaling bogføres mod den plan efter de regler, fonden bruger. Regnskabet bruger de samme poster, så lånejournalen, låntagerens kontoudtog, restanceliste og bestyrelsesmappe ikke glider fra hinanden.
Hvad lånebogen indeholder
Systemet opbevarer de poster, en fond har brug for, og anvender de regler, der er knyttet til dem.
Lånejournalen
Låntager, hovedstol, rente, løbetid, godkendelsesdato og udvalgets afstemning findes alle på lånet. År senere viser filen stadig, hvem der godkendte det, og hvornår.
Afdragsplanen
Hver ydelse oprettes som en linje, når lånet åbnes. Forfaldsdatoer, renteandele, afdragsandele og løbende saldo beregnes én gang og bruges alle steder.
Betalingsjournalen
Hver betaling er en linje. Appen allokerer først renter, derefter afdrag, derefter gebyrer. Rettelser bogføres som nye posteringer med begrundelser, så historikken ikke overskrives.
Restancer og aldersfordeling
Tredive-, tres- og halvfemsdages-grupper beregnes ud fra forfaldsdatoer og modtagne betalinger. Mandagens opfølgningsliste kommer fra journalen, ikke fra hukommelsen.
Låntagerens visning
En låntager logger ind for at se sin egen saldo, næste forfaldsdato og kontoudtog. Andre lån og udvalgets noter ligger uden for, hvad deres konto kan tilgå.
Politik-agenten
Fondens kreditvejledning og procedurer kan danne grundlag for en agent. Den svarer medarbejdere og låntagere ud fra disse dokumenter og ud fra den indloggede brugers egne poster.
Et eksempel: Aminas lånefond for lokalsamfundet
Sådan kunne én fond bruge det. Det er kun et eksempel — du ville beskrive dine egne lånevilkår, godkendelsesproces, betalingsregler og rapporter.
Et lån godkendes med hele journalen vedhæftet
Udvalget godkender et lån på 200.000 kr. til en bageriovn til 4% over fem år. Afstemningen, vilkårene, låntageren og godkendelsesdatoen bliver en del af lånejournalen.
Planen oprettes med det samme
Når lånet udbetales, opretter systemet tres ydelseslinjer. Hver linje kender sin forfaldsdato, rentebeløb, afdragsbeløb og resterende saldo.
En kort betaling ældes efter reglen
Sofie betaler 2.200 kr. mod en ydelse på 3.700 kr. Appen anvender betalingen på renten først, lader restbeløbet stå, flytter det til 30-dages-gruppen og sender en påmindelse i fondens ordlyd.
Et spørgsmål om indfrielse bruger låntagerens eget lån
Sofie spørger, hvad der skal til for at indfri lånet tidligt. Agenten læser hendes plan og politikhåndbogen, giver beløbet og det relevante afsnit i politikken, og gemmer samtalen på hendes lån.
Bestyrelsesrapporten kommer fra de samme poster
Ved månedens udgang henter Amina saldi, restancer, tilbagebetalinger og udlånbar hovedstol fra journalen. Rapporten skal ikke genopbygges fra regneark.
Fonden roterer, når lånet lukkes
Den sidste betaling registrerer indfrielsen og returnerer hovedstolen til den udlånbare pulje, synlig i de samme regnskabsposter.
Beskriv hvad du vil bygge
Kliv bygger ud fra din beskrivelse, så jo mere detaljeret, jo tættere er den første version på målet. Medtag lånestørrelser, renter, allokeringsregler, rapporter og hvem der kan se hvad. Her er tre eksempler:
Lokal lånefond
Servicering, restancer, låntagerudskrifter og bestyrelsesrapportering.
“Byg et system til lånestyring for vores roterende lokale lånefond på 15 millioner kr. Vi yder erhvervslån på 50.000 til 400.000 kr. til faste renter mellem 3% og 6%, genererer afdragsplaner, allokerer betalinger til renter før afdrag og gebyrer, aldersinddeler restancer i 30/60/90-dages-grupper, lader låntagere downloade månedlige kontoudtog og udarbejder en bestyrelsesrapport hver måned.”
Udstyrsfinansiering
Medlemsfinansiering med online saldi.
