Ta strona została przetłumaczona z języka angielskiego.
Usługi finansowe
Zbuduj system zarządzania pożyczkami i księgowością oparty na AI
Kliv to kreator aplikacji AI. Opisz, jak twój fundusz udziela pożyczek, zatwierdza je, ściąga spłaty i raportuje, a on zbuduje wokół tych zasad prawdziwą aplikację do zarządzania pożyczkami i księgowości.
Po prostu wpisz swój pomysł w polu tekstowym, a AI zbuduje go za Ciebie
Czym jest Kliv?
Kliv nie jest produktem pożyczkowym ani gotowym pakietem księgowym do konfiguracji — to kreator aplikacji AI, który tworzy oprogramowanie za ciebie.
Opisujesz potrzebną aplikację zwykłymi słowami, a Kliv ją buduje: bazę danych, logikę, ekrany i przepływy pracy. Otrzymujesz prawdziwą aplikację, która jest twoja. Możesz uruchomić ją na własnej domenie, na własnych kontach, a później zmieniać, po prostu o to prosząc. To nie jest szablon.
Na tej stronie tą aplikacją jest system zarządzania pożyczkami i księgowości oparty na AI dla niewielkiego funduszu. Kliv buduje wszelkiego rodzaju aplikacje webowe — to tylko jeden przykład.
Po co budować własną księgę pożyczek?
Niewielki fundusz pożyczkowy może przerosnąć arkusze kalkulacyjne, zanim dorośnie do oprogramowania klasy korporacyjnej. Fundusz pożyczkowy Agnieszki dla lokalnej społeczności ma sześćdziesiąt aktywnych pożyczek, dwie osoby w zespole i emerytowanego bankowca, który wie, która zakładka w arkuszu jest tą właściwą. Wpłaty są rozliczane ręcznie, telefony w sprawie zaległości zaczynają się od przeszukiwania starych plików, a raport dla zarządu zajmuje cały weekend co miesiąc.
Kliv buduje dla funduszu jeden system. Każda pożyczka dostaje harmonogram w momencie podpisania. Każda wpłata jest księgowana na ten harmonogram według zasad, które stosuje fundusz. Księgowość korzysta z tych samych wierszy, więc karta pożyczki, wyciąg dla pożyczkobiorcy, lista zaległości i pakiet dla zarządu nie rozjeżdżają się ze sobą.
Co zawiera księga pożyczek
System przechowuje dane, których potrzebuje fundusz, i stosuje przypisane do nich zasady.
Karta pożyczki
Pożyczkobiorca, kapitał, oprocentowanie, okres, data zatwierdzenia i głosowanie komitetu — wszystko to znajduje się w karcie pożyczki. Lata później plik nadal pokazuje, kto ją zatwierdził i kiedy.
Harmonogram spłat
Każda rata powstaje jako wiersz w momencie uruchomienia pożyczki. Terminy płatności, część odsetkowa, część kapitałowa i bieżące saldo są obliczane raz i wykorzystywane wszędzie.
Rejestr wpłat
Każda wpłata to wiersz. Aplikacja rozlicza najpierw odsetki, potem kapitał, potem opłaty. Korekty są księgowane jako nowe zapisy z podanym powodem, więc historia nie jest nadpisywana.
Zaległości i wiekowanie
Przedziały trzydziesto-, sześćdziesięcio- i dziewięćdziesięciodniowe są obliczane na podstawie terminów płatności i otrzymanych wpłat. Poniedziałkowa lista do obdzwonienia pochodzi z rejestru, nie z pamięci.
Widok pożyczkobiorcy
Pożyczkobiorca loguje się, by zobaczyć własne saldo, najbliższy termin płatności i wyciągi. Inne pożyczki i notatki komitetu są poza zasięgiem jego konta.
Agent ds. polityki
Instrukcja kredytowa i procedury funduszu mogą stanowić podstawę wiedzy dla agenta. Odpowiada on pracownikom i pożyczkobiorcom na podstawie tych dokumentów oraz danych zalogowanego użytkownika.
Przykład: fundusz pożyczkowy społeczności Agnieszki
Oto jak mógłby z niego korzystać jeden fundusz. To tylko przykład — ty opisałbyś własne warunki pożyczek, proces zatwierdzania, zasady spłat i raporty.
Pożyczka zostaje zatwierdzona wraz z pełną kartą
Komitet zatwierdza pożyczkę w wysokości 140 000 zł na piec do piekarni, oprocentowaną na 4% na pięć lat. Głosowanie, warunki, pożyczkobiorca i data zatwierdzenia stają się częścią karty pożyczki.
