דף זה תורגם מאנגלית.
שירותים פיננסיים
בנו כלי מבוסס AI לניתוח סיכון אשראי וכשל בהלוואות
Kliv היא פלטפורמה לבניית אפליקציות באמצעות AI. תארו את תהליך ניתוח סיכון האשראי וכשל ההלוואות, והיא תבנה אפליקציה אמיתית לרשומות הלוואות, כללי מעקב, דירוגים מתוארכים, תורי בדיקה, לוחות בקרה ותשובות ממדיניות האשראי.
פשוט הזן את הרעיון שלך בתיבת הטקסט ו-AI יבנה אותו עבורך
מה זה Kliv?
Kliv אינה מוצר דירוג בקופסה שחורה — זהו AI שבונה עבורכם תוכנה.
אתם מתארים במילים פשוטות את האפליקציה שצוות האשראי צריך, ו-Kliv בונה אותה: מסד הנתונים, רשומות ההלוואות, כללי המעקב, תורי הבדיקה, המזכרים, לוחות הבקרה, כללי הגישה והסוכן שמבוסס על המדיניות. אתם הבעלים שלה, מפעילים אותה בחשבונות שלכם ויכולים לשנות אותה בהמשך באמצעות בקשות. זו אינה תבנית.
בעמוד הזה, האפליקציה היא כלי לניתוח סיכון אשראי וכשל בהלוואות. Kliv בונה אפליקציות רשת מכל הסוגים; העמוד הזה מתמקד בהבניית תהליך הסיכון ובשמירת נתיב ההחלטה.
למה תיק ההלוואות זקוק לכללים סביבו
למלווה עשויים כבר להיות סימני אזהרה מוקדמים: תשלומים באיחור, דוחות כספיים של לווים שלא עודכנו, הפרות של אמות מידה ושינויי דירוג. הבעיה היא שהסימנים האלה מפוזרים לעיתים בין כמה מערכות וכונן משותף.
Kliv בונה את המבנה שמסביב לתיק ההלוואות. הלוואות, תיקי לווים, דירוגים, כללי מעקב, הקצאות בדיקה, מזכרים ולוחות בקרה הופכים לרשומות שהצוות יכול לתשאל ולבקר.
העמודות שמאחורי הדירוג
הרשומות שהופכות תהליך סיכון לבר-הגנה.
ההלוואה
התנאים, הבטוחות, הריבית וכל תשלום נשמרים כרשומות מתוארכות, כך ש״איחור של שנים עשר יום״ מחושב מתוך הנתונים.
תיק הלווה
דוחות כספיים מועלים לפי לוח אמות המידה שלהם. דוח חסר הוא בעצמו סימן, והאפליקציה יודעת כמה זמן עבר מאז העדכון האחרון.
הדירוג
דירוג שמגיע מציון, מנתוני לשכת אשראי או משיקול דעת של אנליסט נשמר כרשומה מתוארכת עם מחבר. ההיסטוריה נשמרת ולא נדרסת.
רשימת המעקב
כללים שתנסחו במילים פשוטות, למשל שני תשלומים באיחור לצד דוחות כספיים שהתיישנו, יכולים לפעול בכל לילה ולהעביר הלוואות לבדיקה.
תור הבדיקה
כל הלוואה שסומנה הופכת למשימה כשהתיק מצורף. מזכרים, החלטות ודעות מיעוט נשארים בהלוואה עם שמות ותאריכים.
סוכן המדיניות
הסוכן עונה לאנליסטים מתוך מדיניות האשראי ומזכרים קודמים של הוועדה ומצטט את הסעיף, תוך שהוא רואה רק הלוואות שמותר לאותו אנליסט לראות.
דוגמה: חברת מימון הציוד של עומר
כך צוות אשראי אחד יכול להשתמש בכלי. זו רק דוגמה — אתם תתארו את התיק, הסימנים, המדיניות, תפקידי הבדיקה וצורכי הדיווח שלכם.
סימן מעביר הלוואה למעקב
הלוואת ציוד בסך 590,000 ₪ משולמת באיחור של 12 יום באותו חודש שבו בדיקת אמת מידה נכשלת. הרצת הכללים הלילית מעבירה אותה לרשימת המעקב.
תור הבדיקה מביא את ההקשר
ההלוואה מופיעה ברשימה של אנליסט בכיר עם תיקי הלווה, רשומות התשלומים, היסטוריית אמות המידה והיסטוריית הדירוג.
המזכר מצטט את המדיניות
האנליסט מכין טיוטת מזכר בדיקה. הסוכן מספק את הסעיף במדיניות האשראי שעוסק בתיקון הפרות ואת התקדימים המתאימים מהוועדה, עם מקורות.
ההחלטה שומרת את ההיסטוריה
הוועדה מורידה את דירוג ההלוואה וקובעת תוכנית תיקון. הדירוג החדש הוא רשומה חדשה לצד הישן, עם מחבר, תאריך ונימוק.
הבודק יכול לעקוב אחר הנתיב
שנה לאחר מכן, הצוות יכול לענות מי שינה את הדירוג, מתי ועל סמך מה באמצעות שאילתה ברשומת ההלוואה.
תארו את כלי הסיכון שאתם רוצים
Kliv בונה לפי התיאור שלכם, ולכן כללו רשומות הלוואות, מקורות נתונים, כללי מעקב, הקצאות, דרישות למזכרים, הרשאות גישה ולוחות בקרה. הנה שלוש דוגמאות:
לוח מעקב אחר הלוואות
סימנים שעולים לבדיקה מדי לילה לפי כלל.