“Byg et værktøj til udstyrsfinansiering for vores forhandlerkooperativ. Hver kontrakt skal indeholde udstyrsoplysninger, en hovedstol på 35.000 til 550.000 kr., en fast rente, en betalingsplan, betalingsbogføring mod planen og en medlemsportal, hvor hvert medlem kun ser sin egen saldo og sine egne kontoudtog.”
Sociale lån til medarbejdere
Lønfradragslån med ren journalføring.
“Byg et værktøj til et hjælpelåneprogram for vores virksomhed. HR skal registrere lån op til 20.000 kr., lønkontoret skal bogføre fradrag hver anden uge, renten skal være 0%, medarbejdere skal se deres resterende saldo, og økonomiafdelingen skal eksportere en månedlig journalrapport.”
Én journal, to visninger
Låntagerens visning og regnskabsvisningen bruger de samme data. Planen, der fortæller Sofie, hvad hun skylder, er også den journal, der fortæller revisoren, hvad der er påløbet. Kontoudtog, journaleksporter og årsopgørelser kommer alle fra de linjer, betalingerne skrev.
Agenten har en snæver opgave. Den læser fondens politikhåndbog og de poster, den indloggede bruger må se. En låntager kan spørge om sit indfrielsesbeløb. En medarbejder kan spørge, hvorfor et lån optræder på aldersfordelingslisten. Agenten træffer ikke kreditbeslutninger og giver ikke markedsudtalelser.
Matematikken kan testes. Allokeringsregler som renter-før-afdrag kan dækkes af automatiserede tests, så senere ændringer ikke i det stille ændrer saldi.
En fond af denne størrelse har ofte brug for mere end ét internt værktøj: tilskudssporing, bestyrelsesmapper, årlige indberetninger. Interne værktøjer på Kliv dækker det bredere mønster.
Almindelige spørgsmål
Hvad er Kliv helt præcist?
Kliv er en AI-appbygger, der skaber skræddersyede webapps ud fra en beskrivelse. For en lånefond betyder det en fungerende app til lån, afdragsplaner, betalinger, restancer, låntagerudskrifter, politiksvar og rapporter.
Får jeg en rigtig app, eller en skabelon?
En rigtig app. Kliv bygger databasen, skærmbillederne, reglerne og arbejdsgangene til din udlånsproces. Det er ikke et færdiglavet lånearegneark med dit logo på.
Kan jeg ændre den, efter den er bygget?
Ja. Du kan bede om ændringer med almindelige ord: en ny rapport, en anden restancegruppe, et ekstra godkendelsesfelt eller et revideret kontoudtog.
Kan låntagere se fondens bøger?
Nej. En låntagers konto er afgrænset til deres eget lån, plan og kontoudtog. Porteføljedata og udvalgets noter serveres ikke til den session.
Træffer agenten kreditbeslutninger?
Nej. Godkendelser forbliver hos udvalget. Agenten kan forklare politik og læse tilladte poster, men den stemmer ikke, godkender ikke, afviser ikke og giver ikke investeringsråd.
Hvordan håndteres korte betalinger?
Du fastsætter allokeringsreglen. I kildeeksemplet anvendes betalinger først på renter, derefter afdrag, derefter gebyrer. Et eventuelt resterende underskud ældes fra forfaldsdatoen.
Kan vores revisor få årsopgørelser?
Ja. Kontoudtog og journaleksporter kommer fra den samme journal, der registrerer betalingerne, så årsafslutningen er en download frem for en genopbygning.
Kan vi uploade vores politikhåndbog?
Ja. Agenten kan svare ud fra din uploadede kreditvejledning og procedurer, og samtaler kan gemmes på det relevante lån.
Kan rettelser revideres?
Ja. Rettelser kan bogføres som nye posteringer med begrundelser i stedet for stille at redigere gamle linjer, så historikken forbliver læsbar.
Kan jeg flytte væk fra Kliv senere?
Ja. Appens kode synkroniseres til dit eget Git-repository, og dataene gemmes som poster, du kan eksportere.
Kan dette passe til andre udlånsprogrammer?
Ja. Udstyrsfinansiering, sociale lån til medarbejdere, lokale fonde og lignende programmer kan bruge de samme byggeklodser med forskellige vilkår og godkendelsesregler.
Mere i denne kategori
Vid, hvor fonden står
Beskriv, hvordan din fond yder lån: beløb, renter, godkendelser, betalingsregler, låntageradgang og rapporter. Kliv bygger journalen, der besvarer de daglige spørgsmål.