Harmonogram powstaje natychmiast
Gdy pożyczka zostaje wypłacona, system tworzy sześćdziesiąt wierszy rat. Każdy wiersz zna swój termin płatności, kwotę odsetek, kwotę kapitału i pozostałe saldo.
Niepełna wpłata wiekowana jest według zasad
Renata wpłaca 1600 zł na poczet raty wynoszącej 2600 zł. Aplikacja księguje wpłatę najpierw na odsetki, pozostawia niedopłatę, przenosi ją do przedziału 30 dni i wysyła przypomnienie sformułowane tak, jak robi to fundusz.
Pytanie o spłatę całości korzysta z własnej pożyczki pożyczkobiorcy
Renata pyta, ile musiałaby zapłacić, by rozliczyć pożyczkę wcześniej. Agent odczytuje jej harmonogram i instrukcję kredytową, podaje kwotę oraz właściwy akapit zasad i zapisuje rozmowę na jej pożyczce.
Raport dla zarządu powstaje z tych samych wierszy
Na koniec miesiąca Agnieszka pobiera z rejestru salda, zaległości, spłaty i kapitał dostępny do dalszego udzielania pożyczek. Raportu nie trzeba odtwarzać z arkuszy.
Fundusz się odnawia, gdy pożyczka się zamyka
Ostatnia wpłata zapisuje wygaśnięcie zobowiązania i zwraca kapitał do puli dostępnej do dalszych pożyczek, widoczny w tych samych wierszach księgowych.
Opisz, co chcesz zbudować
Kliv buduje na podstawie twojego opisu, więc im więcej szczegółów podasz, tym bliższa oczekiwaniom będzie pierwsza wersja. Podaj wysokości pożyczek, oprocentowanie, zasady rozliczania, raporty oraz kto co widzi. Oto trzy przykłady:
Lokalny fundusz pożyczkowy
Obsługa pożyczek, zaległości, wyciągi dla pożyczkobiorców i raportowanie dla zarządu.
“Zbuduj system obsługi pożyczek dla naszego odnawialnego funduszu lokalnego o wartości 8 mln zł. Udzielamy pożyczek biznesowych od 30 000 zł do 250 000 zł przy stałym oprocentowaniu od 3% do 6%, generujemy harmonogramy spłat, rozliczamy wpłaty najpierw na odsetki, potem kapitał i opłaty, wiekujemy zaległości w przedziałach 30/60/90 dni, umożliwiamy pożyczkobiorcom pobieranie miesięcznych wyciągów i tworzymy raport dla zarządu co miesiąc.”
Dział finansowania sprzętu
Finansowanie dla członków z dostępem do sald online.
“Zbuduj system śledzenia finansowania sprzętu dla naszej spółdzielni dealerów. Każda umowa powinna zawierać dane sprzętu, kwotę kapitału od 20 000 zł do 320 000 zł, stałe oprocentowanie, harmonogram spłat, księgowanie wpłat na ten harmonogram oraz portal dla członków, w którym każdy widzi wyłącznie własne saldo i wyciągi.”
Pożyczki pracownicze na trudne sytuacje
Pożyczki potrącane z wynagrodzenia z przejrzystą dokumentacją.
“Zbuduj narzędzie do programu pożyczek na trudne sytuacje dla naszej firmy. Dział HR powinien rejestrować pożyczki do 12 000 zł, płace powinny księgować potrącenia co dwa tygodnie, oprocentowanie powinno wynosić 0%, pracownicy powinni widzieć pozostałe saldo, a dział finansowy powinien eksportować miesięczny raport księgowy.”
Jedna księga, dwa widoki
Widok pożyczkobiorcy i widok księgowy korzystają z tych samych danych. Harmonogram, który mówi Renacie, ile jest winna, jest też rejestrem, który mówi księgowemu, co narosło. Wyciągi, eksporty księgowe i sumy roczne pochodzą z tych samych wierszy zapisanych przez wpłaty.
Agent ma wąsko określone zadanie. Czyta instrukcję kredytową funduszu oraz dane, do których zalogowany użytkownik ma dostęp. Pożyczkobiorca może zapytać o kwotę spłaty całości. Pracownik może zapytać, dlaczego pożyczka pojawia się na liście wiekowania. Agent nie podejmuje decyzji kredytowych ani nie wydaje opinii rynkowych.
Matematykę można przetestować. Zasady rozliczania, takie jak odsetki przed kapitałem, mogą być pokryte testami automatycznymi, więc późniejsze zmiany nie zmieniają sald po cichu.
Fundusz tej wielkości często potrzebuje więcej niż jednego wewnętrznego narzędzia: śledzenia dotacji, pakietów dla zarządu, corocznych sprawozdań. Narzędzia wewnętrzne w Kliv opisuje ten szerszy wzorzec.