“בנו כלי לניתוח סיכון אשראי וכשל בהלוואות עבור צוות מימון הציוד שלנו. עקבו אחר 600 הלוואות עם תנאים, בטוחות, היסטוריית תשלומים, דוחות כספיים של לווים, לוחות אמות מידה, דירוגי סיכון מתוארכים וכללי מעקב לתשלומים באיחור ולדוחות כספיים שהתיישנו. הלוואות שסומנו ייכנסו לתורי בדיקה עם הקצאות.”
פורטל מעקב אחר אמות מידה
דוחות כספיים עם מועדי יעד, תזכורות ותאריכים.
“בנו כלי למעקב אחר אמות מידה עבור צוות האשראי המסחרי שלנו. בכל הלוואה יופיעו דרישות הדיווח, מועדי היעד, העלאות הלווה, האנליסט שהוקצה, התראות על דוחות באיחור ולוח בקרה שמציג דוחות כספיים שהתיישנו לפי מנהל תיק ומגזר.”
מרכז מזכרים לוועדת אשראי
דירוגים ונימוקים בתוך הרשומה.
“בנו כלי לוועדת האשראי. אנליסטים יכינו מזכרי בדיקה להלוואות שסומנו, יצרפו מקורות ממדיניות האשראי, יתעדו החלטות כדירוגים חדשים ומתוארכים עם מחבר ונימוק וישמרו את היסטוריית הדירוג המלאה בכל הלוואה.”
בנוי כפי שהביקורת מצפה
הדירוגים הם היסטוריה שמתווספת בלבד. שינוי דירוג מוסיף רשומה במקום לערוך את העבר. כך נתיב התהליך נשאר ברור.
קווי הראייה נקבעים לפי תפקיד והקצאה. אנליסטית זוטרה יכולה לקרוא את התיק שהוקצה לה; מנהל האשראי הראשי יכול לקרוא את התיק כולו; הלווים אינם משתמשים בכלי הזה. מסד הנתונים מחיל את הכללים גם על דוחות ועל תשובות הסוכן.
סוכן המדיניות נשאר בתוך הקלסר. הוא עונה מתוך מדיניות האשראי והמזכרים שתעלו, מצטט סעיף ועמוד ושומר כל שיחה בהלוואה שאליה התייחסה.
ריכוזיות יכולה להיות עמוד חי. חשיפה לפי ענף, סוג בטוחה וטווח דירוג יכולה להגיע מאותן רשומות שתור הבדיקה קורא ולהיות עדכנית בכל בוקר.
עמדת אשראי כמעט אף פעם אינה מסתיימת בכלי אחד; כלים פנימיים ב-Kliv הוא המקום שבו נבנים שאר התורים של התפעול הפיננסי.
שאלות נפוצות
מה בדיוק Kliv עושה?
Kliv היא פלטפורמה לבניית אפליקציות באמצעות AI. אתם מתארים את אפליקציית סיכון האשראי שאתם צריכים, ו-Kliv בונה את רשומות ההלוואות, הכללים, התורים, לוחות הבקרה, הגישה והסוכן שמבוסס על המדיניות.
אקבל אפליקציה אמיתית או תבנית?
אפליקציה אמיתית. היא נבנית סביב התיק, כללי הסיכון, תפקידי הבדיקה, תהליך הוועדה והדוחות שלכם.
אפשר לשנות אותה אחרי הבנייה?
כן. אפשר להוסיף שדות, לשנות כללי מעקב, להוסיף דוחות, לעדכן תפקידים או לשנות את תהליכי המזכרים באמצעות בקשה.
Kliv חוזה אילו הלוואות ייכשלו?
לא. הציונים מגיעים מתהליך הדירוג, מנתוני לשכת האשראי או מהאנליסטים שלכם. Kliv שומרת אותם עם תאריכים ומחברים, מחילה את הכללים שלכם ושומרת את נתיב ההחלטה.
איפה נתוני התיק נמצאים?
במסד הנתונים של האפליקציה, שבו הצוות יכול לתשאל, לייצא ולהתאים אותם למערכת הליבה כשהמבקרים מבקשים.
אפשר לשלוט במי שרואה את הדוחות הכספיים של הלווים?
כן. ההקצאה והתפקיד קובעים את קווי הראייה, והכללים חלים על עמודים, חיפושים, קובצי ייצוא ותשובות הסוכן.
הסוכן יכול לכתוב מזכר לוועדה?
הוא יכול להכין טיוטה מתוך רשומות ההלוואה ומסמכי המדיניות ולצטט את שניהם. ההמלצה והחתימה נשארות אנושיות.
כללי המעקב יכולים לפעול אוטומטית?
כן. כללים יכולים לפעול לפי לוח זמנים לילי ולהעביר הלוואות לתורי בדיקה כשהסימנים תואמים.
לוחות הבקרה יכולים להציג סיכון ריכוזיות?
כן. אפשר לחשב חשיפה לפי ענף, סוג בטוחה וטווח דירוג מאותן רשומות הלוואה.
אפשר לעזוב את Kliv בהמשך?
כן. קוד האפליקציה מסתנכרן עם מאגר Git משלכם, ואפשר לייצא את הנתונים.
עוד בקטגוריה זו
רכזו את הסימנים במקום אחד
תארו את התיק, תיקי הלווים, כללי המעקב, תורי הבדיקה, נתיב המזכרים, הרשאות הגישה ולוחות הבקרה. Kliv תבנה סביבם את כלי הסיכון.