Najczęstsze pytania
Czym dokładnie jest Kliv?
Kliv to kreator aplikacji AI, który tworzy niestandardowe aplikacje webowe na podstawie opisu. Dla funduszu pożyczkowego oznacza to działającą aplikację do obsługi pożyczek, harmonogramów, wpłat, zaległości, wyciągów dla pożyczkobiorców, odpowiedzi na pytania o zasady i raportów.
Dostaję prawdziwą aplikację czy szablon?
Prawdziwą aplikację. Kliv buduje bazę danych, ekrany, zasady i przepływy pracy dopasowane do twojego procesu pożyczkowego. To nie jest gotowy arkusz pożyczkowy z twoim logo.
Czy mogę ją zmienić po zbudowaniu?
Tak. Możesz poprosić o zmiany zwykłymi słowami: nowy raport, inny przedział zaległości, kolejne pole zatwierdzenia albo zmieniony wyciąg dla pożyczkobiorcy.
Czy pożyczkobiorcy widzą księgi funduszu?
Nie. Konto pożyczkobiorcy jest ograniczone do jego własnej pożyczki, harmonogramu i wyciągów. Dane całego portfela i notatki komitetu nie są udostępniane w tej sesji.
Czy agent podejmuje decyzje kredytowe?
Nie. Zatwierdzenia pozostają w gestii komitetu. Agent może wyjaśniać zasady i odczytywać dozwolone dane, ale nie głosuje, nie zatwierdza, nie odrzuca i nie wydaje opinii inwestycyjnych.
Jak obsługiwane są niepełne wpłaty?
Ty definiujesz zasadę rozliczania. W przykładzie źródłowym wpłaty trafiają najpierw na odsetki, potem na kapitał, potem na opłaty. Pozostała niedopłata jest wiekowana od terminu płatności.
Czy nasz księgowy może otrzymać dane na koniec roku?
Tak. Wyciągi i eksporty księgowe pochodzą z tego samego rejestru, w którym zapisywane są wpłaty, więc koniec roku to pobranie danych, a nie ich odtwarzanie.
Czy możemy przesłać naszą instrukcję kredytową?
Tak. Agent może odpowiadać na podstawie przesłanej instrukcji kredytowej i procedur, a zapisy rozmów mogą być zachowywane przy powiązanej pożyczce.
Czy korekty mogą być audytowane?
Tak. Korekty mogą być księgowane jako nowe zapisy z podanym powodem, zamiast po cichu edytować stare wiersze, więc historia pozostaje czytelna.
Czy mogę później odejść od Kliv?
Tak. Kod aplikacji synchronizuje się z twoim własnym repozytorium Git, a dane są przechowywane jako rekordy, które możesz wyeksportować.
Czy to pasuje do innych programów pożyczkowych?
Tak. Finansowanie sprzętu, pożyczki pracownicze na trudne sytuacje, fundusze lokalne i podobne programy mogą korzystać z tych samych elementów przy innych warunkach i zasadach zatwierdzania.
Więcej w tej kategorii
Zbudowane przez twórców
Zobacz, co jest możliwe
Zobacz prawdziwe aplikacje zbudowane z Kliv przez deweloperów i twórców z całego świata
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Memory Café Coordination Tool
A warm platform for dementia-friendly cafés, connecting caregivers, volunteers, and coordinators.
Remit Record
Track remittances and household budgets seamlessly.
Next Page Book Club
Manage your book club easily with proposals, voting, and history tracking.
Northfern Tattoo Studio
Portfolio and booking site for Northfern Tattoo Studio.
Campo Agua Gestión
Sistema de gestión del agua comunitario para aldeas.
つくりて — 伝統工芸職人サイト
職人が作品を展示し、受注管理を行うサイトです。
Tidal Surf Reports
Crowd-sourced surf condition tracking app.
Riverside Commons HOA Management
A portal for HOA management at Riverside Commons.
よやくん — レストラン予約管理
小規模レストラン向けの予約管理サイトです。
Troop 214 Scout Management
A management tool for Scout Troop 214, focused on outings, advancement, and communication.
Te Kura Kaupapa Māori Whānau Board
A whānau coordination tool for Māori-medium schools.
Tsev Nyeem Ntawv Library
Mobile library coordinator for Hmong and Lao communities.
Wiedz, jak stoi fundusz
Opisz, jak twój fundusz udziela pożyczek: kwoty, oprocentowanie, zatwierdzenia, zasady spłat, dostęp pożyczkobiorców i raporty. Kliv buduje rejestr, który odpowiada na codzienne pytania.
